Ticaret Finansı
Ticaret Finansmanı Nedir?
Ticaret finansmanı, şirketlerin uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullandıkları finansal araçları ve ürünleri temsil eder. Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticari işlem yapmalarını mümkün ve kolaylaştırır. Ticaret finansmanı, bankaların ve şirketlerin ticari işlemleri mümkün kılmak için kullandıkları birçok finansal ürünü kapsayan bir şemsiye terimdir.
Temel Çıkarımlar
- Ticaret finansmanı, şirketlerin uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullandıkları finansal araçları ve ürünleri temsil eder.
- Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticari işlem yapmalarını mümkün ve kolaylaştırır.
- Ticaret finansmanı, bir ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir.
Ticaret Finansmanı Nasıl Çalışır?
Ticaret finansmanının işlevi, ödeme riskini ve arz riskini ortadan kaldırmak için işlemlere üçüncü bir taraf katmaktır. Ticaret finansmanı, ihracatçıya anlaşmaya göre alacak veya ödeme sağlarken, ithalatçıya ticaret emrini yerine getirmek için kredi verilebilir.
Ticaret finansmanına dahil olan taraflar çoktur ve şunları içerebilir:
- Bankalar
- Ticaret finansmanı şirketleri
- İthalatçılar ve ihracatçılar
- Sigortacılar
- İhracat kredi kuruluşları ve hizmet sağlayıcıları
Ticaret finansmanı, geleneksel finansmandan veya kredi verilmesinden farklıdır. Ödeme gücü veya likiditeyi yönetmek için genel finansman kullanılır, ancak ticaret finansmanı bir alıcının fon veya likidite eksikliğini göstermeyebilir. Bunun yerine ticaret finansmanı, döviz dalgalanmaları, siyasi istikrarsızlık, ödeme yapmama sorunları veya ilgili taraflardan birinin kredi itibarı gibi uluslararası ticaretin kendine özgü risklerine karşı koruma sağlamak için kullanılabilir.
Aşağıda ticaret finansmanında kullanılan finansal araçlardan birkaçı bulunmaktadır:
- Borç verme kredileri, hem ithalatçılara hem de ihracatçılara yardımcı olmak için bankalar tarafından verilebilir.
- Alıcının bankası, gönderilen mallar için satıcıya ödeme yapmayı garanti ettiğinden, akreditifler küresel ticaretle ilişkili riski azaltır. Bununla birlikte, alıcı, LC’deki şartlar satıcı tarafından karşılanmadıkça ödeme yapılmayacağı için de korunmaktadır. İşlemin gerçekleşmesi için her iki tarafın da sözleşmeye uyması gerekir.
- Faktoring, şirketlere alacaklarının belirli bir yüzdesine göre ödeme yapılmasıdır.
- İhracatçılara ihracat kredisi veya işletme sermayesi sağlanabilir.
- Sigorta, malların nakliyesi ve teslimi için kullanılabilir ve aynı zamanda ihracatçıyı alıcı tarafından ödenmemesine karşı koruyabilir.
Uluslararası ticaret yüzyıllardır var olmasına rağmen, ticaret finansmanı ilerlemesini kolaylaştırmaktadır. Dış ticaret finansmanının yaygın kullanımı, uluslararası ticaretin büyümesine katkıda bulunmuştur.
“Dünya ticaretinin yaklaşık yüzde 80 ila 90’ı ticaret finansmanına dayanıyor…” – Dünya Ticaret Örgütü
(WTO)
Ticaret Finansmanı Riski Nasıl Azaltır
Ticaret finansmanı, bir ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir. İdeal olarak, bir ihracatçı, ithalatçının gönderiyi alması ancak mallar için ödeme yapmayı reddetmesi riskinden kaçınmak için ithalatçının bir ihracat sevkiyatı için peşin ödeme yapmasını tercih eder. Ancak, ithalatçı ihracatçıya peşin ödeme yaparsa, ihracatçı ödemeyi kabul edebilir ancak malları göndermeyi reddedebilir.
Bu sorunun yaygın bir çözümü, ithalatçının bankasının, ihracatçının bankasına, ihracatçı bir konşimento gibi sevkiyatın gerçekleştiğini kanıtlayan belgeleri sunduğunda ödeme yapılmasını sağlayan bir kredi mektubu vermesidir. Kredi mektubu veren banka ihracatçı mal ve sözleşmenin koşulları yerine getirilmiş sevk kanıtı eline geçtiğinde teminat, bu ihracatçıya ödeme gönderilir söyledi.
Akreditif ile alıcının bankası satıcıya ödeme sorumluluğunu üstlenir. Alıcının bankası, alıcının işlemi onurlandırmak için finansal olarak yeterince uygun olmasını sağlamak zorundadır. Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların birbirleriyle ilişkilerinde güven oluşturmasına ve böylece ticareti kolaylaştırmasına yardımcı olur.
Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların durumlarına göre uyarlanabilen birçok finansal çözüme erişmesine olanak tanır ve çoğu zaman, işlemin sorunsuz bir şekilde ilerlemesini sağlamak için birden fazla ürün birlikte veya katmanlı olarak kullanılabilir.
Ticaret Finansmanının Diğer Faydaları
Malların ödenmeme ve alınmama riskini azaltmanın yanı sıra ticaret finansmanı, şirketlerin verimliliklerini artırmaları ve gelirlerini artırmaları için önemli bir araç haline geldi.
Nakit Akışını ve Operasyonların Verimliliğini Artırır
Ticaret finansmanı, şirketlerin işlerini kolaylaştırmak için finansman elde etmelerine yardımcı olur, ancak aynı zamanda birçok durumda kredinin bir uzantısıdır. Ticaret finansmanı, faktoring durumunda şirketlerin alacak hesaplarına göre nakit ödeme almalarına olanak tanır. Bir akreditif, ithalatçı ve ihracatçının bir ticaret işlemine girmesine ve malların ödenmeme veya alınmama riskini azaltmasına yardımcı olabilir. Sonuç olarak, alıcının bankası ödemeyi garanti ettiğinden ve ithalatçı malların sevk edileceğini bildiğinden nakit akışı iyileşir.
Diğer bir deyişle, ticaret finansmanı, ödemelerde ve sevkiyatlarda daha az gecikme sağlayarak hem ithalatçıların hem de ihracatçıların işlerini yürütmelerine ve nakit akışlarını daha verimli planlamalarına olanak tanır. Ticaret finansmanını, şirketlerin büyümesini finanse etmek için malların sevkiyatını veya ticaretini teminat olarak kullanmak olarak düşünün.
Artan Gelir ve Kazançlar
Ticaret finansmanı, şirketlerin ticaret yoluyla işlerini ve gelirlerini artırmalarına olanak tanır. Örneğin, yurtdışındaki bir şirketle satış yapabilen bir ABD şirketi, sipariş için gerekli olan ürünleri üretemeyebilir.
Bununla birlikte, ihracat finansmanı yoluyla veya özel veya devlet ticaret finansmanı kuruluşlarından yardım yoluyla, ihracatçı siparişi tamamlayabilir. Sonuç olarak, ABD şirketi, ticaret finansmanının sağladığı yaratıcı finansal çözümler olmadan sahip olamayacağı yeni işlere kavuşuyor.
Mali Zorluk Riskini Azaltın
Ticaret finansmanı olmadan, bir şirket ödemelerde geride kalabilir ve şirket için uzun vadeli sonuçları olabilecek önemli bir müşteriyi veya tedarikçiyi kaybedebilir. Döner kredi olanakları ve alacak hesabı faktoringi gibi seçeneklere sahip olmak, şirketlerin sadece uluslararası işlem yapmalarına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal güçlük dönemlerinde de onlara yardımcı olur.