Değişken Yıllık Gelir
Değişken Yıllık Gelir Nedir?
Değişken yıllık gelir, değeri alt hesaplardan oluşan bir portföyün performansına bağlı olarak değişebilen bir tür yıllık gelir sözleşmesidir. Alt hesaplar ve yatırım fonları kavramsal olarak aynıdır, ancak alt hesaplar, yatırımcıların araştırma amacıyla kolayca bir fon izleyiciye yazabilecekleri hisse senedi sembollerine sahip değildir. ödemeler, belirli ve garantili bir getiri sağlayan sabit yıllık ödemelerden farklıdır.
Temel Çıkarımlar
- Değişken yıllık gelirin değeri, yıllık gelir sigortası sahibi tarafından seçilen alt hesaplardan oluşan bir temel portföyün performansına dayanır.
- Sabit gelirler ise garantili bir getiri sağlar.
- Değişken yıllık gelirler, sabit yıllık gelirlerden daha yüksek getiri ve daha fazla gelir olasılığı sunar, ancak hesabın değerinin düşmesi riski de vardır.
Değişken Yıllık Getirileri Anlamak
Değişken bir yıllık gelirin değerine katkıda bulunan iki unsur vardır: yıllık ödemeye ödediğiniz para miktarı olan anapara ve yıllık gelirinizin temelindeki yatırımların zaman içinde bu anüdara sağladığı getiriler.
En popüler değişken yıllık gelir türü, ertelenmiş yıllık gelirdir. Genellikle emeklilik planlaması amacıyla kullanıldığında, gelecekte bir noktadan başlayarak düzenli (aylık, üç aylık, yıllık) bir gelir akışı sağlaması amaçlanmıştır. De vardır acil annuiteleri hemen geliri ödeyen başlar.
Bir toplu ödeme veya bir dizi ödeme ile yıllık ödeme satın alabilirsiniz ve hesabın değeri buna göre artacaktır. Ertelenmiş yıllık ödemeler söz konusu olduğunda, bu genellikle birikim aşaması olarak adlandırılır.İkinci aşama, gelir sigortası sahibi sigortacıdan, genellikle ödeme aşaması olarak adlandırılan gelir akışını başlatmasını istediğinde tetiklenir.Çoğu yıllık ödeme, ödeme aşaması başladıktan sonra hesaptan ek para çekmenize izin vermez.
Para çekme sınırlamaları nedeniyle değişken yıllık ödemeler uzun vadeli yatırımlar olarak düşünülmelidir. Tipik olarak, biriktirme aşamasında her yıl bir geri çekmeye izin verirler. Bununla birlikte, sözleşmenin15 yıl kadar uzun sürebilen teslim süresi içinde bir cayma alırsanız, genellikle bir teslim ücreti ödemeniz gerekir. Çoğu emeklilik hesabı seçeneğinde olduğu gibi, 59 yaşından önce para çekme işlemleri% 10 vergi cezasıyla sonuçlanacaktır.
Değişken Yıllık Getiriler ve Sabit Yıllık Getiriler
Değişken menkul kıymetler 1950’lerde, garantili – ancak genellikle düşük – ödeme aşaması sırasında ödeme sunan sabit yıllık ödemelere alternatif olarak tanıtıldı. (İstisna, yıllık yaşlandıkça yükselen orta ila yüksek bir ödemeye sahip olan sabit gelirli yıllıktır).
Değişken yıllık gelirler, alıcılara sigortacı tarafından sunulan bir yatırım fonları menüsüne yatırım yaparak yükselen piyasalardan yararlanma şansı verdi. Bunun tersi, birikim aşamasında daha yüksek getiri olasılığı ve ödeme aşamasında daha büyük bir gelirdi. Olumsuz tarafı, alıcının piyasa riskine maruz kalması ve bu da zarara yol açmasıydı. Aksine, sabit bir yıllık ödeme ile sigorta şirketi taahhüt ettiği getiriyi sağlama riskini üstlenir.
Değişken Yıllık Getirinin Avantajları ve Dezavantajları
Başka bir yatırım türüne karşı değişken bir yıllık gelir kaynağına para koyup koymayacağınıza karar verirken, bu artıları ve eksileri tartmaya değer.
Artıları
- Vergi ertelemeli büyüme
- İhtiyaçlarınıza göre uyarlanmış gelir akışı
- Garantili ölüm parası
- Alacaklılara limit dışı fonlar
Eksileri
- Sabit rantlardan daha riskli
- Erken para çekme için teslim ücretleri ve cezaları
- Yüksek ücretler
Aşağıda her iki taraf için bazı ayrıntılar verilmiştir.
Avantajları
- Değişken yıllık gelirler vergiden ertelenmiş olarak büyür, bu nedenle gelir elde etmeye veya para çekmeye başlayıncaya kadar herhangi bir yatırım kazancı için vergi ödemeniz gerekmez. Bu, tabii ki geleneksel IRA’lar ve 401 (k) ler gibi emeklilik hesapları için de geçerlidir.
- Gelir akışını ihtiyaçlarınıza göre uyarlayabilirsiniz.
- Ödeme aşamasından önce ölürseniz, lehtarlarınız garantili bir ölüm ödeneği alabilir.
- Bir yıllık ödemedeki fonlar alacaklılara ve diğer borç tahsildarlarına sınırsızdır. Bu genellikle emeklilik planları için de geçerlidir.
Dezavantajları
- Değişken yıllık gelirler, sabit yıllık gelirlerden daha risklidir çünkü temeldeki yatırımlar değer kaybedebilir.
- Mali bir acil durum nedeniyle hesaptan para çekmeniz gerekirse, teslim ücretleri ile karşılaşabilirsiniz.59 yaşından önce yaptığınız herhangi bir para çekme işlemi de% 10 vergi cezasına tabi olabilir.
- Değişken yıllık gelirlerle ilgili ücretler oldukça ağır olabilir.
Alt çizgi
Yatırımcılar, değişken bir yıllık gelir satın almadan önce, yatırım kazançlarını veya zararlarını hesaplamak için harcamaları, riskleri ve formülleri anlamaya çalışmak için izahnameyi dikkatlice okumalıdır. Yıllık gelirler karmaşık ürünlerdir, bu yüzden söylemesi yapmaktan daha kolay olabilir.
Yatırım yönetimi ücretleri, ölüm ücretleri ve idari ücretler gibi çok sayıda ücret ve herhangi bir ek sürücü için ücretler arasında değişken bir yıllık gelir giderlerinin hızla artabileceğini unutmayın. Bu, diğer yatırım türlerine kıyasla uzun vadede getirilerinizi olumsuz etkileyebilir.