Rücu Kredisi
Rücu Kredisi Nedir?
Vadeli rücu kredi bir tür anlamına gelir kredinin bir borçlunun ödeme için başarısız olur ve değeri eğer bir borç veren kendi yatırım telafi yardımcı olabilir dayanak varlığın bunu karşılamak için yeterli değildir. Rücu kredisi, teminatlı bir finansman şeklidir. Borç verenin, borçlunun kredi teminatı olarak kullanılmayan diğer varlıklarının peşine düşmesine veya temerrüdü durumunda borcun tamamını kapatmak için yasal işlem yapmasına izin verir.
Temel Çıkarımlar
- Bir rücu kredisi, borç verenin teminatı ve temerrüde düşmesi durumunda borçlunun sahip olduğu diğer varlıkları ele geçirmesine izin verir.
- Bir borç verenin bir rücu kredisi için ele geçirebileceği varlıklar, mevduat hesaplarını ve gelir kaynaklarını içerir.
- Kaynak kredisi sözleşmeleri genellikle borç verenin takip edebileceği varlıkları ana hatlarıyla belirtir.
- Sert para kredilerinin çoğu, geri dönüş kredileridir.
- Borç verenler geri dönüşlü kredileri tercih ederken, borçlular geri dönüşsüz kredileri – yalnızca teminatın ele geçirilmesine izin veren kredileri tercih etmektedir.
Rücu Kredilerini Anlamak
Borçlular, finansmana ihtiyaç duyduklarında kendilerine sunulan çeşitli seçeneklere sahiptir. Bir kredi türü, teminatlı bir kredidir. Bu tür bir borç, teminat gerektirir – bir borçlunun teminat olarak koyduğu bir varlık. Borç veren, bu varlığı ele geçirebilir ve borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borcu karşılamak için satabilir.
Rücu kredisi, genellikle bazı geri ödemesi için hangi varlıkların peşinden gidebilecekleri konusunda daha az limitleri vardır. Aslında, bir rücu kredisi, borç verenin teminatı ve borçlunun diğer varlıklarını ele geçirmesine izin verir. Borç veren aynı zamanda borçluya karşı yasal işlem başlatabilir.
Borçluların geri dönüş kredisi alması daha kolay olabilir, ancak aynı zamanda bir temerrüt durumunda varlıklarının çoğunu riske atar.
Borç veren, borçlunun birikimlerinden, çeklerinden veya diğer mali hesaplarından para alabilir. Ayrıca, borç verene, borçlunun belirli gelir kaynaklarından yararlanma hakkı verir. Bu, ücretlerinin artırılmasını içerebilir. Garnitür, borç verenin kişinin işvereninin borcunu ödemek için kazancının bir kısmını alıkoymasını gerektiren bir mahkeme kararı aldığı yasal bir prosedürdür. Bu kazançlar, maaşları, komisyonları, ikramiyeleri ve hatta bir emeklilik veya emeklilik programından elde edilen geliri içerebilir.
Bir rücu kredisinin sözleşmesi ve şartları, genellikle bir borçlunun mali yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda borç verenin peşinden gidebileceği varlık türlerini ana hatlarıyla belirtir. Örneğin, tam bir rücu kredisi, borç verenin her türlü varlığın peşine düşmesine izin verir. Sınırlı rücu kredilerinde, borç veren yalnızca sözleşmede özel olarak belirtilen varlıkları takip edebilir.
Rücu Kredisi Türleri
Belirli finansman türleri rücu kredileri olarak sınıflandırılabilir. Örneğin, gayrimenkul edinimleri için yüksek para kredileri, rücu kredileri olarak kabul edilecektir. Sert para kredisinin koşulları, borç verenlere, temerrüt durumunda mülkü ele geçirme ve sonra kendileri yeniden satma fırsatı verir. Borç verenler, mülkün mülkiyetini alma umuduyla bu finansmanı sağlamayı bile kabul edebilirler çünkü daha büyük bir kazanç için onu yeniden satabileceklerine inanırlar.
Rücu Kredisi ve Geri Dönüşsüz Kredi
Geri dönüşümsüz krediler de teminatlı finansman biçimleridir, ancak doğaları gereği geri dönüşlü kredilerden farklıdırlar. Bir borçlu temerrüde düşerse, borç verenin sadece krediyi güvence altına almak için kullanılan teminatı ele geçirmesine izin verilir, başka hiçbir şey yapılmaz. Bu, menkul kıymet satıldıktan sonra kalan bakiyenin silinmesi gerektiği anlamına gelir. Birçok geleneksel ipotek, yalnızca konutun kendisini teminat olarak kullanan geri dönüşsüz kredilerdir. Dolayısıyla, ev sahibi temerrüde düşerse, borç veren eve el koyabilir, ancak borçluya ait diğer varlıkları alamaz.
Rücu Kredilerinin Avantaj ve Dezavantajları
Yüksek krediler sunan kredi verenler, diğer finans kuruluşlarının reddedeceği borçluları onaylayabilir. Bu nedenle, sınırlı veya kötü kredi geçmişine sahip borçlular bu tür kredilere yönelebilir. Onaylarla ilgili hoşgörü, borçlular için bir uyarı ile birlikte gelir. Borç veren, bir temerrüt durumunda borçlunun diğer varlıklarının peşine düşebilir. Bununla birlikte, borç verenin krediye bağlayabileceği varlık türlerinde sınırlamalar olabileceğini unutmayın – herhangi bir sözleşmeyi dikkatlice okumak için iyi bir neden.
Borç verenin bakış açısına göre, bir rücu kredisi, daha az kredibilitesi olan borçlularla ilişkili algılanan riski azaltır. Borç verenin mülke ilk teminatın ötesinde el koyma potansiyeli, borçlunun borcu telafi etmeyeceğine dair bazı endişeleri ortadan kaldırabilir. Ancak, zor para kredileri gibi rücu kredileri, bankalar tarafından sürekli olarak sağlanan geleneksel finansmana göre borç alan için genellikle daha pahalıdır. Bu nedenle, borç verenler genellikle geri dönüşlü krediler vermeyi tercih ederken, borç alanlar geri dönüşsüz kredileri tercih etmektedir.
Rücu Kredisi Örneği
İşte bir rücu kredisinin varsayımsal bir örneği. Bir ev sahibinin bir ev satın almak için 500.000 $ ‘lık bir rücu kredisi aldığını ve ardından yerel konut piyasası düştükten sonra hacize gittiğini varsayalım. Evin değeri şimdi 400.000 $ ‘a düşmüşse ve bir geri dönüş kredisi ile satın alınmışsa, borç veren kurum, kalan 100.000 $’ ı telafi etmek ve kapatmak için krediyi ödemek için borçlunun diğer varlıklarının peşine düşebilir.