Kural B (Kayıt B)

Published · Updated

Yönetmelik B (Reg B) Nedir?

B Yönetmeliği, başvuru sahiplerinin bir kredi işleminin herhangi bir yönünde ayrımcılığa uğramasını önlemeyi amaçlamaktadır. Reg B, kredi verenlerin kredi bilgilerini alırken ve işlerken uyması gereken kuralları ana hatlarıyla belirtir. Yönetmelik, kredi verenlerin yaş, cinsiyet, etnik köken, milliyet veya medeni duruma göre ayrımcılık yapmasını yasaklamaktadır.

Temel Çıkarımlar

  • Tüm kredi verenler, başvuru sahiplerini ayrımcılıktan koruyan B Yönetmeliğine uymak zorundadır.
  • Reg B, kredi verenlerin, tamamlanan başvurularını aldıktan sonraki 30 gün içinde reddedilen başvuru sahiplerine açıklamalarda bulunmalarını zorunlu kılar.
  • B Yönetmeliğine uymayan alacaklılar cezai tazminata tabidir.

Yönetmelik B’yi Anlamak (Reg B)

Tüm borç verenler, borçlulara kredi verirken B Yönetmeliğine uymak zorundadır. Reg B, Tüketici Mali Koruma Bürosu ( CFPB )tarafından düzenlenen ve uygulananEşit Kredi Fırsatı Yasasını ( ECOA ) uygular. Kongre, kredi ile uğraşan finans kurumları ve firmaların krediyi tüm kredi değerine sahipmüşterileriçin eşit olarak kullanılabilir hale getirmesini sağlamak için ECOA’yı yasalaştırdı. Bu, tüketici kredisi ile ilgili olmayan hiçbir özelliğin kredi onay kararları alınırken kullanılamayacağı anlamına gelir.

Reg B’ye uymayan alacaklılar, münferit eylemlerde 10.000 $ ‘a kadar cezai zararlardan sorumlu tutulacaktır. Grup davaları için alacaklı, hangisi daha düşükse, 500.000 $ veya alacaklının net değerinin% 1’i kadar bir ceza ile karşı karşıya kalabilir.

Yönetmelik B, bir alacaklı işleminin öncesinde, sırasında ve sonrasında alacaklıların eylemlerini kapsar. CFPB, tüketici kredisi, işletme kredisi, ipotek ve açık uçlu krediyi içerecek şekilde kredi işlemlerini ve kredi işlemlerinin özelliklerini listeler. Bu liste aynı zamanda yeniden finansmanı, kredi başvurularını, bilgi gereksinimlerini, kredibilite standartlarını, soruşturma prosedürlerini ve kredinin iptalini veya iptalini de içerir.

Kredi işlemleri söz konusu olduğunda, alacaklı aşağıdakileri ayırt edemez:

  • Başvuranın ırkı, medeni durumu, uyruğu, cinsiyeti, yaşı veya dinine göre
  • Geliri bir kamu yardımı programından gelen bir başvuru sahibine karşı
  • Tüketici Kredisini Koruma Yasası kapsamındaki haklarını iyi niyetle kullanan bir başvuru sahibine karşı

Yönetmelik B ayrıca, kredi verenlerin, başarısız olan başvuru sahiplerine, tamamlanan başvurularını aldıktan sonraki 30 gün içinde sözlü veya yazılı ret bildiriminde bulunmalarını zorunlu kılar. Bildirim, başvuranın neden reddedildiğini açıklamalı veya başvuranın bu bilgiyi nasıl talep edebileceğine dair talimat vermelidir. Reddedilen evli başvuru sahiplerinin eşleri de bu bilgilere sahip olma hakkına sahiptir. Başvuru sahiplerine ret hakkında verilen bilgiler, kredilerini oluşturmak için yapıcı adımlar atmalarına yardımcı olur. Daha da önemlisi, başvuru sahiplerine alacaklının başvuranın kredi itibarını değerlendirirken yaptığı hataları düzeltme şansı verir.

Özel Hususlar

Yönetmelik B uyarınca, bir borç veren, başvuranın cinsiyeti, ulusal kökeni, rengi veya kredibilite ile ilgili olmayan diğer bilgiler hakkında bilgi talep edemez. Bununla birlikte, bu tür bilgilerin başvuru sahibinden toplanabileceği belirli zamanlar vardır. Örneğin, evini teminat olarak gösteren bir başvuru sahibi, uygunluğun izlenmesi için toplanan ek bilgilere sahip olacaktır.

Ayrıca, yasal olarak bir sözleşme imzalayamayacakları anlaşılırsa, başvuru sahibinin yaşı talep edilebilir. Alacaklılar, çocukların sayısını, yaşlarını ve borçlunun çocuklarla ilgili mali yükümlülüklerini sorabilir. Başvuru sahibi bir topluluk mülkiyeti devletindeikamet ediyorsa, medeni hal de gereklidir.

Bir alacaklı, yalnızca aşağıdaki durumlarda kredi başvurusunda bulunan kişinin eşinden bilgi talep edebilir:

  • Eşin hesabı kullanmasına izin verilecek
  • Eş, hesaptan sözleşmeye bağlı olarak sorumlu olacaktır.
  • Başvuru sahibi, talep edilen kredinin geri ödenmesi için eşinin gelirine güveniyor
  • Başvuru sahibi, bir topluluk mülkü devletinde ikamet ediyor veya talep edilen kredinin geri ödenmesi için temel olarak böyle bir eyalette bulunan mülke güveniyor
  • Başvuru sahibi, talep edilen kredinin geri ödenmesi için nafaka, nafaka veya eşinden veya eski eşinden ayrı nafaka ödemelerine dayanır.

B Düzenlemesinin Faydaları (Reg B)

B Yönetmeliğinin en önemli yararı, kadınlara ve azınlıklara karşı ayrımcılığı önlemeye yardımcı olmasıdır. B Yönetmeliğinin potansiyel başvuru sahiplerini kredi başvurusunda bulunmaktan caydıracak reklam yasağı, davaların yeniden çizilmesinin önemli bir parçasıdır. Redlineing, çoğunluk azınlık topluluklarında yaşayan insanlara kredi veya hizmet vermeyi reddeden etik olmayan ve çoğu zaman yasa dışı bir uygulamadır. Redlineing, Siyah Amerikalılara karşı ayrımcılık yapmak için sıklıkla kullanılmıştır.

Reg B ayrıca, kredi verenlerden bir açıklama yapmalarını isteyerek kredisi reddedilen herkese yardımcı olur. Kredi raporlarındaki hatalar oldukça yaygındır ve birçok kişi bunları ancak kredi reddedildikten sonra öğrenir. Yönetmelik B’nin açıklama zorunluluğu olmadan, kredi raporlarında hatalar olan birçok potansiyel borçlunun cesareti kırılır ve pes ederdi. İnsanlar reddin nedenini öğrendikten sonra, kredi raporlarını düzeltmek ve yeniden başvurmak için güçlü bir teşvik vardır.