Kredibilite

Kredibilite Nedir?

Bir borç veren belirlerse nasıl kredi değerliliği olan varsayılan borç yükümlülükleri üzerinde veya yeni kredi almak için ne kadar layık. Kredi itibarınız, alacaklıların size herhangi bir yeni krediyi onaylamadan önce baktıkları şeydir.

Kredibilite, geri ödeme geçmişiniz ve kredi puanınız dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Bazı borç veren kurumlar , temerrüt olasılığını belirlerken mevcut varlıkları ve sahip olduğunuz borçların sayısını da dikkate alır.

Kredibilitesi Anlamak

Kredi itibarınız, bir alacaklıya doldurduğunuz kredi veya kredi kartı başvurusu için ne kadar uygun olduğunuzu söyler. Şirketin verdiği karar, geçmişte krediyle nasıl başa çıktığınıza bağlıdır. Bunu yapmak için, birkaç farklı faktöre bakarlar: genel kredi raporunuz, kredi puanınız ve ödeme geçmişiniz.

Kredi raporunuz, ne kadar borç taşıdığınızı, yüksek bakiyeleri, kredi limitlerini ve her bir hesabın cari bakiyesini gösterir. Ayrıca, vadesi geçmiş tutarlar, temerrütler, iflaslar ve tahsilat kalemleri olup olmadığı da dahil olmak üzere potansiyel borç veren için önemli bilgileri işaretleyecektir.

Kredi itibarınız, kredi raporunuza dayalı olarak sizi sayısal bir ölçekte ölçen kredi puanınızla da ölçülür. Yüksek bir kredi puanı, kredi itibarınızın yüksek olduğu anlamına gelir. Tersine, düşük kredi notu, düşük kredi puanından kaynaklanmaktadır.

Ödeme geçmişi, kredi itibarınızı belirlemede de önemli bir rol oynar. Borç verenler genellikle geçmişinde geç ödemeler, eksik ödemeler ve genel mali sorumsuzluk gösteren birine kredi vermezler. Tüm ödemelerinizle ilgili güncel bilgiler edindiyseniz, kredi raporunuzdaki ödeme geçmişi bunu yansıtmalı ve endişelenmenize gerek yok. Ödeme geçmişi, kredi puanınızın% 35’ini oluşturur, bu nedenle minimum ödemeyi yapmanız gerekse bile kontrol altında kalmak iyi bir fikirdir.

Kredi itibarınız önemlidir çünkü o otomobil kredisi mi yoksa yeni kredi kartı mı alacağınızı belirleyecektir. Ama hepsi bu değil. Ne kadar kredibiliyseniz, uzun vadede sizin için o kadar iyidir çünkü normalde daha iyi faiz oranları, daha az ücret ve bir kredi kartı veya kredi için daha iyi şartlar ve koşullar anlamına gelir, bu da cebinizde daha fazla para anlamına gelir. Aynı zamanda istihdam uygunluğunu, sigorta primlerini, işletme finansmanını ve profesyonel sertifikaları veya lisansları da etkiler.

Kredi Değerinizi Kontrol Etmek

Kredi itibarını ölçen üç önemli kredi raporlama kuruluşu Experian, TransUnion ve Equifax’tır. Borç verenler, kredi onayı vermek için kendi kredi puanlama sistemlerini kullanmanın yanı sıra potansiyel veya mevcut müşterilerle ilgili kredi verilerine erişmeleri için kredi raporlama kurumlarına ödeme yapar.

Örneğin, Mary’nin 700 kredi puanı ve yüksek kredi itibarı var. Mary,% 11 faiz oranı ve 5.000 ABD doları kredi limiti olan bir kredi kartı için onay alır. Doug, 600 kredi puanına ve düşük kredibiliteye sahip. Doug,% 23,9 faiz oranı ve 1000 $ kredi limiti olan bir kredi kartı için onay alır. Doug, zamanla Mary’den daha fazla faiz ödüyor.

Her tüketici kredi puanını takip etmelidir çünkü bu, bir başvuru sahibinin kredi, tercih edilen faiz oranları ve belirli kredi limitleri için uygun olup olmadığına karar vermek için finansal kurumların kullandığı faktördür. Kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını yılda bir kez talep edebilir veya Credit Karma veya Credit Susame (ikincisi şu anda mevcut olan en iyi kredi izleme hizmetlerinden biridir) gibi ücretsiz bir kredi izleme sitesine katılabilirsiniz. kredi geçmişinizin takibi.

Kredi Değerinizi Nasıl Artırırsınız?

Kredibilite oluşturmak için kredi puanınızı iyileştirmenin birkaç yolu vardır. En bariz yol faturalarınızı zamanında ödemektir. Geç ödemeler konusunda güncel bilgi sahibi olduğunuzdan veya vadesi geçen borcu kapatmak için ödeme planları oluşturduğunuzdan emin olun. Borçları daha hızlı ödemek ve gecikme ücretlerinin değerlendirilmesini azaltmak için minimum aylık ödemeden fazlasını ödeyin.

% 10 ideal olmasına rağmen, kredi kartı bakiyelerini kredi limitinin% 20’si veya altında tutun. Borç-gelir (DTI) oranınızı doğrulayın. Kabul edilebilir bir DTI% 35, ancak% 28 idealdir. DTI, toplam aylık borcunuzu toplam brüt aylık gelirinize bölerek hesaplanabilir. Borç verenler, bir bireyin kredi itibarını değerlendirirken DTI kullanır.