Faiz

Temel Çıkarımlar

• Faiz, para ödünç almak için uygulanan parasal ücrettir – genellikle yıllık yüzde oranı (APR) gibi bir yüzde olarak ifade edilir.
• Faiz oranlarını etkileyen temel faktörler arasında enflasyon oranı, paranın ödünç alınma süresi, likidite ve temerrüt riski yer alır.
• Faiz, bir şirketteki mülkiyeti de ifade edebilir.

APR, kredinin faiz oranının yanı sıra kredi oluşturma ücretleri, kapanış maliyetleri veya indirim noktaları gibi diğer ücretleri içerir.

Faiz Oranlarının Tarihçesi

Bu borçlanma maliyeti bugün sıradan kabul ediliyor. Bununla birlikte, ilginin geniş kabul edilebilirliği yalnızca Rönesans döneminde yaygınlaştı.

Faiz, eski bir uygulamadır; ancak, eski Orta Doğu uygarlıklarından Ortaçağ dönemlerine kadar sosyal normlar, kredilere faiz uygulanmasını bir tür günah olarak görüyordu. Bunun sebebi kısmen muhtaç insanlara borç verilmesi ve varlıkları faizle ödünç verme eyleminde para dışında hiçbir ürün olmamasıydı.

Kredilere faiz uygulama konusundaki ahlaki şüphe, Rönesans sırasında ortadan kalktı. İnsanlar, kendi istasyonlarını iyileştirmek amacıyla işlerini büyütmek için borç almaya başladılar. Büyüyen pazarlar ve göreli ekonomik hareketlilik, kredileri daha yaygın hale getirdi ve faiz tahsilatını daha kabul edilebilir hale getirdi. Bu süre zarfında para bir meta olarak görülmeye başlandı ve krediyi vermenin fırsat maliyeti, ücretlendirilmeye değer görülüyordu.

1700’lerde ve 1800’lerde siyaset filozofları borç para için faiz oranlarının uygulanmasının arkasındaki ekonomik teoriyi açıkladılar, yazarlar arasında Adam Smith, Frédéric Bastiat ve Carl Menger vardı.

İran, Sudan ve Pakistan faizsiz bankacılık sistemlerini kullanıyor.İran tamamen faizsizken, Sudan ve Pakistan’ın kısmi tedbirleri var. Bununla, borç verenler, ödünç verdikleri paraya faiz uygulamak yerine kar ve zarar paylaşımına ortak olurlar. İslami bankacılıktaki bu eğilim – kredilerden faiz almayı reddetme – kar marjlarına bakılmaksızın 20. yüzyılın sonlarına doğru daha yaygın hale geldi.

Bugün, faiz oranları, ipotekler, kredi kartları, otomobil kredileri ve bireysel krediler dahil olmak üzere çeşitli finansal ürünlere uygulanabilmektedir. Faiz oranları 2019’da düşmeye başladı ve 2020’de sıfıra yaklaştı.

Özel Hususlar

Düşük faiz oranlı bir ortam, borçlanmanın daha ucuz olması için ekonomik büyümeyi canlandırmayı amaçlamaktadır. Bu, yeni ev almak isteyenler için faydalıdır, çünkü aylık ödemelerini düşürür ve daha ucuz maliyetler anlamına gelir. Ne zaman FED düşürür oranları, bu tüketicilerin ceplerinde daha fazla para demektir, başka alanlarda harcamaya ve bu tür evler gibi öğelerin daha büyük alımları,. Bankalar da bu ortamdan fayda sağlıyor çünkü daha fazla borç verebiliyorlar.

Ancak, düşük faiz oranları her zaman ideal değildir. Yüksek faiz oranı tipik olarak bize ekonominin güçlü ve iyi durumda olduğunu söyler. Düşük faiz oranlı bir ortamda, yatırımlarda ve tasarruf hesaplarında daha düşük getiri vardır ve tabii ki borçta bir artış vardır, bu da oranlar tekrar yükseldiğinde daha fazla temerrüt şansı anlamına gelebilir.

Faiz Oranı Türleri

Otomobil kredileri ve kredi kartları için oranları içeren çeşitli faiz oranları vardır. Kasım 2020 itibarıyla, yeni bir araba için beş yıllık bir kredinin ortalama otomobil oranı% 4,22 idi. Bu arada, 30 yıllık ipotekler için ortalama sabit oran% 3,22’dir.

Ortalama kredi kartı faiz oranları, kredi kartının türü (seyahat ödülleri, geri ödeme veya işletme vb.) Ve kredi puanı gibi birçok faktöre göre değişiklik gösterir. Ortalama olarak, Kasım 2020 itibarıyla kredi kartları faiz oranı% 16,03 oldu.