Yatırım aracı

Yatırım Aracı Nedir?

Yatırım aracı, yatırımcılar tarafından olumlu getiri elde etmek için kullanılan bir üründür. Yatırım araçları, mevduat sertifikaları (CD’ler) veya tahviller gibi düşük riskli olabilir veya hisse senetleri, opsiyonlar ve vadeli işlemler gibi daha yüksek derecede risk taşıyabilirler. Diğer yatırım aracı türleri arasında gelirler; sanat eserleri veya madeni paralar gibi koleksiyon eşyaları; yatırım fonları; ve borsa yatırım fonları (ETF’ler).

Yatırım Araçları Açıklaması

Yatırım araçları, bireylerin veya işletmelerin yatırım yapabilecekleri ve ideal olarak paralarını büyütebilecekleri herhangi bir yöntemi ifade eder. Çok çeşitli yatırım araçları vardır ve birçok yatırımcı portföylerinde en az birkaç türü bulundurmayı tercih etmektedir. Bir portföyde farklı yatırım türlerinin tutulması, çeşitlendirme yoluyla riski en aza indirir çünkü farklı varlık türlerinden oluşturulmuş bir portföy, ortalama olarak daha yüksek uzun vadeli getiri sağlayacaktır.

Yatırım Araçlarının Türleri

Farklı tipteki yatırım araçları, sağlandıkları yargı alanında düzenlemeye tabidir. Her türün kendi riskleri ve ödülleri vardır. Hangi araçların belirli portföylere uygun olduğuna karar vermek, yatırımcının piyasa bilgisine, finansal yatırım becerilerine, risk toleransına, finansal hedeflere ve mevcut finansal durumuna bağlıdır.

Mülkiyet Yatırımları

Mülkiyet yatırımlarını araştıran yatırımcılar, değerinin artmasını bekledikleri belirli varlıklara sahiptir. Mülkiyet yatırımları arasında hisse senetleri, gayrimenkuller, değerli nesneler ve işletmeler yer alır. Hisse senedi veya hisse olarak da adlandırılan hisse senetleri, yatırımcılara bir şirkette hisse ve onun kar ve kazançlarını verir. Yatırımcıların sahip olduğu gayrimenkuller, sahibine daha yüksek net kar sağlamak için kiralanabilir veya satılabilir. Koleksiyon, sanat ve değerli metaller gibi değerli nesneler, kâr amacıyla satıldıkları takdirde mülkiyet yatırımı olarak kabul edilir. Kâr için ürün ve hizmet sağlayan işletmeler kurmak için kullanılan sermaye, başka bir sahiplik yatırımı türüdür.

Borç Verme Yatırımları

Borç verme yatırımlarında, insanlar paralarının geri ödenmesi beklentisiyle başka bir kişi veya kuruluş tarafından kullanılmasına izin verir. Borç veren genellikle krediye faiz uygular, böylece kredi geri ödendikten sonra faiz masrafları da dahil olmak üzere bir kar elde eder. Bu tür bir yatırım düşük risklidir ve düşük getiri sağlar. Borç verme yatırımlarının örnekleri arasında tahviller, mevduat sertifikaları ve Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) yer alır.

Tahvillere yatırım yapan yatırımcılar, sabit faiz oranıyla belirli bir süre sonra karla geri ödeneceği beklentisiyle paralarının şirketler veya devlet tarafından kullanılmasına izin verirler.

Mevduat sertifikaları (CD’ler) bankalar tarafından sunulmaktadır. CD, bankalar tarafından sağlanan ve yatırımcının parasını belirli bir süre için daha yüksek bir faiz oranı ile bir tasarruf hesabında kilitleyen bir senettir.

Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), ABD Hazinesi tarafından sağlanan ve yatırımcıları enflasyona karşı korumak için hazırlanmış tahvillerdir. Paralarını TIPS’e yatıran yatırımcılar, yatırımları zamanla olgunlaştığında anaparalarını ve faizlerini geri alırlar. Hem anapara hem de faiz enflasyona endekslenmiştir.

Nakit benzerleri

Nakit benzerleri, nakit kadar iyi kabul edilen finansal yatırımlardır. Bunlar tasarruf hesapları veya para piyasası fonlarıdır. Yatırımlar likittir ancak düşük getirileri vardır.

Havuzlanmış Yatırım Araçları

Birden çok yatırımcı, bireysel yatırımcılar olarak sahip olamayacakları belirli avantajları elde etmek için genellikle paralarını birleştirirler; bu, havuzlanmış bir yatırım aracı olarak bilinir ve yatırım fonları, emeklilik fonları, özel fonlar, birim yatırım ortaklıkları (UIT’ler) ve hedge fonları şeklinde olabilir.

Bir yatırım fonunda, profesyonel bir fon yöneticisi, müşterinin portföyünü oluşturması gereken hisse senedi, tahvil ve diğer varlıkların türünü seçer. Fon yöneticisi bu hizmet için bir ücret alır.

Emeklilik planı, bir çalışanın gelirinin bir kısmını ödediği bir işveren tarafından oluşturulan bir emeklilik hesabıdır.

Özel fonlar, hedge fonlar ve özel sermaye fonları gibi havuzlanmış yatırım araçlarından oluşur ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından yatırım şirketi olarak kabul edilmez.

Birim yatırım ortaklıkları, belirli bir yatırım dönemi ile sabit bir portföy sağlar. Yatırımlar geri alınabilir birimler olarak satılır.

Hedge fonları grubu, alfa olarak bilinen normalden daha yüksek getiri elde etmek amacıyla uzun ve kısa bir strateji, kaldıraç ve egzotik menkul kıymetler kullanarak genellikle riskli olan yatırımları yapmak için müşteri parasını bir araya getirir.

Sonuç olarak

Yatırımcıların getiri elde etmek için kullanabilecekleri araçlar geniş kapsamlıdır. Ancak yatırımcı, seçtiği herhangi bir aracın risklerini anlamalıdır. Bir finansal danışman, bir yatırımcının mevcut finansal durumunu, hedeflerini ve en uygun portföy ve yatırım stratejisini geliştirmek için ihtiyaçlarını değerlendirebilir.