1968 Tüketici Kredisi Koruma Yasası (CCPA)

1968 Tüketici Kredisini Koruma Yasası (CCPA) Nedir?

1968 Tüketici Kredisini Koruma Yasası (CCPA), tüketiciler için bankalardan, kredi kartı şirketlerinden ve diğer borç verenlerden koruma sağlayan federal yasadır. Yasa, tüketici kreditörleri ve oto kiralama firmaları tarafından uyulması gereken ve 1968’deki başlangıcından bu yana önemli ölçüde genişletilen açıklama gereksinimlerini zorunlu kılıyor.

1968 Tüketici Kredisini Koruma Yasasını (CCPA) Anlamak

CCPA, kısmen, bir müşterinin finansal bilgilerinin adil bir şekilde raporlanmasını düzenlemenin yanı sıra, alacaklılar tarafından aldatıcı reklamları ve ayrımcılığı yasaklamaktadır. Ayrıca, finans veya bankacılık konusunda bilgili olmayan borçlular için kredi koşullarını daha şeffaf hale getirir – CCPA, finans kuruluşlarının finans terminolojisini tüketiciler için anlaşılması daha kolay terimlerle açıklamasınıgerektirir.

CCPA, borç vermeyi, hüküm ve koşulların açıklanmasını ve ayrıca bir tüketicinin kredisinin ve borçlanma geçmişinin toplanması ve paylaşılmasını kapsayan çeşitli tüketici koruma yasalarının temelini oluşturdu. Aşağıda önemli hükümlerinden bazıları verilmiştir.

Başlık III

Bir kişiden bir borcu toplamak istediğiniz Alacaklıların belirli durumlar mümkün olacaktır garnitür kişinin maaşlarını. Başka bir deyişle, banka, vadesi geçmiş bir borcu kapatmak için bir kişinin maaş çekinden kesinti yapabilir. CCPA bunu daha da zorlaştırdı, alacaklıların düzenlemeyi başlatma yetkilerini sınırladı ve bir mahkeme kararı alınmasını gerektirdi.

Başlık III, vergiler için zorunlu kesintilerden sonra harcanabilir haftalık harcanabilir gelirin % 25’iveya harcanabilir kazançların asgari ücretin 30 katından fazla olduğu miktarlasüslenebilecekkazanç miktarını sınırlar. Başlık III, alacaklıların ödenmemiş borcu ödemek için yüksek bir ücret yüzdesini kapma uygulamasına son verdi. Bununla birlikte, vadesi geçen vergiler ve nafaka için% 50 veya% 60’a kadar haciz yapılmasına izin verir.

Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA)

Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), bir tüketicinin kredi ve mali bilgilerinin paylaşılması, depolanması ve toplanmasını düzenler. Tüm tüketicilerin kredi geçmişini saklayan kredi raporlama kurumlarının dosyalarında bulunan kişisel bilgilerin doğruluğunu ve gizliliğini sağlamak için 1970 yılında kabul edildi. Hem Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) hem de Federal Ticaret Komisyonu (FTC) yasayı güncellemek ve uygulamakla görevlidir.

Tüketicilerin ödemeleri, kredi kartı numaralarını ve kredileri içeren kredi geçmişi kredi raporlarında saklanır. Bu rapor daha sonra alacaklılar tarafından bir tüketicinin mali geçmişini incelemek ve bireyin kredibilitesi olup olmadığını belirlemek için kullanılır. Bilgilerin toplanması ayrıca kredi puanı adı verilen sayısal bir kredi itibarı değerinde toplanır.

FCRA, bankaların ve alacaklıların tüketicinin mali geçmişini doğru bir şekilde rapor etmesini sağlamak için tüketicilere yıllık olarak kredi raporlarının bir ücretsiz kopyasını alma olanağı sağlar. Herhangi bir bilgi yanlışsa, tüketiciler buna itiraz edebilir.

Kredi raporlama kuruluşları, belirli koşullar altında bir tüketicinin mali bilgilerini yayabilir. FCRA, tarafların bir tüketicinin kredi raporundaki bilgilere erişimini sınırlar.Örneğin, kişibir ev satın almakiçin ipotek başvurusunda bulunuyorsa, bir ipotek şirketi bir tüketicinin kredi raporunualabilir. Ancak, bir kişinin kredi raporunu görmek isteyen bir işveren, bireyin açık izni olmadan erişim sağlayamaz.

Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA)

Borç Verme Yasası (TILA), bir borç verenden veya alacaklıdan bir kredi veya başka bir kredi ürünü aracılığıyla borç alan tüketicileri korumak ve onlara yardımcı olmak için tasarlanmış federal bir yasadır.

TILA’nın temel ilkeleri, bir tüketici için borçlanma maliyetini hesaplamak için gereken temel bilgi parçalarının ifşa edilmesiyle ilgilidir. TILA, borç verenlerin kredinin vadesini veya süresinive faiz ücretleri ve tüm ücretlerdahil olmak üzere kredinin tüketiciye toplam, alt satır maliyetini temsil eden yıllık yüzde oranını (APR)açıklamasını gerektirir.

Kanun uyarınca, tüketici kreditörleri tüketicileri, bağımsız faiz oranının tersine, özel veya önceden gizlenmiş kredi koşulları ve borç alan için toplam potansiyel maliyetler hakkında tüketicileri bilgilendirmekle yükümlüdür. Diğer bir deyişle, kredinin veya kredinin gerçek maliyeti, imzalamadan önce tüketiciye sunulan belgelerde ortaya konulmalıdır. Periyodik fatura beyanları ile ilgili bilgiler de açıklanmalıdır.

TILA’nın amacı yalnızca şeffaflığı artırmak değil, aynı zamanda tüketicinin daha iyi oranlar veya koşullar için diğer kredi sağlayıcılarına alışveriş yapmasına izin vermektir. Tüm bankalar için standartlaştırılmış bir ifşa süreci oluşturarak, tüketiciler teklifleri daha kolay karşılaştırabilir.

Krediler için aldatıcı reklam uygulamalarını yasaklayan düzenlemeler de TILA kapsamındadır. tüketici için en iyi olanı karşı bankalar için en karlı kredilere direksiyon borçlulardan eylemi engeller alacaklılar. TILA ayrıca tüketicilere, kapanışta evrakları imzaladıktan sonra bile krediden geri çekilmeleri için üç günlük bir zaman aralığı sağlar.

Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA)

1974 yılında çıkarılan Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA), birisi için bir kredi başvurusunu değerlendirirken alacaklılar ve borç verenler tarafından yapılan ayrımcılığı yasaklamaktadır. Yasa, bir kredi değerlendirmesi yapılırken cinsiyet, ırk, renk, din ve kredibilite dışı belirleyicilerin kullanılmasını yasaklar.Örneğin, alacaklılar, başvuranın yaşına veya kişinin kamu yardımı alıp almadığına bağlı olarak bir krediyi reddedemezler.

Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA)

Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA), üçüncü taraf borç tahsildarlarının bir tüketiciden veya tüzel kişiden ödenmemiş bir borcu almaya çalışırken yapabileceklerieylemleri sınırlayan federal bir yasadır -örneğin, kredi kartı şirketleri, üçüncü taraf bir borç tahsildarına ödenmemiş borçlar. FDCPA, bu borç tahsildarlarının eylemlerinin kapsamını kısıtlar ve bir borçlu ile kaç kez temasa geçilebileceği ve borçlulara çağrı yapılabileceği zaman konusunda sınırlar koyar.

Elektronik Fon Transferi Yasası (EFTA)

1978 yılında yürürlüğe giren Elektronik Fon Transferi Yasası (EFTA), tüketicileri para transferi gibi elektronik işlemlerde bulunduklarında korur. EFTA, otomatik para çekme makineleri (ATM’ler), banka kartları ve banka hesaplarından otomatik para çekmeyoluyla gerçekleştirilen transferleri düzenler. Ayrıca, tüketicilerin işlem hatalarını düzeltmelerine yardımcı olur ve bir kartın kaybolması veya çalınması durumunda tüketicinin sorumluluğunu sınırlar.