Banka kredisi

Banka Kredisi Nedir?

Banka kredisi terimi, bir bankacılık kurumundan bir işletme veya bireye kredi şeklinde verilen kredi miktarını ifade eder. Bu nedenle banka kredisi, bir kişinin veya işletmenin bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan ödünç alabileceği toplam para miktarıdır. Bir borçlunun banka kredisi, herhangi bir krediyi geri ödeme kabiliyetine ve bankacılık kurumu tarafından verilebilecek toplam kredi miktarına bağlıdır. Banka kredisi türleri arasında otomobil kredileri, kişisel krediler ve ipotekler bulunur.

Banka Kredisini Anlamak

Bankalar ve finans kuruluşları, müşterilerine ödünç verdikleri fonlardan para kazanıyor. Bu fonlar, müşterilerin mevduat sertifikaları (CD’ler) gibi belirli yatırım araçlarına yatırım yapan para birimlerinden gelir. Bankalar, hizmetlerini kullanmaları karşılığında müşterilere mevduatları için küçük bir miktar faiz öderler. Belirtildiği gibi, bu para daha sonra başkalarına ödünç verilir ve banka kredisi olarak bilinir.

Banka kredisi, finansal kuruluşların bireylere veya işletmelere yatırdığı toplam birleşik fon miktarından oluşur. Bankaların borçlulara kredi verdiği, bankalar ve borçlular arasında yapılan bir anlaşmadır. Bir banka krediyi uzatarak, esas olarak borçluların ana bakiyesini ve faizi daha sonraki bir tarihte geri ödemesine güvenir. Bir kişinin kredi için onaylanıp onaylanmadığı ve ne kadar alacağı, kredi itibarının değerlendirilmesine bağlıdır.

Onay, bir borçlunun kredi notu ve geliri veya diğer hususlar tarafından belirlenir. Buna teminatlar, varlıklar veya halihazırda ne kadar borçları olduğu dahildir. Toplam borç-gelir (DTI) oranının kesilmesi dahil olmak üzere onay sağlamanın birkaç yolu vardır. Kabul edilebilir bir DTI oranı% 36’dır, ancak% 28 idealdir. Borçluların genellikle kart bakiyelerini kredi limitinin % 20’si veya altında tutmaları ve tüm gecikmiş hesapları kapatmaları önerilir. Bankalar tipik olarak, bankaların kendilerine fayda sağlayan koşulları olan olumsuz kredi geçmişine sahip borçlulara kredi sunar – daha yüksek faiz oranları, daha düşük kredi limitleri ve daha kısıtlayıcı koşullar.

Özel Hususlar

Tüketiciler çeşitli ihtiyaçlar için borca güvenmeye alıştıkça, bireyler için banka kredisi önemli ölçüde artmıştır. Bu, evler ve otomobiller gibi büyük satın alımların finansmanının yanı sıra günlük tüketim için gerekli olan ürünleri yapmak için kullanılabilecek krediyi de içerir. İşletmeler ayrıca günlük operasyonlarını finanse etmek için banka kredisi kullanırlar. Birçok şirket, başlangıç ​​maliyetlerini ödemek, mal ve hizmetlerin ücretini ödemek veya nakit akışını desteklemek için finansmana ihtiyaç duyar. Sonuç olarak, yeni başlayanlar veya küçük işletmeler kısa vadeli finansman olarak banka kredisini kullanır.

Banka Kredisi Türleri

Banka kredisi iki farklı biçimde gelir – teminatlı ve teminatsız. Teminatlı kredi veya borç, nakit veya başka bir maddi varlık şeklinde bir teminat şekli ile desteklenir. Ev kredisi durumunda, mülkün kendisi teminat görevi görür. Bankalar ayrıca, temerrüde düşmesi durumunda bir bankanın aldığı risk miktarını azaltır. Bankalar teminatı ele geçirebilir, satabilir ve hasılatı kredinin bir kısmını veya tamamını ödemek için kullanabilir. Teminat ile güvence altına alındığı için, bu tür bir kredi daha düşük faiz oranına ve daha makul hüküm ve koşullara sahip olma eğilimindedir.