Teminat

Teminat Nedir?

Teminat terimi, bir borç verenin bir kredi için teminat olarak kabul ettiği bir varlığı ifade eder. Teminat, kredinin amacına bağlı olarak gayrimenkul veya diğer varlık türleri şeklinde olabilir. Teminat, borç veren için bir tür koruma görevi görür. Yani, borçlu kredi ödemelerinde temerrüde düşerse, borç veren teminatı ele geçirebilir ve zararlarının bir kısmını veya tamamını telafi etmek için satabilir.

Temel Çıkarımlar

  • Teminat, bir krediyi güvence altına almak için kullanılan bir değer öğesidir.
  • Teminat, kredi verenler için riski en aza indirir.
  • Bir borçlu krediyi temerrüde düşürürse, borç veren teminatı ele geçirebilir ve zararlarını telafi etmek için satabilir.
  • İpotekler ve otomobil kredileri iki tür teminatlı kredidir.
  • Bir tasarruf veya yatırım hesabı gibi diğer kişisel varlıklar, teminatlı bir kişisel krediyi güvence altına almak için kullanılabilir.

Teminat Nasıl Çalışır?

Bir borç veren size bir kredi vermeden önce, geri ödeme gücünüz olduğunu bilmek ister. Bu yüzden birçoğu bir çeşit güvenlik gerektiriyor. Bu teminat, kredi verenler için riski en aza indiren teminat olarak adlandırılır. Borçlunun mali yükümlülüklerine ayak uydurmasını sağlamaya yardımcı olur. Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren teminatı ele geçirip satabilir, aldığı parayı kredinin ödenmemiş kısmına uygulayabilir. Borç veren, kalan bakiyeyi telafi etmek için borçluya karşı yasal işlem başlatmayı seçebilir.

Yukarıda belirtildiği gibi, teminat birçok şekilde olabilir. Normalde kredinin niteliğiyle ilgilidir, bu nedenle bir ipotek ev tarafından teminatlandırılırken, bir otomobil kredisinin teminatı söz konusu araçtır. Diğer özel olmayan, kişisel krediler başka varlıklar tarafından teminatlandırılabilir. Örneğin, teminatlı bir kredi kartı, aynı kredi limiti tutarındaki nakit depozito ile güvence altına alınabilir – 500 $ kredi limiti için 500 $.

Teminatla teminat altına alınan krediler tipik olarak teminatsız kredilere göre önemli ölçüde daha düşük faiz oranlarında mevcuttur. Borç verenin bir borçlunun teminatına ilişkin iddiasına haciz denir – bir borcu karşılamak için bir varlığa karşı yasal bir hak veya talep. Borçlunun krediyi zamanında geri ödemesi için zorlayıcı bir nedeni vardır, çünkü temerrüde düşerse, konutlarını veya teminat olarak rehin verilen diğer varlıkları kaybedeceklerdir.

Teminat Türleri

Teminatın niteliği genellikle Emeklilik hesapları genellikle teminat olarak kabul edilmez.

Ayrıca gelecekteki maaş çeklerini yalnızca maaş günü borç verenlerinden değil, çok kısa vadeli krediler için teminat olarak kullanabilirsiniz. Geleneksel bankalar, genellikle birkaç haftayı geçmeyen vadeler için bu tür krediler sunar. Bu kısa vadeli krediler gerçek bir acil durumda bir seçenektir, ancak o zaman bile, küçük yazıları dikkatlice okumalı ve oranları karşılaştırmalısınız.

Teminatlı Bireysel Krediler

Diğer bir borçlanma türü, borçlunun bir kredi için teminat olarak değerli bir öğe sunduğu teminatlı kişisel kredidir. Teminatın değeri, ödünç verilen miktarı karşılamalı veya aşmalıdır. Teminatlı bir kişisel kredi düşünüyorsanız, bir borç veren için en iyi seçiminiz muhtemelen zaten iş yaptığınız bir finans kuruluşudur, özellikle teminatınız tasarruf hesabınız ise. Bankayla zaten bir ilişkiniz varsa, o banka krediyi onaylama eğiliminde olacaktır ve bunun için makul bir oran almaya daha yatkınsınızdır.

Teminatlı bir kişisel kredi almayı düşünüyorsanız, halihazırda bir ilişkiniz olan bir finans kurumu kullanın.

Teminat Kredilerine Örnekler

Konut İpotekleri

İpotek, evin teminat olduğu bir kredidir. Ev sahibi ipoteği ödemeyi en az 120 gün boyunca durdurursa, borç verenin nihayetinde haciz yoluyla evi ele geçirmesine yol açabilecek yasal işlemlere başlayabilir. Mülk borç verene devredildikten sonra satılabilir. kalan anaparayı kredinin geri ödemesi.

Ev Sermayesi Kredileri

Bir konut, ikinci bir ipotek veya konut rehni kredi limitinde (HELOC) teminat olarak da işlev görebilir. Bu durumda, kredi miktarı mevcut özkaynakları aşmayacaktır. Örneğin, bir evin değeri 200.000 $ ise ve 125.000 $ birincil ipoteğin üzerinde kalırsa, ikinci bir ipotek veya HELOC yalnızca 75.000 $ ‘a kadar mevcut olacaktır.

Marj ticareti

Teminatlı krediler de marj ticaretinde bir faktördür. Bir yatırımcı, yatırımcının aracılık hesabındaki bakiyeyi teminat olarak kullanarak hisse satın almak için bir komisyoncudan borç para alır. Kredi, yatırımcının satın alabileceği hisse sayısını artırarak, hisselerin değer kazanması durumunda potansiyel kazanımları katlar. Ancak riskler de katlanıyor. Hisselerin değeri düşerse, komisyoncu farkın ödenmesini talep eder. Bu durumda, borçlu zararı karşılayamazsa hesap teminat görevi görür.