Akreditif
Kredi Mektubu Nedir?
Bir akreditif veya “kredi mektubu”, bir alıcının bir satıcıya ödemesinin zamanında ve doğru miktarda alınacağını garanti eden bir bankadan alınan mektuptur. Alıcının satın alma işleminde ödeme yapamaması durumunda, bankanın satın alma tutarının tamamını veya kalan tutarını karşılaması gerekecektir. Bu bir olarak sunulabilir tesis.
Mesafe, her ülkedeki farklı kanunlar ve her bir tarafı kişisel olarak tanımanın zorluğu gibi faktörler de dahil olmak üzere uluslararası işlemlerin doğası gereği, akreditif kullanımı uluslararası ticaretin çok önemli bir yönü haline geldi.
Temel Çıkarımlar
- Akreditif, bir banka veya finans kuruluşundan gönderilen ve bir satıcının bir alıcının ödemesini zamanında ve tam tutar için alacağını garanti eden bir belgedir.
- Akreditifler genellikle uluslararası ticaret endüstrisinde kullanılır.
- Döner akreditif denilen biri de dahil olmak üzere birçok farklı kredi mektubu vardır.
- Bankalar, akreditif vermek için bir ücret alır.
Kredi Mektubu Nasıl Çalışır?
Bir akreditif tipik olarak kıymetli bir enstrüman olduğundan, amir banka lehtara veya lehtar tarafından belirlenen herhangi bir bankaya ödeme yapar. Bir akreditif devredilebilirse, yararlanıcı, kurumsal bir ana şirket veya üçüncü bir şahıs gibi başka bir tüzel kişiliği çekme hakkını devredebilir.
Bankalar genellikle bir akreditifin verilmesi için teminat olarak teminat olarak bir menkul kıymet veya nakit teminatı talep eder.
Bankalar ayrıca, tipik olarak akreditif büyüklüğünün bir yüzdesi olan hizmet için bir ücret alır. Uluslararası Ticaret Odası Tekdüzen Gümrük ve Belgesel Krediler Uygulaması, uluslararası işlemlerde kullanılan akreditifleri denetler. Çeşitli akreditif türleri mevcuttur.
Akreditif Türleri
Ticari Akreditif
Bu, amir bankanın ödemeleri yararlanıcıya yaptığı doğrudan bir ödeme yöntemidir. Bunun aksine, bir yedek akreditif, bankanın yararlanıcıya yalnızca hamil ödeme yapamadığında ödeme yaptığı ikincil bir ödeme yöntemidir.
Döner Akreditif
Bu tür bir mektup, bir müşterinin belirli bir süre boyunca belirli bir limit içinde herhangi bir sayıda çekiliş yapmasına izin verir.
Gezginin Kredi Mektubu
Yurtdışına gidenler için bu mektup, ihraç eden bankaların belirli yabancı bankalarda yapılan taslakları onurlandıracağını garanti edecektir.
Onaylanmış Akreditif
Onaylanmış bir akreditif, akreditifin teminatını veren banka dışındaki bir bankayı içerir. İkinci banka, genellikle satıcının bankası olan teyit bankasıdır. Onaylayan banka, hamil ve amir banka temerrüdü durumunda akreditif altında ödeme yapılmasını sağlar. Uluslararası işlemlerde amir banka genellikle bu düzenlemeyi talep eder.
Akreditif Örneği
Citibank, Latin Amerika, Afrika, Doğu Avrupa, Asya ve Orta Doğu’daki, kendi başlarına uluslararası kredi almakta güçlük çeken alıcılar için kredi mektupları sunmaktadır. Citibank’ın akreditifleri, ihracatçıların ithalatçının ülke riskini ve amir bankanın ticari kredi riskini en aza indirmesine yardımcı olur.
Akreditifler genellikle iki iş günü içinde verilir ve onaylayan Citibank şubesi tarafından ödeme yapılmasını garanti eder. Bu fayda, bir müşteri potansiyel olarak istikrarsız bir ekonomik ortamda bulunduğunda özellikle değerlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Akreditif nedir?
Genellikle uluslararası ticarette, bir banka veya finans kurumu tarafından garanti edildiği şekilde satıcıya zamanında ve tam olarak ödeme yapılacağını belirtmek için bir akreditif kullanılır. Banka, bir kredi mektubu göndererek, alıcıdan teminat talep etmenin yanı sıra, genellikle akreditifin bir yüzdesi olan bir ücret talep edecektir. Çeşitli akreditif türleri arasında döner bir akreditif, ticari akreditif ve teyitli akreditif bulunmaktadır.
Bir akreditif örneği nedir?
Kredi almanın daha zor olabileceği istikrarsız bir ekonomik ortamda bir ihracatçı düşünün. Bank of America, bu alıcıya, satın alma işleminin bir Bank of America şubesi tarafından garanti altına alınacağı, iki iş günü içinde alınabilecek bir kredi mektubu sunacaktır. Banka ve ihracatçının mevcut bir ilişkisi olduğundan, banka alıcının kredibilitesi, varlıkları ve mali durumu hakkında bilgi sahibidir.
Ticari bir akreditif ile döner bir akreditif arasındaki fark nedir?
Akreditiflerin en yaygın biçimlerinden biri olan ticari akreditifler, bankanın doğrudan yararlanıcıya veya satıcıya ödeme yapmasıdır. Dönen akreditifler, aksine, belirli bir zaman dilimi içinde birden çok ödeme için kullanılabilir. Tipik olarak, bunlar, genellikle bir yıl süren düzenlemenin zaman sınırı ile sürekli bir ilişkisi olan işletmeler için kullanılır.