Ticari hesap

Ticari Hesap Nedir?

Ticari hesap, şirketler ve işletmeler tarafından kullanılan herhangi bir banka hesabı türüdür. Ticari bir hesap, genellikle bir çek veya diğer türde bir vadesiz mevduat hesabıdır, yani para herhangi bir zamanda çekilebilir.

ABD Federal Rezervinin Q Yönetmeliği, bankaların bu tür hesaplara faiz ödemesini yasaklamaktadır. Bankalar bunun yerine ortalama hesap bakiyesine dayandırdıkları kazanç kredilerini öderler.

Ticari Hesaplar Nasıl Çalışır?

Ticari hesaplar genellikle perakende hesaplardan daha yüksek aylık hizmet ücretlerine ve diğer ilgili ücretlere sahiptir. Perakende hesaplar, tüketici bankacılığının veya kişisel bankacılığın bir parçasıdır ve çevrimiçi olarak veya yerel bir şubede sunulur. Ticari bankacılık hesabı olan şirketlerde genellikle kendilerine atanmış bir iş temsilcisi bulunur. Bazı ticari bankaların büyük şirketlere, orta ölçekli işletmelere ve küçük işletmelere ayrı ayrı hizmet veren belirli ilişki yöneticileri vardır.

Ticari bankalar, işletmelere ve tüketicilere hesaplar ve kredi ürünleri gibi hizmetler sunan bankalardır. Bununla birlikte, ticari bankalar, küçük ve orta ölçekli işletmelere ve şirketlere hitap eden ürün ve hizmet tekliflerini genişletme eğilimindedir. Ticari bir hesap tipik olarak belirli bir banka hesabına atıfta bulunsa da, bir işletmenin o bankada dahil olduğu tüm ürün ve hizmetleri kapsayan ticari bir hesap ilişkisi anlamına da gelebilir.

Ticari Hesap Ürün ve Hizmetleri

Ticari veya kurumsal bankacılık ürün ve hizmetleri aşağıdakileri içerir ancak bunlarla sınırlı değildir:

• Şirketlerin ihtiyaç duyduklarında fonlara erişmelerine olanak tanıyan ticari kredi kartları ve işletme sermayesi kredileri gibi krediler ve diğer kredi ürünleri
• Gecelik ve kısa vadeli nakit yatırımı, banka havaleleri, işletme sermayesi yönetimi ve para birimi dönüştürmelerini içeren hazine ve nakit yönetimi hizmetleri
• Şirketlerin imalat, nakliye ve bilgi teknolojisi gibi sektörler için ekipmanlara erişimini sağlayan ekipman ödünç verme ve kiralama hizmetleri
• Gayrimenkul analizi, portföy değerlendirme, borç ve öz sermaye yapılandırması gibi ticari gayrimenkul hizmetleri
• Akreditifler, fatura tahsilatı ve faktoring dahil ticaret finansmanı
• Bordro ve grup emeklilik planları gibi işveren hizmetleri

Birçok ticari banka, varlık yönetimi ve menkul kıymet sigortacıları gibi ticari hesaplarla ilgili hizmetler sunabilen bağlı yatırım bankacılığı kollarına da sahiptir.

Yine de ticari bankacılık, yatırım bankacılığının diğer şirketler, hükümetler ve diğer kuruluşlar için yeni borç ve hisse senedi menkul kıymetlerini teminat altına alarak, satışlarına yardım ederek ve birleşmeleri, satın almaları ve yeniden yapılanmaları kolaylaştırmaya yardımcı olarak sermaye yaratılmasını gerektirdiğinden farklıdır.

Ticari Hesaplar ve Kazanç Kredi Oranı (ECR)

Yukarıda belirtildiği gibi, çoğu ticari hesap faiz yerine kazanç kredisi öder. Ancak, 2010 yılında, Dodd-Frank Yasası Q Yönetmeliğini geri aldı ve bazı bankaların kurumsal müşterileri için çek hesapları için faiz teklif etmesine izin verdi. Bu değişikliğin amacı, ideal kredi karşı yürütülen bankacılık rezervlerini artırmak için oldu illiquidity kapak kayıpları ve marka kredilere fon eksikliği.

Kazanç kredi oranı (veya ECR) sıklıkla ABD ile korele ilgi günlük hesaplama olduğu hazine bonosu (T-fatura) oranı. Bankalar, genel olarak banka hizmet ücretlerini azaltan atıl fonlar için ECR’ler ödeyecekler. Esasen, daha büyük mevduatları ve bakiyeleri olan müşteriler daha düşük banka ücretleri ödeme eğilimindedir. Bir ECR, ticari hesabın analizi ve faturalama beyanı üzerinde görüntülenebilir.