Ömür Boyu Sınır
Ömür Boyu Kapak Nedir?
Ömür boyu tavan terimi, ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) için izin verilen maksimum faiz oranını ifade eder. Bu sınır, ipoteğin tüm süresi için geçerlidir.
Ömür boyu sınırlar, borçlu için ipotek süresi boyunca önemli faiz oranı artışlarıyla ilişkili riskleri sınırlar, ancak oranlar yeterince yükselirse borç veren için faiz riski oluşturabilir.
Temel Çıkarımlar
- Ömür boyu üst sınır, bir borçlunun bir kredinin ömrü boyunca ödeyebileceği maksimum faiz oranıdır.
- Faiz oranları ömür boyu sınırı aşarsa, borçlu yine de bu maksimum oranı ödemekle sınırlı olacaktır.
- Borç verenler, faiz oranı limitlerini başlangıç, dönemsel ve ömür sınırlarıyla birlikte özelleştirebilirler.
- Limitlerin nasıl çalıştığını anlamak, ARM ömür boyu maksimuma ulaşırsa borçluların aylık ödemelerini belirlemelerine yardımcı olabilir.
Ömür Boyu Sınırlamalar Nasıl Çalışır?
Piyasada pek çok farklı türde ipotek ürünü bulunmaktadır. Borçlular, kredinin süresi boyunca faiz oranının sabit olduğu sabit oranlı ürünler seçeneğine sahiptir. Oran sabit olduğundan, sabit oranlı ipoteklere sahip kişiler, ipotekleri ile ilgili maliyetleri tahmin edebilirler. Ayarlanabilir oranlı (değişken) ipotekler için faiz oranları ise kredinin ömrü boyunca değişmektedir. İlk dönem için sabittir, ardından kredi ödenene kadar düzenli aralıklarla ayarlanır.
Bir ARM terimlerinin tümü, ürünün kendisinin açıklamasında belirtilmiştir.Örneğin, bir 5/1 ARM sabit hızı gerektirir ilgi bir takip beş yıl süreyle değişken faiz oranı resetlerin her 12 ay. Borçlular genellikle 2-2-6 veya 5-2-5 faiz oranı üst yapısı arasında seçim yapabilirler. Bu alıntılarda, birinci sayı birinci artış sınırına, ikinci sayı 12 aylık periyodik artış sınırına ve üçüncü sayı bir ömür boyu sınıra atıfta bulunur.
İlk ve dönemsel sınırlar, ipoteğin faiz oranının herhangi bir tek faiz oranı ayarlama tarihinde artabileceği miktarı sınırlar. Ömür boyu sınır, yine de, bir borçlunun tüm dönem boyunca ödemesi gereken maksimum faiz oranıdır. Bir ömür boyu üst sınır değerinin formülasyonu, bir başlangıç faiz oranından yüzde artışını yansıtır. Örneğin, sabit dönemli bir ARM’nin ilk sabit faiz oranı% 5 ve ömür boyu sınırı% 5 ise, izin verilen maksimum faiz oranı% 10’dur.
Ömür boyu sınırlar, ARM’nin faiz oranı tavan yapısının bir parçasıdır ve çeşitli şekillerde olabilir. Borç verenler, faiz oranı limitlerini başlangıç, dönemsel ve ömür sınırlarıyla birlikte özelleştirme esnekliğine sahiptir.
Özel Hususlar
Limitlerin nasıl çalıştığını anlamak, ARM ömür boyu maksimuma ulaşırsa borçluların aylık ödemelerini belirlemelerine yardımcı olabilir. Ömür boyu sınırı anlamak önemli olsa da, ayarlanabilir oranlı bir ipoteğin yapısını belirleyen rakamlardan yalnızca biridir. Borçlunun bilmesi gereken diğer önemli terimler şunlardır:
- Ayarlanabilir veya değişken oranlı bir kredinin başlangıç faiz oranı olan, tipik olarak geçerli faiz oranlarının altında olan ve altı aydan 10 yıla kadar bir süre boyunca sabit kalan bir başlangıç faiz oranı.
- İlk ayar oranı kap oranı ilk zamanlanmış ayar tarihinde hareket edebilir bir miktardır.
- Bir periyodik ayarlama hızı ayarlanabilir oranlı kredinin bir ayar aralığı sırasında izin verilen maksimum bir ayarlamadır.
- Oran zemin üzerinde anlaşılan oranda yüzen oran kredi ürünüyle ilişkili oranlarının düşük aralığındadır.
- Bir faiz tavan benzerdir ve bazen ömür boyu kapaklar olarak adlandırılır olup. Bununla birlikte, bir faiz oranı tavanı genellikle mutlak yüzde değeri olarak ifade edilir. Örneğin, ipoteğin sözleşme hükümleri, maksimum faiz oranının asla% 15’i geçemeyeceğini belirtebilir.
Ömür boyu sınırı dışında, bunun sizin için doğru ürün olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek ayarlanabilir oranlı bir ipoteği hesaba katan rakamlar da vardır.
Ayarlanabilir oranlı bir ipotek belirli bir formülü takip ettiğinden, borçlular başlangıç oranı ve dönemsel ayarlamalar için farklı sürelerin sonuçlarını ve değişen oran değişikliklerinin ve sınırlamalarının etkisini anlayabilir.
Ömür boyu sınırı anlamak, bir alıcının ödemesi gerekebilecek maksimum aylık ödeme tutarını bilmesine yardımcı olur. Bu aylık ödeme tutarını bilmek, bu tür ipoteğin kendilerine uygun olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olabilir. Ömür boyu sınır, aylık ödemeleri borçlunun erişemeyeceği bir yere koyarsa, bu özel ipotek, alıcının alması için doğru kredi değildir.
Ömür boyu sınırı anlamak, borçlunun bir gayrimenkul satın alımını finanse etmek için kullandığı stratejiyi bilgilendirir. ARM’ler için başlangıç faiz oranları genellikle sabit oranlı ipotek oranlarından daha düşüktür ve borçluları ARM’yi seçmeye teşvik eder. Bir ARM üzerindeki ömür boyu tavan, borçlunun aylık olarak ödemek istediğinden daha yüksekse, borçlu, ilk oran artış süresi dolmadan önce ipoteği yeniden finanse etmeye karar verebilir. Bu şekilde, daha düşük başlangıç oranını alabilir, ancak daha yüksek oranlar uygulanmadan önce yeni bir ipoteğe geçebilirler.