Ters Kredi Geçmişi Tanımlı
Olumsuz Kredi Geçmişi Nedir
Olumsuz bir kredi geçmişi, bir veya daha fazla kredi veya kredi kartında yetersiz geri ödeme geçmişinin bir geçmişidir. Olumsuz kredi geçmişi, bir tüketicinin kredi raporuna yansıtılacaktır. Kredi puanlarını düşürecek ve en iyi şartlarla kredi veya kredi kartı almalarını, hatta onaylanmalarını daha da zorlaştıracaktır.
Temel Çıkarımlar
- Olumsuz bir kredi geçmişi, gecikmiş borç, gecikmiş fatura ödemeleri, borçlu olunan büyük miktarlar ve iflas veya zarar yazmaların varlığını ifade eder.
- Olumsuz bir kredi geçmişine sahip olanlar, muhtemelen düşük kredi puanlarına sahip olacak ve yüksek faizli borçlular olarak sınıflandırılacaklardır.
- Bu, kredi almada daha fazla zorluk ve kredilerde daha yüksek faiz oranları ile sonuçlanabilir.
- Zayıf bir kredi geçmişi, daha iyi finansal alışkanlıklar edinilerek zaman içinde düzeltilebilir.
Olumsuz Kredi Geçmişlerini Anlamak
Olumsuz kredi geçmişi, bir borçlu adına bir kredi kuruluşuna bildirilen çok sayıda temerrüdün sonucudur. Olumsuz bir kredi geçmişine katkıda bulunan öğeler arasında vadesi geçmiş ödemeler, vadesi geçmiş ödemeler, zarar yazmalar, tahsilatlar, borç ödemeleri, iflaslar, kısa satışlar, hacizler, yeniden el koymalar, ücret hacimleri ve vergi borçları bulunur.
Birçok borçlu, çeşitli nedenlerden dolayı olumsuz kredi olayları yaşamaktadır. Bir kredi bürosuna bildirilen her bir olumsuz madde, bir borçlunun kredi raporu ve kredi puanı üzerinde farklı etkilere sahip olacaktır. Olumsuz eşyalardan gelen etkiler, oluşuma bağlı olarak 240 puanlık bir azalmadan 50 puanlık bir azalmaya kadar değişebilir.Örneğin, bir iflas borçlunun kredi puanını 240 puan düşürebilir ve kredi raporunda 10 yıla kadar kalacaktır.
Daha önemli kredi notu düşüşlerinin olduğu diğer olaylar, borç ödemelerini, zarar yazmaları, vergi borçlarını ve hacizleri içerebilir. Ödeme gecikmeleri, yaklaşık 50 puanlık bir düşüşle tipik olarak en az ciddidir; ancak devam eden temerrütler, her olay için bir kredi puanı kesintisine neden olacaktır.
Ters kredi geçmişine sahip olanlar, kredi elde etmeyi daha zor bulacaklardır ve krediler için daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalabilirler veya yüksek faizli kredilendirmetalep edebilirler.
Diğer Hususlar
Borçverenler ve alacaklılar, olumsuz kredi geçmişini önemsiyorlar çünkü bir borçlu geçmişte kredi sorunları yaşamışsa, gelecekte bunlara sahip olma olasılığı daha yüksektir. Sonuç olarak, borç verenler borç vermek istemeyebilir veya yalnızca, olumsuz kredi geçmişi olmayan en düşük riskli müşterilerinden aldıklarından daha yüksek bir faiz oranıyla borç vermeye istekli olabilirler.
Borçlular, üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion’un her birinden ücretsiz bir kredi raporu alarak olumsuz bir kredi geçmişine sahip olup olmadıklarını öğrenebilirler. Kredi kartı şirketleri, müşterilere hizmetleri aracılığıyla aylık bir kredi puanı güncellemesi alma seçeneği sunmanın yanı sıra, yumuşak bir sorgulama yoluyla kredi puanı üzerinde hiçbir etkisi olmayan raporla da sunar.
Öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, olumsuz kredi geçmişinin çok özel bir anlamı vardır. Bu, bir borçlunun herhangi bir borcu için 90 günlük temerrüde düştüğü veya son beş yıl içinde iflas, rehin veya vergi haczi gibi belirli bir olumsuz kredi olayı yaşamış olduğu anlamına gelir. Olumsuz kredi geçmişi, bir borçlunun federal bir PLUS kredisi için uygun olmamasına neden olabilir.3