Kişisel Mali Tablo

Published · Updated

Kişisel Mali Tablo Nedir?

Kişisel mali tablo terimi, bir bireyin belirli bir zamandaki mali durumunu özetleyen bir belgeyi veya elektronik tabloyu ifade eder. Açıklama tipik olarak, ad ve adres gibi kişi hakkında genel bilgileri ve toplam varlıkların ve borçların bir dökümünü içerir. Beyan, bireylerin finansal hedeflerini ve servetlerini takip etmelerine yardımcı olabilir ve kredi başvurusunda bulunduklarında kullanılabilir.

Kişisel Mali Beyanı Anlamak

Mali tablolar şirketler veya bireyler için hazırlanabilir. Bir kişinin finansal tablolarına kişisel finansal tablo denir ve kurumsal tabloların daha basit bir versiyonudur. Her ikisi de konunun mali sağlığını gösterebilecek araçlardır.

Kişisel bir mali tablo, bireyin net değerini ( varlıkları eksi yükümlülükleri) gösterir; bu, o kişinin tüm varlıklarını satıp tüm borçlarını öderse nakit olarak ne olduğunu yansıtır. Borçları varlıklarından fazlaysa, mali tablo negatif net değeri gösterir. Bireyin borçtan daha fazla varlığa sahip olması durumunda, pozitif bir net değere sahip olurlar.

Güncellenmiş bir kişisel mali tablo tutmak, bir bireyin mali sağlığının zaman içinde nasıl iyileştiğini veya kötüleştiğini izlemesine olanak tanır. Tüketiciler finansal durumlarını değiştirmek veya bir kredi veya ipotek gibi bir kredi başvurusu yapmak istediklerinde bunlar paha biçilmez araçlar olabilir. Finansal olarak nerede durduklarını bilmek, tüketicilerin kredi raporları ile ilgili gereksiz sorgulamalardan ve reddedilen kredi başvurularının zorluklarından kaçınmalarına olanak tanır.

Açıklama aynı zamanda kredi görevlilerinin bilinçli bir kredi kararı vermeleri için başvuru sahibinin mali durumuna kolayca bakış açısı kazanmalarına da olanak tanır. Birçok durumda, bireysel ya da çift kredinin bir kısmı için kişisel bir garanti sağlamak istenebilir ya da katlanmak gerekebilir teminat kredi güvenli.

Temel Çıkarımlar

  • Kişisel bir mali tablo, bir bireyin veya çiftin tüm varlıklarını ve borçlarını listeler.
  • Bir bireyin net değeri, borçlarının varlıklarından çıkarılmasıyla belirlenir – pozitif bir net değer, borçlardan daha fazla varlığı gösterir.
  • Varlık ve borçların değerleri değiştikçe net değer zamanla dalgalanabilir.
  • Kişisel mali tablolar, servet ve hedefleri takip etmenin yanı sıra kredi başvurusu için de faydalıdır.
  • Kişisel bir mali tabloya dahil edilebilseler de, gelir ve giderler genellikle gelir tablosu adı verilen ayrı bir sayfaya yerleştirilir.

Özel Hususlar

Kişisel bir mali tablo, varlıklara ve borçlara bölünür. Varlıklar, alım satım hesaplarında ve gayrimenkulde tutulan menkul kıymetlerin ve fonların değerini içerir. Borçlar, kişisel krediler, kredi kartları, öğrenci kredileri, ödenmemiş vergiler ve ipotekler dahil olmak üzere bireyin sahip olabileceği tüm borçları içerir. Müştereken sahip olunan borçlar da dahildir. Evli çiftler, varlıklarını ve borçlarını birleştirerek ortak kişisel mali tablolar oluşturabilirler.

Gelir ve giderler, ifade kredi elde etmek veya bir kişinin genel mali durumunu göstermek için kullanılıyorsa da dahil edilir. Bu, ayrı bir sayfada veya gelir tablosu adı verilen bir ekte izlenebilir. Bu, tipik olarak aylık veya yıllık tutarlar şeklinde ifade edilen tüm gelir ve gider türlerini içerir.

Aşağıdaki öğeler kişisel bir mali tabloya dahil edilmez:

  • İşle ilgili varlıklar ve borçlar: Kişi doğrudan ve kişisel olarak sorumlu olmadığı sürece bunlar hariçtir. Öyleyse, biri kendi işi için – eş imzalamaya benzer şekilde – kişisel olarak bir kredi garanti ederse, kredi kişisel mali tablolarına dahil edilir.
  • Kiralanan eşyalar: Kiralanan herhangi bir şey, varlıklara sahip olmadığı için kişisel mali tablolara dahil edilmez. Bu, mülkün sahibiyseniz ve bir başkasına kiralarsanız değişir. Bu durumda, mülkün değeri varlık listenize dahil edilir.
  • Kişisel mülkiyet: Mobilya ve ev eşyaları gibi eşyalar, genellikle değerlendirme ile doğrulanabilirse dahil edilebilir.

Ticari yükümlülükler, yalnızca bir kişi alacaklıya kişisel bir teminat sağladığında kişisel bir mali tabloya dahil edilir.

Aklında tut. Konu yeni kredi almak olduğunda kredi raporunuz ve kredi geçmişiniz büyük önem taşır ve her kredi verenin kredi vermek için farklı gereksinimleri vardır. Dolayısıyla, pozitif bir net değeriniz olsa bile – borçlardan daha fazla varlığınız – önceki borçlarınızı zamanında ödemediyseniz veya dosyada çok fazla sorunuz varsa, yine de bir kredi veya kredi kartı reddedilebilir.

Kişisel Mali Tablo Örneği

Henry’nin emekliliğe doğru ilerlerken net değerini takip etmek istediğini varsayalım. Borçlarını ödüyor, para biriktiriyor, yatırım yapıyor ve evine sahip olmaya yaklaşıyor. Her yıl yaptığı ilerlemeyi görmek için açıklamayı günceller.

İşte bunu nasıl çözeceği. Tüm varlığını listelerdi – bir araba için 20.000 dolar, evi için 200.000 dolar, yatırımlarda 300.000 dolar ve nakit olarak 50.000 dolar ve benzerleri. Ayrıca, listeleyebileceği 20.000 $ değerinde bazı yüksek tahsil edilebilir pullara ve sanat eserine sahip. Dolayısıyla toplam varlıkları 590.000 dolar. Yükümlülüklere gelince, Henry arabaya 5.000 $ ve evi için 50.000 $ borçludur. Tüm alışverişlerini kredi kartı ile yapmasına rağmen her ay bakiyesini ödüyor ve asla bakiye taşımıyor. Henry kızına kredi verdi ve bunun üzerinde 10.000 dolar kaldı. Henry’nin kredisi olmasa da yine de sorumlu olduğu için ifadede yer alıyor. Henry’nin borçları 65.000 dolar.

Borçlarını varlıklarından çıkardığımızda, Henry’nin net değeri 525.000 dolar. Henry bunu esas olarak mali sağlığını takip etmek için kullanmasına rağmen, başka bir kredi başvurusunda bulunmak isterse bu bilgiyi ve ifadeyi bir bütün olarak kullanabilir.