Çocuklara Mirasın Devredilmesine İlişkin Hususlar

Çocuklarınıza miras bırakıp bırakmayacağınıza karar vermek, biriktirdiğiniz miktarı, seçtiğiniz emeklilik planlarını ve nitelikli emeklilik planı dağıtımlarını nasıl aldığınızı etkiler. Bununla birlikte, çocuklarınıza biraz servet bırakma (ya da bırakmama) arzunuzun ötesinde, dikkate alınması gereken bazı önemli kişisel mali konular vardır.

Gelir İhtiyaçlarınızı Düşünün

Bazı emekliler kendi gelir ihtiyaçlarını düşünmeden emeklilik birikimlerini veriyorlar. Başkalarına hediye vermeden önce, kendinize ne kadar harcamanız gerektiğini değerlendirmek önemlidir. Dinkytown.net’te bulunanlar gibi emeklilik hesaplayıcıları,ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini ve emekli olduktan sonra her yıl ne kadar para çekebileceğinizi belirlemenize yardımcı olabilir.

Enflasyonun ve vergilerin etkisini hesaba kattığınızdan ve portföyünüzün enflasyona ayak uydurmasına yardımcı olabilecek çeşitlendirilmiş bir büyüme ve gelir yatırımları portföyünü sürdürdüğünüzden emin olun.

Artan Sağlık Hizmeti Maliyetlerini Planlayın

Emeklilik geliriniz ve çocuklarınızın mirası için en büyük risk, beklenmedik hastalıklar ve yüksek sağlık masraflarıdır. Huzurevleri ve diğer uzun vadeli tıbbi bakım türleri için ödeme söz konusu olduğunda, hükümet programları genellikle çok az yardımcı olur. Medicare, çok sınırlı bir süre için huzurevinde kalışları karşılar ve Medicaid, uzun süreli bakım için ödeme yapmadan önce neredeyse kendi paranızın tamamını harcamanızı gerektirir.2

Program, bir huzurevinde kalıştan birkaç yıl önce varlık transferlerinin yapılması durumunda faydaları kısıtladığından, Medicaid’e hak kazanmak için varlıkları aile üyelerine aktaramazsınız.

Bazı insanlar, bireysel olarak, bir sigorta acentesi aracılığıyla veya bir işverenle bir grup planı aracılığıyla satın alınabilen uzun vadeli bir bakım sigortası poliçesi ile varlıklarını felaket hastalıklarının maliyetlerinden korurlar. Ancak, bu politikalar çok pahalıdır ve bir dizi kapsam sınırlaması vardır, bu nedenle bunları dikkatlice düşünmelisiniz.

Yuva Yumurtanızdan Daha Fazla Yaşam

Ya emeklilik fonunuzdan daha uzun yaşarsanız? 90 yaşın üzerindeyken çocuklarınız ve torunlarınız her doğum gününü minnetle kutlayabilir. Ancak yuva yumurtanızı harcadıysanız, faturalarınızın bir kısmını veya tamamını da ödüyor olabilirler. Daha uzun yaşam beklentileriyle, yaşamınız boyunca varlıkların tükenmesini önlemek için emeklilik planından para çekme işlemlerini yönetmeye çalışmak önemlidir.

Çözüm olarak, en azından yaşadığınız sürece garantili bir miktar almanızı sağlamak için emeklilik paranızın bir kısmıyla anında bir yıllık ödeme satın alabilirsiniz. Belirli emeklilik ve emeklilik planları, ödemeleri toplu ödeme olarak almak yerine tek veya ortak yaşam beklentileri üzerinden uzatmanıza izin verebilir.

Vergi Uygulamalarını Düşünün

Ebeveynlerinizden miras almayı bekliyorsanız, miras almayı beklemeyen birinden finansal olarak daha iyi bir konumda olabilirsiniz. Hisse senetleri ve yatırım fonları gibi bazı miras kalan varlıkların, temelde artış olarak adlandırılan uygun vergi muamelesi için uygun olduğunu unutmayın. Varlıkları başkalarına bırakıyorsanız, bu vergi uygulaması mirasçılar için önemli tasarruflar anlamına gelebilir.

Ayrıca, bir IRA devralırsanız, dağıtımları ne zaman aldığınızla ilgili belirli kurallara uymanız gerekebileceğini unutmayın. AltındaAyar Emeklilik Enhancement için her Topluluğu Yukarı 2019 (GÜVENLİ) Yasası, bir IRA olmayan eşlerin birbirine yararlananlar IRA sahibinin ölüm yılı izleyen 10 takvim yılı sonuna kadar IRA düzenlenen tüm tutarlar tam dağılımını almalıdır.

Bu kural, yararlanıcıların gerekli minimum dağıtımlarını (RMD’ler) yaşam beklentileri boyunca uzatmalarına ve miras alınan bir IRA’nın vergi ertelenmiş statüsünü uzatmalarına olanak tanıyan bir finansal planlama taktiği olandaha önce ” esnek IRA ” olarak adlandırılan şeyi ortadan kaldırır. Bu GÜVENLİ Yasa kuralının istisnaları, hayatta kalan eş olarak belirlenen lehtarlar, IRA sahibinin reşit olma yaşına ulaşmamış bir çocuğu, engelli veya kronik hasta bireyler ve IRA sahibinden 10 yaşından küçük olmayan kişilerdir.

Bir Güven Oluşturun

Bazı durumlarda, mirastan hayatta kalan eş ve çocuklara dağıtımları kontrol etmek için bir güven oluşturmak mantıklı olabilir. Siz veya eşinizin önceki ilişkilerinden çocukları varsa ve evlilik öncesi bir sözleşmeniz yoksa, tröstler belirli varlıkların belirlenen çocuklara aktarılmasını sağlayabilir.

Durumu iyi olan çocuklar, hayatınız boyunca yumurtayı vermek yerine, yuva yumurtanızın her kuruşunu saklamanızı tercih edebilir. Mülkünüzün devrini onlarla tartışın.

Yatırımları Akıllıca Seçin

Çok büyük mülkleri olanlar, çocukların miras kalan varlıkları torunlarına aktarmasını bekleyebilir. Birden fazla nesil sürecek şekilde tasarlanmış bir portföy, büyüme ve gelir özkaynakları ve kademeli tahvil portföyü gibi yatırımlarla büyümeli, sermayeyi korumalı ve gelir üretmelidir. Bir mülkün birkaç nesil sürmesini isteyen mirasçılar, yalnızca gelirlerini çekmeli ve müdürlüğe düşmekten kaçınmalıdır.

Çocuklarınıza bırakacağınız mirasın miktarını enflasyonu ve bileşik yatırım büyümesi yıllarını göz önünde bulundurarak tahmin edin.

Mirasınızdan Nasıl Ayrılırsınız?

Tüm seçeneklerinizi değerlendirdikten sonra, sevdiklerinize para aktarmanın birkaç yöntemi vardır.