Bebek Boomer
Baby Boomer Nedir?
“Baby boomer”, 1946 ile 1964 arasında doğmuş bir kişiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Baby boomer kuşağı, özellikle gelişmiş ülkelerde dünya nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturur.2019 rakamları itibariyle Amerika Birleşik Devletleri nüfusunun% 23,5’ini temsil ediyor.
ABD tarihindeki en büyük nesil grubu olarak (milenyum kuşağı onları biraz geride bırakana kadar), baby boomer’ların ekonomi üzerinde önemli bir etkisi oldu ve olmaya devam ediyor. Sonuç olarak, genellikle pazarlama kampanyalarının ve iş planlarının odak noktasıdırlar.
Temel Çıkarımlar
- “Baby boomer”, 2. Dünya Savaşı’nın sonu ile 1960’ların ortası arasında doğan demografik olarak büyük kuşağın bir üyesini ifade eder.
- Yüksek sayıları ve ABD ekonomisinin kariyerleri boyunca göreli refahı nedeniyle, baby boomers ekonomik olarak etkili bir nesildir.
- Bugün, baby boomers emeklilik yaşına geliyor ve emekliliklerini finanse etmek de dahil olmak üzere bazı temel zorluklarla karşı karşıya.
- “Bebek patlaması” terimi, 2. Dünya Savaşından askerlerin dönüşünden sonra meydana gelen doğumlardaki patlamadan türetilmiştir.
Baby Boomer’ı Anlamak
Baby boomers, II. Dünya Savaşı’nın sona ermesinden sonra, dünya genelinde doğum oranlarının artmasıyla ortaya çıktı. Yeni bebeklerin patlaması bebek patlaması olarak bilinmeye başlandı. Patlama sırasında, yalnızca Amerika Birleşik Devletleri’nde 76 milyon bebek doğdu.
Tarihçilerin çoğu, bebek patlaması fenomeninin büyük olasılıkla faktörlerin bir kombinasyonunu içerdiğini söylüyor: II. Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında erteledikleri aileleri başlatmak isteyen insanlar ve gelecek dönemin güvenli ve müreffeh olacağına dair güven duygusu. Nitekim, 1940’ların sonları ve 1950’lerde genellikle ücretlerde artış, gelişen işletmeler ve tüketiciler için ürün çeşitliliği ve miktarında bir artış görüldü.
Bu yeni ekonomik refaha eşlik eden, genç ailelerin şehirlerden banliyölere göçüydü. GI Bill kentlerin kenarlarındaki yolları uygun fiyatlı ev almaya askeri personel dönen izin verdi. Bu, ev sahibi olarak kocadan, evde kalan bir hizmetçi olarak eşten ve onların çocuklarından oluşan ideal ailenin bir banliyö ruhuna yol açtı.
Banliyö aileleri arabalar, aletler ve televizyonlar gibi tüketim mallarını satın almak için yeni kredi türleri kullanmaya başladıkça, işletmeler de pazarlama çabalarıyla bu çocukları, büyümekte olan patlayıcıları hedef aldı. Boomers ergenliğe yaklaştıkça, çoğu, 1960’ların gençlik karşı kültür hareketini körükleyen bu ethos ve onunla ilişkili tüketim kültüründen memnun değildi.
Bu büyük çocuk grubu, ebeveynlerinin ve büyükanne ve büyükbabalarının emekliliklerini finanse eden onlarca yıllık Sosyal Güvenlik vergilerini ödeyecek şekilde büyüdü. Şimdi, her yıl milyonlarca kişi emekli oluyor.
Tarihteki en uzun yaşayan nesil olarak boomers, işgücünden gelir elde etsinler ya da sırayla genç nesillerin vergilerini Sosyal Güvenlik kontrolleri şeklinde tüketiyor olsalar da, uzun ömür ekonomisi denen şeyin ön saflarında yer alıyorlar..
2034’e gelindiğinde, ABD tarihinde ilk kez yaşlı yetişkinlerin sayısının 18 yaşın altındakilerden daha fazla olacağı tahmin ediliyor.
AARP tarafından yapılan 2016 araştırmasında Baby boomers, mal ve hizmetlere yılda 7 trilyon dolar harcıyor. Bu rakamın 2032 yılına kadar 13,5 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Ve yaşlanmalarına rağmen (en gençpatlayanlar2021 itibariyle 50’li yaşların sonundadır) kurumsal ve ekonomik gücü elinde tutmaya devam ediyorlar;ABD’de kişisel net değerin% 54’ü boomers’a aittir.
Baby Boomers ve Emeklilik: Boomers’ın Emekliliği Neden Farklı?
Bebek patlaması neslinin ilki 2012’de emekli olmaya hak kazandı. Birçok yönden, iş sonrası yıllarını geçirme biçimleri ebeveynlerininkinden farklı olacak; Genellikle En Büyük Nesil olarak adlandırılan grubun üyeleri.
Çok Daha Uzun Emeklilik
Önceki nesillerdeki pek çok insan ellerinden geldiğince çalıştı ve çok azı bugünün standartlarına göre altın olarak kabul edilecek bir emekliliğe sahip olacak kadar şanslıydı. Amerika’nın II. Dünya Savaşı sonrası refahı, her emekli için altı çalışanın olduğu bir işgücünden yararlanan en büyük nesil için işleri daha iyi hale getirdi. O kuşaktan pek çok insan 65 yaşında emekli olabilmişti.
O zamandan ve şimdiden bir değişiklik, 76 milyon Amerikalı baby boomer’ın büyük bir yüzdesinin ebeveynlerinden 10 ila 25 yıl daha uzun yaşamasının beklenmesidir. 60’larında emekli olanlar, en azından 25 yıl daha fazla yaşamayı bekleyebilirler. Yani emeklilik süreleri daha uzun olacak.
Daha Yüksek Beklentiler
Daha fazla sağlık ve enerji ile –ve çocukları artık yetişkinler– bunu karşılayabilecek gümbür gümbekler, en azından erken emekliliklerini seyahat hayallerini ve diğer kova listesi öğelerini gerçekleştirmek için harcamayı bekliyorlar. Artık emeklilik yaşına ulaşanlar genellikle maraton koşacak, evler inşa edecek ve hatta iş kuracak kadar sağlıklıdır.
Emekli topluluklarına taşınmak yerine, birçoğu istihdam ve eğitim fırsatları sunabilecek küçük kasabalara göç ediyor. Diğer patlayıcılar, toplu taşıma ve kültürel cazibe merkezleri gibi olanaklardan yararlanmak için kentsel alanlara taşınmayı seçiyor.
Daha zayıf kaynaklara sahip olan bazıları, Meksika, Portekiz ve Filipinler gibi daha düşük yaşam maliyeti olan ülkelere ABD dışında emekli oluyor. Sigortalı Emeklilik Enstitüsü’nün 2019 Boomer Emeklilik Beklentileri raporuna göre yüzde kırk beşinde emeklilik tasarrufu yok.
Daha Fazla Yatırım Seçimi, Daha Az Yatırım Güvenliği
En büyük üretim nispeten az yatırım seçeneğine sahipti: çoğunlukla sıradan tahviller ve mevduat sertifikaları. Ancak bunlar nispeten güvenli gelir biçimleridir. Bu boomers için doğru değil. Dahası, daha uzun bir ömür, enflasyona ayak uydurmak için en azından bazı yatırım risklerini almak için daha fazla fırsat ve ihtiyaç getirir.
Günümüzün patlamaları, sürekli genişleyen bir gelir menkul kıymetleri evreniyle karşı karşıyadır. Yatırım endüstrisi, yatırım yapmak için çok fazla ip ve hepsini kaybetmek için birçok yeni ve heyecan verici yol sağladı.
Risk almak isterlerse, patlayanların ebeveynleri temettü ödeyen hisse senetleri satın almış olabilir. O zamanlar, finans ve kamu hizmetleri gibi temettü ödeyen endüstrilerin çoğu büyük ölçüde düzenlenmişti. Onlarca yıllık kuralsızlaştırma, bu endüstrilerin daha az tahmin edilebilir ve daha riskli hale gelmesine neden oldu. Bu nedenle, önceden varsayılan temettülerin veya yatırımların getirisinin kesinliği artık belirsizdir.
Düşmek Yerine Yükselen Faiz Oranları
En büyük kuşağın emekli olmaya başladığı 1980’lerde faiz oranları% 18 civarındaydı. Bu tasarruf sahipleri için iyiydi (ve ev sahipleri için korkunçtu). O zamandan beri faiz oranları bazı dönemlerde artışlarla birlikte Ocak 2021 itibarıyla% 0 ila% 0,25 hedefine gerilemektedir. Faiz oranlarındaki bu uzun düşüş, tahvil yatırımcılarına büyük bir getiri sağlamıştır.
Boomers tam tersi bir durumla karşı karşıya. Sürekli düşen bir faiz oranı yerine, emeklilikleri boyunca faiz oranlarının istikrarlı bir şekilde artması olasılığıyla karşı karşıyalar.
Emeklilik Yerine Kişisel Tasarruf
En büyük neslin kişi başına geliri daha düşük olabilirdi, ancak üyelerinin çoğunun, bir zamanlar yaygın olduğu gibi, aynı işveren için bir ömür boyu çalıştıktan sonra kayda değer miktarda olabilecek kurumsal veya sendika emekli maaşları da vardı.
Ancak ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu’na göre ekonomi değişti, birçok büyük şirket birleşti veya ortadan kayboldu ve sendikalar 1983’te işçilerin% 20.1’inden 2019’da% 10.3’e düştü.
Dahası, geleneksel kurumsal emeklilik maaşları artık büyük ölçüde aşamalı olarak kaldırıldı ve 401 (k) planlarına, IRA’lara ve bireylerin tasarrufuna yüklenen diğer yatırım araçlarına yol açtı. Bu değişikliklerle karşılaşan ilk nesil oldukları için, çoğu patlayıcı yeterince veya yeterince erken tasarruf etmeye başlamadı.
IRS, “telafi katkıları” olarak bilinen, 50 yaş ve üstü için emeklilik hesaplarına daha fazla katkı sağlar.
Sosyal Güvenlik olarak bilinen federal emekliliğe gelince, yetersiz kalabileceği endişesi var. Sorun, bebek patlaması neslinin önceki nesillerden çok daha büyük olmasıdır; Onu takip eden X kuşağı çok daha küçüktür; ve hatta patlama yapanlardan daha büyük olan Y kuşağı kuşağı bile, boomerların artan uzun ömürlülüğünü telafi edecek kadar büyük değil.
Sosyal Güvenliğin yapılandırılmabiçiminde değişiklikler olmadıkça, tahminler,2034’ten itibaren emekli nüfusatam Sosyal Güvenlik ödemelerini desteklemek için yeterli vergi ödeyen işçi olmayacağı yönündedir. Çalışanların emeklilere oranı yaklaşık olarak 5,1 ile 3,3 arasında değişmektedir.2013 itibarıyla bu sayı 2.8’e düştü ve düşmesi bekleniyor.
Emekli Sandığı Sıkıntısı mı?
Birçoğunun yeterince para biriktirememesine ek olarak, boomer’lar emeklilik birikimleri için çok önemli bir zamanda Büyük Durgunluk yaşadı. Boomer’ların çoğu 1990’ların sonlarında pahalı yatırımlara, ipoteklere ve girişimlere atladılar, ancak kendilerini bu ödemeleri birkaç yıl sonra yapmakta zorlanırken buldular; birçoğu kendilerini tamamen tükenmiş veya ipoteklerini su altında buldu.
Subprime erimesi ipotek sektöründe 2008 yılının aşağıdaki borsanın çökmesi birlikte yeterli bir birikim parçalarını çabalıyorlar birçok boomers bıraktı. Birçoğu daha sonra çözüm olarak evlerindeki öz sermayeye karşı borçlanmaya yöneldi. Emlak fiyatları yeniden yükselirken, bazı patlayıcılar daha ucuz bir ev bulmak için mevcut evlerini satarak hala önemli ölçüde kar edemiyorlar.
Bu tür borçları olanlar için, birikimler arka plana atıldı. Dahası, Büyük Durgunluğa bıraktıkları birikimlerle ultra muhafazakar davranarak karşılık veren boomers ikinci bir darbe aldı: Hisse senetlerinde portföylerini yeterince tutmayarak, onu takip eden devasa boğa piyasasını kaçırdılar ve riske attılar. yuva yumurtaları durgunlaşır. Bu arada, ücretler nüfusun pek çok kesiminde önemli ölçüde artmadı.
Boomers Emekliliğe Nasıl Hazırlanabilir?
Bu adımlardan bazılarının atılması, baby boomers’ın emekliliği yönetmesine yardımcı olabilir.
Emekli Olmayın (En Az Çok Yakında Değil)
Bir fikir, en geleneksel olmayan fikir olabilir: emekli olmayın. Ya da en azından bunu meşhur 65, 66 veya 67 yaşından sonra erteleyin (doğum tarihine bağlı olarak). Bu ister daha uzun çalışmak, istişare etmek veya yarı zamanlı bir iş bulmak anlamına gelse de, işgücünün bir parçası olmak, patlama yapanlara finansal ve duygusal olarak yardımcı olabilir.
Finansman izin verirse, sosyal güvenlik yardımlarını 70 yaşına gelene kadar bekleyebilirler. Yardımları erteleyerek, orijinal aylık maaşlarının % 132’sini alabilirler. Bu, işe devam etmekten kaynaklanan artan gelir ve tasarrufla birleştiğinde emekliliği kolaylaştıracaktır.
Sağlık Sorunları için Plan Yapın
1960’lar ve 1970’lerde özgürleşen Boomers, genellikle sonsuza kadar aktif kalacakları bir imaj yansıtırlar; ve aslında, çoğu aynı yaştaki atalarından daha iyi durumda. Yine de insan vücudu yenilmez değil. Obezite, diyabet, hipertansiyon ve yüksek kolesterol kaçınılmaz olarak boomer popülasyonunda yükselişte. Kanser ve kalp hastalıkları başlıca ölüm nedenidir. Ve sonra demans var: Demans Araştırma ve Önleme Enstitüsü’ne göre, 55 yaşını geçmiş 6 kadından 1’inin ve 10 erkekten 1’inin yaşamları boyunca bunama geliştireceği tahmin ediliyor.
Bir İrade Yap
Yetişkin Amerikalıların% 40’ından daha azının, dileklerini dile getiremedikleri takdirde yaşam desteği alıp alamayacakları gibi tıbbi isteklerini detaylandıran bir yaşama iradesi vardır. Boomer’ların yüzde elli sekizi, kendi ölümleri durumunda varlıklarının nasıl dağıtılması gerektiğini belirleyen vasiyetnameler hazırlamadı ve bu da bir dizi potansiyel yasal ve mali sorun için kapıyı açık bıraktı.
En büyük boomers’lar hala 70’lerin başında. Bu, sağlık hizmetleri ve ayrıca hastalık veya yetersizlik nedeniyle sorumlu kararlar alamazlarsa, yaşamlarından ve mali durumlarından kimin sorumlu olacağı konusunda karar verme zamanıdır. Boomers bu kararları başkalarına bırakmamalıdır; onları kendileri yapmalılar.
Ayrıca, ileri yaşta bakım için ödeme yapmanın uzun vadeli bakım sigortası ve diğer alternatiflerini araştırmak akıllıca olacaktır. Bu, özellikle daha ucuz olacağı daha genç boomers için kullanışlıdır.