Kredi Kartları Kredi Derecelendirmenizi Nasıl Etkiler?

“Size söylüyorum Doris, o yılda 150.000 dolar kazanıyordu ve on yıldır aynı yerde çalışıyordu ve kredisini onaylamayacaklardı! Ona düpedüz kredi geçmişinin kredi olmadığı anlamına gelmediğini söylediler – tüm bunları yapmadığı için ‘ t bir var bir kredi kartı.”

Bu bir şehir efsanesi biraz haline gelmiştir fakat evlerin yükselen fiyatlar ve taşımak neredeyse herkes için ihtiyacı olan ipotek, kredi notu ve her iki konuda ne yapabilirim.

Hayat plastikte, bu inanılmaz

Hala kredi kartı olmayan hatırı sayılır bir nüfus var.2014Gallup anketine göre, Amerikalıların yaklaşık% 29’unun tek bir kredi kartı bile yok. Ancak bu norm değildir. Aslında, çoğu kişinin birden fazla kredi kartı vardır ve ortalama bir Amerikalının 2.6 kartı vardır. Kredi kartı sahipleri arasında ortalama 3,7 karttır.

Birçok insan için kredi kartları günlük yaşamın bir parçası haline geldi. Görünüşe göre onlarsız olanlar geride kalıyor – ama bu tamamen doğru değil. Kredi kartlarının asıl cazibesi, nakit taşımadan (çalınabilen) alışveriş yapabilme ve yetkisiz satın alımlara karşı korumaydı. Ancak bugünlerde, bu avantajlar sıradan bir banka kartı ile elde edilebilir. Kredi kartlarının, COD çalıştıran alışveriş siteleri var, ancak genel olarak plastik bir dünya.

Kısacası kredi kartları gerekli değil ama kullanışlıdır. Ayrıca, ortalama bir kişi çevrimiçi alışveriş için yalnızca kredi kartı kullansaydı, beş veya 10 yerine bir kart yeterli olurdu.

Eşeysiz üreme

Bildiğiniz gibi kredi kartları hızla çoğalıyor. Bir dakika cüzdanınızda ilk kredi kartınız var – aileniz de kağıdı imzalayana kadar size vermeyecekleri kredi kartı – ve sonra bildiğiniz bir sonraki şey, gittiğiniz her mağaza için bir kartınız var (artı hiç duymadığınız üç).

Kredi kartlarının yaygınlaşması, tarihteki en başarılı PR kampanyalarından biri olabilir. Birisi kredinin tanımını değiştirmeye karar verdi ve tüketicilere krediyle satın almanın yüksek faizli bir krediye benzemediğini ve daha çok harcanabilir gelirdeki bir artışa benzediğini hissettirdi.

Ne yazık ki, hiç kimse kamuoyuna bu değişiklikten bahsetmedi ve birçok tüketici, kayıt olduklarında daha fazla borç değil, satın alma gücü kazandıklarına inanarak aldatıldı. Zaman geçtikçe gerçek ortaya çıktı. Kredi kartı şirketleri, oyundan vazgeçmek yerine, özel avantajlar sundular ve uğursuz bir ses getiren “kredi derecelendirme raporu” na doğru yol aldılar.

Bu nedenle, genel fikir birliği, bir kredi kartı olmadan, bir kredi notuna sahip olamayacağınızdır; kredi notu olmadan kredi alamazsınız; kredi olmadan ev, araba veya düz ekran HDTV alamazsınız; ve bunlar olmadan, fakirsiniz, evsizsiniz ve ölümden daha kötüsünüz.

Bunu daha da ileri götürürsek, eğer bir kart size bir kredi geçmişi ve dolayısıyla bir kredi notu verirse, 20 kredi kartı size kredi notunun 20 katını vermez mi? Bu mantıklı görünüyor, ancak maalesef durum böyle değil.

Büyük ayrım

Bankalar ve kredi kartı şirketleri, kredi kartlarının yaygınlaşması konusunda karşıt görüşlere sahipler. Bankalar için, düzenli olarak ödenmesi koşuluyla bir kredi kartı uygundur. Birkaç kredi kartı aşılabilir, ancak bunlardan bazılarının bakiyesi sıfır olsa iyi olur ve geri kalanı bu yöne gitmelidir. Bankalar için, çok sayıda kredi kartına sahip olmak, hepsinin bakiyesi sıfır olsa bile, genellikle yapım aşamasında olası bir mali krize işaret eden kötü bir işarettir.

Potansiyel bir müşterinin bu kadar cazip kolay (yüksek faizli) kredi kaynağı varsa, banka, fişler azaldığında hangi borca ​​öncelik verileceğini ve borç verenin tüm farklı olanlarla başa çıkmasının mümkün olup olmadığını merak etmeye başlar. ödemeler. Ancak bu, bankaların kartları kendilerinin çıkarmasını engellemez – sonuçta, para paradır ve bir kredi kartı onlara asla normal bir kredi alamayacakları bir faiz oranı getirisi sağlar.

Buna karşılık, kredi kartı şirketleri, faiz ödediği sürece bakiye taşıyan müşterileri sever. kredi limiti artışı veya başka bir kart teklif edilecektir. Bir kredi kartı şirketi için, borçlu olduğunuz tutar, faizi düzenli olarak ödediğiniz gerçeğinden daha az önemlidir. Mağazalar tarafından verilen kredi kartları, o kadar cezayı bile çekmiyor. Küçük borç paketleri çıkarıyorlar, örneğin kart başına 500 $ ve sıradan bir müşterinin sabit bir müşteriye geçmesi konusunda daha çok endişe duyuyorlar – karttaki faiz ödemeleri pastanın üzerine krema yapıyor. En iyisi, mağaza kartlarından kaçınmak veya bunu başaramazsanız, bir aydan diğerine üzerlerinde herhangi bir bakiye taşımaktan kaçınmaktır.

Kredi Derecelendirme Kodunun Deşifre Edilmesi

Bankalar düzenli faiz öder ve azaltan bir potansiyel borçlu görmek istiyorum asıl. Kredi kartları, potansiyel borçlunun talep ettiği borcu ödeyip ödeyemeyeceğinin iyi bir göstergesi olabilir.

Ancak kredi kartları, genel kredi derecelendirmenizin yalnızca bir parçasıdır. Öğrenci kredisi, araba kredisi, mobilya kredisi, ev kredisi vb. Aldıysanız, bunlar da kredi raporunuzun bir parçası olacaktır. Bu kredileri zamanında öderseniz, bu sizin lehinize sayılacaktır. Sabit bir gelir, aynı zamanda bir krediye hak kazanıp kazanmayacağınıza karar vermede önemli bir faktördür. Dünyanın en iyi kredisine sahip olabilirsiniz, ancak düzenli geliriniz yoksa genellikle batarsınız.

Kredi kartlarınızkredi geçmişinizin önemli bir parçasıysa, kredi notunuzu iyileştirmek için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır.Öncelikle, kredi-borç oranınızı tüm kartlarınızda olabildiğince düşük tutmanız gerekir – elbette% 50’nin altında, ancak% 30’un altında olması ideal olacaktır. Ve beğendiğiniz düşük faizli bir kart bulduğunuzda, onu saklayın. En uzun düzenli ödeme geçmişine sahip olduğunuz kartlar, derecelendirmenize yardımcı olacaktır. Size sorun çıkaran kartları ödeyin ve iptal edin.

Bir kartta% 50’den fazla bakiye taşıyorsanız ve bir kredi raporu almaya gidiyorsanız, bakiyeyi iki kart arasında bölmek daha iyi olabilir. Bu, ne kadar borç taşıdığınıza kıyasla mevcut kredinizi artırarak borç oranınızı iyileştirecektir. Temel olarak, daha küçük görünmesi için borcu daha büyük bir kutuya koyuyorsunuz. Bu strateji bir noktaya kadar işe yarar. Alacaklının tutumuna bağlı olarak, borç oranınızı söndürmek için açtığınız kart sayısının rekorunuza oranın kendisinden daha kötü yansıdığı bir devrilme noktasına ulaşacaksınız.

Sonuç

Kredi notunuz, bir kredi için onay alıp almayacağınıza karar verenin yalnızca bir kısmıdır ve kredi kartları kredi notunun yalnızca bir parçasıdır. Çok fazla kartlarına çok fazla borç engel olup olmadığını bölünme gibi şeyler, ama, sen iki marka anlamda içine bir kartta yüksek bakiye pekiştirmek az ilgi ile kart üzerinde kredi ödemeleri ve anapara bazı kurtulmak. Veya, onaylanabileceğinizi varsayarsak, kartlarınızı her ay temizlemek için bir kredi limiti gibi esnek bir kredi aracı kullanın. Bu size daha iyi bir faiz oranı sağlayacak ve belirli bir kartı ödemeyi unutmanız riskini ortadan kaldıracaktır. Borcu konsolide etmek ve ortadan kaldırmak, kredi notunuzu yükseltmenin en iyi yoludur – iyi bir gelire ve düzenli bir finansmana sahip olmak, bir kredi için onay almanın en iyi yoludur. Bir kredi kartına sahip olmak bunun yerini alamaz.