Ayrı Hesap
Ayrı Hesap Nedir?
Ayrı bir hesap, bir yatırımcıya ait olan ve profesyonel bir yatırım şirketi tarafından yönetilen bir yatırım portföyüdür – tipik olarak kayıtlı yatırım danışmanları (RIA). Ayrı hesaplar genellikle bir aracı kurum veya finansal danışman aracılığıyla açılsa da, bir bankada da tutulabilir veya bir sigorta şirketinde açılabilir.
Bazen bu hesaplar, ayrı olarak yönetilen hesaplar (SMA) veya bireysel olarak yönetilen hesaplar olarak adlandırılır.
Temel Çıkarımlar
- Ayrı bir hesap, profesyonel bir yatırım firması tarafından yönetilen bir varlık portföyüdür.
- Ayrı yönetilen hesaplar (SMA’lar) olarak da bilinirler, giderek daha varlıklı perakende yatırımcıları hedef alırlar ve yönetim altındaki varlıkların yıllık% 1 -% 3’lük bir kaplama ücreti (AUM) ile gelirler.
- Ayrı hesaplar, yatırım stratejisinde, yaklaşımında ve yönetim tarzında yatırım fonlarından daha fazla özelleştirme sunar.
- Ayrıca, menkul kıymetlerin doğrudan mülkiyeti ve daha fazla vergi avantajı sağlarlar.
Ayrı Bir Hesap Nasıl Çalışır?
Ayrı bir hesap, genellikle en az altı rakamı olan ve tek, özelleştirilmiş bir yatırım hedefine odaklanmak için profesyonel bir para yöneticisi ile ortaklık yapmak isteyen kurumsal yatırımcılar veya varlıklı perakende yatırımcılar tarafından kullanılır. Genel olarak, ayrı bir hesap açmak için gereken minimum yatırım 100.000 $ veya daha fazla olabilir.
Para yöneticileri, yatırımcılara ayrı hesap varlıkları için hedefli stratejiler sunar. Ayrı bir hesapta, fonlar, örneğin bir yatırım fonunda olduğu gibi diğer yatırımcıların yatırımlarıyla havuzlanmaz. Yatırımcılar, bireysel yatırım hedeflerine yönelik bir portföy oluşturmak için bir dizi yaklaşım arasından seçim yapabilirler.
Bir DEA veya portföy yöneticisi, günlük bazda yatırım kararları almaktan sorumludur. Tipik olarak, uzman analistler tarafından desteklenirler. Hesap üzerinde isteğe bağlı yetkiye sahip olan yatırımcı tarafından işe alınan özel yönetici, müşterinin ihtiyaçlarını ve hedeflerini, risk toleransını ve varlık büyüklüğünü göz önünde bulundurarak aktif bir şekilde bireye uygun yatırım kararları verir.
Yönetilen hesaplar, yüksek net değerli yatırımcı için birçok fayda sağlar, ancak çok pahalı olabilir.
Özel Hususlar
yönetilen varlıkların (AUM) % 1 ila% 3’ü arasında değişir.
Diğer Ayrı Hesap Türleri
Sigorta Yatırım Ürünleri
Sigorta şirketleri aracılığıyla yatırımcılara ayrı hesaplar da sunulmaktadır. Sigortacılar, herhangi bir genel sigorta yatırımından ayrı tutulabilecek yatırım ürünleri sunar. Bir örnek, sabit yıllık gelirdir.
Sabit bir yıllık ödeme aldığınızda, sigorta şirketi fonlarınıza nasıl yatırım yapacağınıza karar verir ve size düzenli aralıklarla belirli, garantili bir getiri sağlar. Poliçe sahibine belirli bir süre veya ömür boyu ödeme garantisi verildiğinden, emeklilik için gelir elde etmek için genellikle sabit yıllık ödemeler kullanılır.
Kişisel Ayrı Hesaplar
Bireysel yatırımcılar, ayrı bir hesap olarak açılabilen ve yönetilebilen çeşitli başka türlerde hesaplar açabilirler. Örneğin, birçok aracı kurum, çevrimiçi bir platform aracılığıyla yönetilebilen, kendi kendini yöneten ticaret hesapları sunar.
Ek olarak, bireysel emeklilik hesapları (IRA’lar), bireyler tarafından emeklilik için tasarruf etmek için kullanılan SMA’lardır. Bankalarda tutulan çek hesapları ve tasarruf hesapları da bu kategoriye girmektedir.