Zor Para Kredisi
Zor Para Kredisi Nedir?
Bir sabit para kredi reel özelliği ile sabitlenir kredinin bir türüdür. Sert para kredileri, “son çare” kredileri veya kısa vadeli köprü kredileri olarak kabul edilir. Bu krediler öncelikle emlak işlemlerinde kullanılır, kredi veren genellikle bankalar değil bireyler veya şirketlerdir.
Temel Çıkarımlar
- Zor para kredileri öncelikle gayrimenkul işlemleri için kullanılır ve bir banka değil, bir şahıs veya şirketten gelen paradır.
- Genellikle kısa bir süre için alınan bir sabit para kredisi, daha hızlı ancak daha yüksek bir maliyet ve daha düşük LTV oranında para toplamanın bir yoludur.
- Zor para kredileri, başvuru sahibinin mali durumundan ziyade teminata dayandığından, fonlama süresi daha kısadır.
- Zor para kredilerinin koşulları genellikle borç veren ve borçlu arasında müzakere edilebilir. Bu krediler tipik olarak mülkiyeti teminat olarak kullanır.
- Borçlunun temerrüdü, yine de teminatın tahsil edilmesi yoluyla borç veren için karlı bir işlemle sonuçlanabilir.
Zor Para Kredisi Nasıl Çalışır?
Zor para kredilerinin koşulları, borçlunun kredi itibarına değil, esas olarak teminat olarak kullanılan mülkün değerine dayalıdır. Bankalar gibi geleneksel kredi verenler zor krediler vermedikleri için, yüksek krediler genellikle bu tür potansiyel olarak riskli girişimlerde değer gören özel şahıslar veya şirketlerdir.
Finansman için teminat olarak kullanılan gayri menkulü yenilemeyi ve yeniden satmayı planlayan mülk yüzgeçleri tarafından – genellikle daha erken değilse bir yıl içinde – sağlam para kredileri istenebilir. Bir sabit para kredisinin yüksek maliyeti, borçlunun krediyi nispeten hızlı bir şekilde ödemeye niyetli olması gerçeğiyle dengelenir – çoğu yüksek para kredisi bir ila üç yıl içindir – ve sundukları diğer bazı avantajlar.
Sert para ödünç verme bir yatırım olarak görülebilir. Bunu bir iş modeli olarak kullanan ve aktif olarak uygulayan birçok kişi var.
Zor Para Kredilerine İlişkin Özel Hususlar
Borçluya bir sermayeye daha hızlı erişim, daha az katı bir onay süreci ve geri ödeme programında potansiyel esneklik için bir ödünleşmedir.
Zor para kredileri, geri dönüş durumlarında, kısa vadeli finansmanlarda ve mülklerinde zayıf krediye sahip ancak önemli miktarda öz sermayeye sahip borçlular tarafından kullanılabilir. Hızla ihraç edilebildiği için, sert bir para kredi savmak için bir yol olarak kullanılabilir rehine.
Sert Para Kredisinin Artıları ve Eksileri
Sert para kredilerinin onay süreci, kredi-değer (LTV) oranları ve faiz oranlarıyla ilgili artıları ve eksileri vardır.
Artıları
Zor para kredisinin bir avantajı, bir banka aracılığıyla bir ipotek veya başka bir geleneksel kredi başvurusunda bulunmaktan çok daha hızlı olma eğiliminde olan onay sürecidir. Zor para kredisini destekleyen özel yatırımcılar kararları daha hızlı verebilir çünkü borç veren, başvuranın mali pozisyonundan ziyade teminata odaklanır.
Borç verenler, örneğin, geliri doğrulamak ve mali belgeleri incelemek için bir kredi başvurusunda daha az zaman harcarlar. Borçlunun borç veren ile mevcut bir ilişkisi varsa, süreç daha da sorunsuz olacaktır.
Sert kredi yatırımcıları geri ödeme almakla o kadar ilgilenmezler çünkü borçlu temerrüde düşerse mülkü kendileri yeniden satmaları için daha büyük bir değer ve fırsat olabilir.
Eksileri
Mülkün kendisi temerrüde karşı tek koruma olarak kullanıldığından, sabit para kredileri genellikle geleneksel kredilere göre daha düşük LTV oranlarına sahiptir: yaklaşık% 50 ila% 70, normal ipotekler için% 80 (ancak borçlu bir deneyimli palet).
Ayrıca, faiz oranları yüksek olma eğilimindedir. Sert para kredileri için oranlar, yüksek faizli kredilerden bile daha yüksek olabilir. 2020 yılı itibariyle, ABD için 2020’de% 7,5 ile% 15 arasında değişen oranlarla, bir sabit para kredisi için ortalama faiz oranı% 11,25’tir.
Diğer bir dezavantaj da, sıkı kredi verenlerin, düzenleyici gözetim ve uyum kuralları nedeniyle, sahibi tarafından kullanılan bir ikametgah için finansman sağlamamayı seçebilmeleridir.