Net Değer
Net Değer Nedir?
Net değer değeridir varlıklarının bir kişiye veya kuruma sahip, eksi yükümlülükler onlar borçluyum. Bir şirketin sağlığını ölçmek ve mevcut finansal durumuna ilişkin faydalı bir anlık görüntü sağlamak için önemli bir metriktir.
Temel Çıkarımlar
- Net değer, bir varlığın değerini ölçen ve bireyler, şirketler, sektörler ve hatta ülkeler için geçerli olabilen nicel bir kavramdır.
- Net değer, bir işletmenin mevcut finansal durumunun anlık görüntüsünü sağlar.
- İş dünyasında net değer, defter değeri veya öz sermaye olarak da bilinir.
- Önemli net değere sahip kişiler, yüksek net değerli bireyler (HNWI) olarak adlandırılır.
Net Değeri Anlamak
Net değer, tüm yükümlülüklerin varlıklardan çıkarılmasıyla hesaplanır. Bir varlık, parasal değeri olan sahip olunan her şeydir, borçlar ise krediler, ödenecek hesaplar (AP) ve ipotekler gibi kaynakları tüketen yükümlülüklerdir .
Net değer, pozitif veya negatif olarak tanımlanabilir, birincisi varlıkların yükümlülükleri aştığı ve ikincisi yükümlülüklerin varlıkları aştığı anlamına gelir. Pozitif ve artan net değer, finansal sağlığın iyi olduğunu gösterir. Öte yandan, net değerin düşmesi, varlıklarda yükümlülüklere göre bir azalmaya işaret edebileceğinden endişe kaynağıdır.
Net değeri iyileştirmenin en iyi yolu, varlıklar sabit kalırken veya yükselirken yükümlülükleri azaltmak veya borçlar sabit kalarak veya düşerken varlıkları artırmaktır.
Net Değer Türleri
Net değer bireylere, şirketlere, sektörlere ve hatta ülkelere uygulanabilir.
İş dünyasında net değer
İş dünyasında net değer, defter değeri veya öz sermaye olarak da bilinir. Bilanço da net değer ifadesi olarak bilinir. Bir şirketin öz sermayesinin değeri, toplam varlıkların değeri ile toplam yükümlülükler arasındaki farka eşittir. Bir şirketin bilançosundaki değerlerin, cari piyasa değerlerini değil, geçmiş maliyetleri veya defter değerlerini vurguladığını unutmayın.
Borç verenler, finansal olarak sağlıklı olup olmadığını belirlemek için bir işletmenin net değerini inceler. Toplam borçlar toplam varlıkları aşarsa, alacaklı bir şirketin kredilerini geri ödeme kabiliyetine çok güvenmeyebilir.
Sürekli olarak karlı bir şirket, bu kazançlar hissedarlara temettü olarak tam olarak dağıtılmadığı sürece, artan bir net değer veya defter değeri kaydedecektir. Bir İçin halka açık bir şirket, yükselen defter değeri sıklıkla hisse senedi fiyatı değerinde bir artış eşlik edecek.
Kişisel finans alanında net değer
Bir bireyin net değeri, varlıklardan borçlar çıkarıldıktan sonra kalan değerdir.
Borç olarak da bilinen yükümlülük örnekleri arasında ipotekler, kredi kartı bakiyeleri, öğrenci kredileri ve araba kredileri yer alır. Bu arada, bir bireyin varlıkları, kontrol ve tasarruf hesabı bakiyelerini, hisse senetleri veya tahviller gibi menkul kıymetlerin değerini, gayrimenkul değerini, bir otomobilin piyasa değerini vb. İçerir. Tüm varlıkları sattıktan ve kişisel borcu ödedikten sonra kalan şey net değerdir.
Önemli
Kişisel net değerin değerinin, varlıkların cari piyasa değerini ve cari borç maliyetlerini içerdiğine dikkat edin.
Önemli bir net değere sahip kişiler, yüksek net değerli bireyler (HNWI) olarak bilinir ve varlık yöneticileri ve yatırım danışmanları için ana pazarı oluşturur. Birincil ikametgahları hariç en az 1 milyon dolarlık net değere sahip yatırımcılar, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’nun (SEC) gözünde “akredite yatırımcılar” dır ve bu nedenle yatırım yapmalarına izin verilir içinde kayıt dışı menkul teklifleri.
Net Değer Örneği
Aşağıdaki varlıklara sahip bir çift düşünün:
- 250.000 $ değerinde birincil konut,
- 100.000 $ piyasa değerine sahip bir yatırım portföyü,
- Otomobil ve diğer varlıklar 25.000 $ değerinde.
Yükümlülükler şunları içerir:
- 100.000 $ ‘lık ödenmemiş ipotek bakiyesi
- 10.000 dolarlık araba kredisi
Bu nedenle çiftin net değeri şu şekilde hesaplanacaktır:
[250.000 ABD Doları + 100.000 ABD Doları + 25.000 ABD Doları] – [100.000 ABD Doları + 10.000 ABD Doları] = 265.000 ABD Doları
Beş yıl sonra, çiftin mali durumunun değiştiğini varsayalım: ikamet değeri 225.000 $, yatırım portföyü 120.000 $, tasarruf 20.000 $, otomobil ve diğer varlıklar 15.000 $; ipotek kredisi bakiyesi 80.000 dolar ve otomobil kredisi 0 dolar ödendi. Bu yeni rakamlara göre, beş yıl sonraki net değer:
[225.000 ABD Doları + 120.000 ABD Doları + 20.000 ABD Doları + 15.000 ABD Doları] – 80.000 ABD Doları = 300.000 ABD Doları.
Evlerinin ve arabalarının değerindeki düşüşe rağmen çiftin net değeri 35.000 dolar arttı. Yukarıda görebileceğimiz gibi, bu düşüşler, diğer varlıklarda, bu durumda yatırım portföyü ve tasarruflardaki artışların yanı sıra borçlu olunan borçlardaki düşüşle fazlasıyla dengelendi.
Net değerinizi hesaplamak için, net değerinizi ücretsiz olarak hesaplamanıza, analiz etmenize ve kaydetmenize olanak tanıyan ücretsiz Net Değer İzleyicimizi kullanın.
Özel Hususlar
Negatif net değer
Bir negatif net değeri sonuçları toplam borç daha toplam aktiflere göre ise. Örneğin, bir bireyin kredi kartı faturaları, elektrik faturaları, ödenmemiş ipotek ödemeleri, oto kredisi faturaları ve öğrenci kredilerinin toplamı, nakit ve yatırımlarının toplam değerinden yüksekse, net değeri negatif olacaktır.
Negatif net değer, bir bireyin veya ailenin enerjisini borç azaltmaya odaklaması gerektiğinin bir işaretidir. Zor bir bütçe, kartopu veya borç çığı gibi borç azaltma stratejilerinin kullanılması ve belki de bazı borçların alacaklılarla müzakere edilmesi bazen insanların negatif bir net değer deliğinden çıkmasına ve kaynaklarını oluşturmaya başlamasına yardımcı olabilir. Yaşamın erken dönemlerinde, negatif net değer nadir değildir – öğrenci kredileri, paraya en dikkat eden gençlerin bile sahip olduklarından daha fazlasını borçlu olarak başlayabilecekleri anlamına gelir. Aile sorumlulukları veya beklenmedik bir hastalık da insanları kırmızıya itebilir.
Başka hiçbir şey işe yaramadığında, borcun bir kısmını ortadan kaldırmak ve alacaklıların bunu tahsil etmeye çalışmasını önlemek kredi raporunda yıllarca kalacağını da unutmamak gerekir.