Kredi Değişikliği
Kredi Değişikliği nedir?
Kredi değişikliği, bir borç veren tarafından mevcut bir kredinin şartlarında yapılan bir değişikliktir. Faiz oranının düşürülmesini, geri ödeme süresinin uzatılmasını, farklı türde bir kredi veya bu üçünün herhangi bir kombinasyonunu içerebilir.
Bu tür değişiklikler genellikle borçlunun orijinal krediyi geri ödeyememesi nedeniyle yapılır. En başarılı kredi değiştirme süreçleri, bir avukat veya bir uzlaştırma şirketi yardımıyla müzakere edilir. Bazı borçlular, kredi modifikasyonunda hükümet yardımına hak kazanırlar.
Kredi Değişikliği Nasıl Çalışır?
Herhangi bir kredi türü için bir kredi değişikliği yapılabilmesine rağmen, bunlar en çok ipotek gibi teminatlı kredilerde yaygındır.
Temel Çıkarımlar
- Bir kredi değişikliği, genellikle finansal krizde olan ve krediyi orijinal şartlarına göre geri ödeyemeyen bir borçluya verilir.
- Başarılı başvuru sahipleri tipik olarak hukuk veya diğer profesyonel danışmanlar tarafından temsil edilir.
- Bazı tüketiciler, ipotek sahiplerine yardımcı olan hükümet programlarına erişebilir.
Bir borç veren, bir uzlaştırma prosedürü sırasında veya potansiyel bir haciz durumunda bir kredi değişikliğini kabul edebilir. Bu gibi durumlarda, borç veren, bir kredi değişikliğinin işletme için borcun hacizinden veya zarar yazılmasından daha az maliyetli olacağı sonucuna varmıştır.
Bir kredi değişikliği sözleşmesi, bir feragat sözleşmesi ile aynı şey değildir. Bir hoşgörü sözleşmesi, geçici bir mali sorunu olan bir borçlu için kısa vadeli tazminat sağlar. Kredi değişikliği anlaşması uzun vadeli bir çözümdür.
Bir kredi değişikliği, indirgenmiş bir faiz oranını, daha uzun bir geri ödeme süresini, farklı bir kredi türünü veya bunların herhangi bir kombinasyonunu içerebilir.
Bir kredi değişikliği müzakeresinde iki profesyonel yardım kaynağı vardır:
- Uzlaştırma şirketleri, alacaklıları ile uzlaşarak borcu azaltmak veya hafifletmek için borçlular adına çalışan kâr amaçlı kuruluşlardır.
- Mortgage değişikliği avukatları, temerrüde düşen ve hacizle tehdit edilen ipotek sahipleri için müzakere etme konusunda uzmanlaşmıştır.
Bazı borçlular için federal hükümet yardımı da mevcuttur.
Devlet Programları
Mortgage kredisi değişiklikleri, büyük miktarlarda para söz konusu olduğu için en yaygın türdür. 2007 ve 2010 yılları arasında meydana gelen konut haciz krizi sırasında, borçlular için çeşitli hükümet kredi değişiklik programları oluşturulmuştur.
Bu programlardan bazılarının süresi doldu, ancak devlet destekli kredi değişikliği yardımı hala bazı borçlulara sunuluyor. Bunlar şunları içerir:
- Devlet destekli mortgage şirketi Fannie Mae’nin Flex Modification adlı bir programı var.
- Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan ipotekler, ajansın FHA-HAMP programı aracılığıyla değişiklik için uygun olabilir.
- Askeri gaziler, ABD Gaziler İşleri Bakanlığı aracılığıyla ipotek suçu danışmanlığı alabilirler.
Bazı geleneksel kredi verenlerin kendi kredi değiştirme programları vardır.
Mortgage Kredisi Değişikliği Başvurusu
Bir ipotek kredisi değişikliği başvurusu, bir borçlunun mali bilgilerinin ayrıntılarını, ipotek bilgilerini ve zorluk durumunun ayrıntılarını gerektirecektir.
Her programın kendi nitelikleri ve gereksinimleri olacaktır. Bunlar tipik olarak borçlunun borçlu olduğu miktara, teminat için kullanılan mülke ve teminat mülkünün belirli özelliklerine bağlıdır.
Bir borçlu onaylanırsa, onay, yeni kredi değiştirme şartlarını içeren bir teklifi içerecektir.