Finans danışmanı

Mali Danışman Nedir?

Bir finans danışmanı, tazminat için müşterilere finansal tavsiye veya rehberlik sağlar. Mali danışmanlar (bazen danışman olarak anılır) yatırım yönetimi, vergi planlaması ve emlak planlaması gibi birçok farklı hizmet sağlayabilir. Giderek artan bir şekilde, finansal danışmanlar portföy yönetiminden sigorta ürünlerine kadar her şeyi sağlayarak “tek durak noktası” olarak hareket etmektedir.

Kayıtlı danışmanlar, halkla işyapmak için Seri 65 lisansına sahipolmalıdır. Belirli bir mali müşavir tarafından sağlanan hizmetlere bağlı olarak çok çeşitli başka lisanslar ve sertifikalar gerekebilir.

Mali Danışmanları Anlamak

Mali danışman, kesin bir endüstri tanımı olmayan genel bir terimdir. Sonuç olarak, bu başlık birçok farklı finans uzmanını tanımlayabilir. Borsacılar, sigorta acenteleri, vergi hazırlayıcıları, yatırım yöneticileri ve finansal planlamacıların tümü finansal danışman olarak kabul edilebilir. Emlak planlamacıları ve bankacılar da bu şemsiyenin altına girebilir.

Yine de, önemli bir ayrım yapılabilir: yani, bir finansal danışman aslında rehberlik ve tavsiye sağlamalıdır . Bir finans danışmanı, müşterilere alım satım yapan bir icra borsacısından veya vergi avantajlarının nasıl en üst düzeye çıkarılacağına dair tavsiye vermeden sadece vergi beyannamelerini hazırlayan bir vergi muhasebecisinden ayırt edilebilir.

Ayrıca, bazı durumlarda bir finansal danışman olarak geçebilen kişi, bir borsacı veya bir hayat sigortası acentesi gibi bir ürün satış görevlisi olabilir. Gerçek bir finans danışmanı, belirli ürünlerin satışını maksimize ederek veya satışlardan elde edilen komisyonlardan yararlanarak bir finans kuruluşunun çıkarlarına hizmet etmenin aksine, müşterileri adına çalışan, iyi eğitimli, ehliyetli, deneyimli bir finans profesyoneli olmalıdır.

Genel olarak, bir mali müşavir, bir müşterinin çıkarlarının kendi menfaatlerinin önüne geçtiği bir mütevelli kapasitesi ile faaliyet gösteren bağımsız bir uygulayıcıdır. Ancak, yalnızca 1940 tarihli Yatırım Danışmanları Yasası’na tabi olan Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA’lar)gerçek bir güvene dayalı standarda sahiptir. Bu güvene dayalı standart, bir DEA’nın, diğer tüm koşullar ne olursa olsun, müşterinin çıkarlarını her zaman koşulsuz olarak kendi çıkarlarının önüne koyması gerektiğini zorunlu kılar. Bu kapasitede, müşteri çekmenin bir yolu olarak bir vekil olarak uygulamayı seçen bazı aracılar ve komisyoncular var. Ancak tazminat yapıları, çalıştıkları firmaların sözleşmelerine bağlı olacak şekildedir.