Aracılık Satışlarında Kariyer İçin Kesin Kılavuz

Finans ile ilgileniyorsanız ve başkalarının parasını yönetmenin çantanız olabileceğini düşünüyorsanız, o zaman borsacı olmak için kesilebilirsiniz. Bu tür bir yatırım danışmanı olmak kolay değildir ve süreç bazen oldukça yoğun ve stresli olabilir. Yine de okuldan çıkan birçok kişi saflarına katılmak istiyor. Sonuç olarak, birçok insanın soruları var ve şimdi daha önce mevcut olandan daha fazla seçenek sunan bu çekici kariyere dair daha fazla içgörü gerektiriyor.

Arzu ve Beceriler

Bir borsacı olarak çalışmak göz alıcı bir kariyer gibi görünebilir, ancak gerçek şu ki, birçok birinci sınıf broker işten ayrılıyor çünkü iş genellikle uzun saatler gerektiriyor, aşırı stresli olabiliyor ve işletme önemli miktarda özveri gerektiriyor.

Bir komisyoncu olmak için belirli bir kişilik özelliği gerekmemekle birlikte, genel olarak konuşursak, başarılı olanların başarılı olmak için içsel bir dürtüsü vardır ve reddedilebilirler. Bir komisyoncunun gününün büyük bir kısmının telefonda harcanması ve olası veya mevcut müşterilere hisse senedi fikirlerini sunma olasılığı göz önüne alındığında, bunlar sahip olunması gereken önemli niteliklerdir. Kullanışlı olabilecek diğer temel beceriler şunları içerir:

• Satma yeteneği
• Etkili iletişim kurma yeteneği
• Karmaşık fikirleri küçümseyici görünmeden açıklama yeteneği

Her ne kadar sınıflar ve seminer iletişim yeteneği ve bezirganl geliştirmek için sunulan, bu zaman ve para alır. Bu nedenle, alana girmeden önce bu becerilere zaten sahipseniz genellikle en iyisidir.

Eğitim Gereksinimleri

Belirli firmalara ve eğitim programlarına girme rekabeti oldukça yoğun olabileceğinden, bugünlerde bir üniversite eğitimi genellikle bir zorunluluktur. Ancak, lisans sınavlarına çalışmak dışında herhangi bir resmi eğitimi olmayan başarılı satış elemanlarıyla tanışmak hiç duyulmamış bir şey değildir.

Komisyoncu olmak için herhangi bir resmi eğitim gerekliliği bulunmamakla birlikte (bir EBM veya finansal analist olmak için olduğu gibi ), birçok firma en az bir lisans derecesine sahip, tercihen iş veya finansın bazı yönlerine odaklanan adaylar arar; Bu konularda uzmanlaşan bireyler muhtemelen rekabette öne çıkacaklardır. Ek olarak, bir yüksek lisans derecesi, bir adayın kalabalıktan sıyrılmasına yardımcı olur, çünkü işte yardımcı olabilecek iletişim ve finans alanında ek beceriler anlamına gelir.

Lisans Gereksinimleri

Bir olmak kayıtlı temsilci -ve aslında uygulamaya tüm borsacılarla aynı standart menkul lisans almak gerekmektedir. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tarafından yönetilen Series 7 ve Series 63 sınavlarınıgeçmek gerekir.1  Bu sertifikalar, temsilcilere hisse senedi, tahvil, yatırım fonu ve diğer menkul kıymet türlerini alıp satma ve müşterilerine yasal olarak tavsiyelerde bulunma yetkisi verir.

Seri 7 sınavı geleneksel olarak yeni başlayan brokerler tarafından yapılır. Seri 63 sınavı eyalet yasalarına ve düzenlemelerine odaklanırken, bir kişinin hisse senedi gibi menkul kıymetleri satmasını sağlayan genel bir menkul kıymetler lisansıdır.2

Müstakbel aracılar, bu sınavların kolay olmadığını anlamalıdır. Buna ek olarak, onları alabilmeniz için yasal bir aracı kurumun sponsorluğuna sahip olmanız gerekir ve sınav için size sponsor olan firma sınavı geçmenizi bekler.

Daha sonra birçok borsacı, işverenleri tarafındanemtialar ve yönetilen vadeli işlemler için Seri 3 veya Seri 31 lisansları, Kayıtlı Yatırım Danışmanı olmak için Seri 65 veya Seri 66 gibi diğer lisansları da almalarını ister (veya seçer).ve / veya hayat, engellilik ve uzun vadeli bakım ürünlerinin yanı sıra sabit ve değişken yıllık gelir sözleşmeleri satmak için sağlık sigortası lisansı.345

Muhtemel komisyoncunun hem suç hem de mali geçmişini inceleyecek sıkı bir geçmiş kontrolünden geçmek de giderek daha önemli hale geliyor. Yakın zamanda iflas etmiş, vergi cezası almış veya yeniden el koymuş olanlar, olası adaylar listesinden, söz konusu herhangi bir türden hukuki sorun yaşayanlar kadar hızlı bir şekilde çıkarılacaktır.

Rakip Aracılık Firmaları Arasında Karar Verme

Sponsor firmaya nasıl girilir? Saygın ve yapılandırılmış eğitim programlarına sahip şirketleri arayın. Bu şirketler, belirli satış tekniklerini, zaman yönetimi becerilerini ve sektörün iç ve dış kısımlarını öğretmede son derece yardımcı olabilir. Bu bilgileri bulmak için internette, iş ilanlarında ve daha spesifik olarak web sitelerinde bir arama yapın. bireysel firmaların.

Bunun ötesinde, kişiliğinize ve tercihlerinize uygun firmaları düşünün. Örneğin, bir komisyoncu olarak, büyük, uluslararası alanda tanınan bir finans süpermarketi veya daha küçük bir uzmanlık firması için çalışmak isteyip istemediğinizi düşünün.

Bazen daha büyük firmalarda başlayan komisyoncular, sonsuz gibi görünen bir havuzdaki küçük balıklar gibi hissederler. Bununla birlikte, daha küçük bir firmanın dezavantajı, daha az bilinen adı nedeniyle müşterileri elde etmek veya firmanıza güven sağlamak daha zor olabilir.

Borsacı Türleri

Üç farklı tür borsacı vardır ve hangisi haline geleceğiniz, büyük ölçüde kişisel tercihlerinize ve müşterileri ustaca idare etme yeteneğinize bağlı olacaktır.

Tam Hizmet Brokerliği: Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) veya Morgan Stanley (NYSE: tam hizmet veren bir şirkette veya telefon kulübelerinde çalışmak, yatırımları satmaya yönelik en geleneksel yaklaşımdır. Bu firmalar için çalışan komisyonculara, satış ve ürün eğitiminin yanı sıra idari prosedürler ve uyum düzenlemeleri konusunda eğitim içeren kapsamlı bir eğitim paketi sağlanacaktır. Ayrıca kendilerine tipik olarak ofis alanı (veya en azından bir masa), kartvizitler, garantili bir maaş veya komisyona karşı çekiliş ve istihdamda kalmak istiyorlarsa nispeten kısa bir süre içinde karşılamaları gereken yüksek bir satış kotası sağlanacaktır..

Bazı firmalar modellerini değiştirdiler ve temsilcilerine daha yüksek başlangıç ​​maaşları ile daha uzun süre izin verdiler, böylece daha iyi bir başarı şansı elde ettiler. Ancak, her bir kursiyer sınıfının nispeten büyük bir yüzdesi, kotalarını karşılayacak kadar iş üretemedikleri için bu programlardan sıyrılacaktır.

Pek çok başarılı broker sonunda bu tam hizmet şirketlerinden ayrılır ve Raymond James (NYSE: broker-bayilere geçer. Bu firmalar tipik olarak daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar ve temsilcilerinden herhangi bir tür tescilli ürün satmalarını gerektirmez. Ayrıca, genellikle tam hizmet veren firmalardan çok daha yüksek komisyon ödemeleri ve bazen daha sıcak ve dostça bir atmosfer sunarlar. Ancak, genellikle yalnızca arka ofis idari desteği verebilirler ve ofis alanı gibi kolaylıklar sağlamazlar. Bu firmalar için çalışanlar, tüm masraflarını ve genel masraflarını kendileri karşılamalıdır.

Önceden eğitimi veya lisansı olmayanlar, bunları ücretsiz olarak sağlayacak bir tam hizmet firmasında başlamak akıllıca olabilir; Bu tür bir kıyafet nihayetinde olmak istedikleri yerde olsa bile, ayrıldıklarında onları çok daha pazarlanabilir kılan beceriler kazanacaklar.

İndirim Komisyoncuları: Doğası gereği süper bir satıcı değilseniz, ancak yine de yatırımları yönetmede elinizi denemek istiyorsanız, Charles Schwab (NYSE: indirim komisyoncusu sizin için uygun bir yer olabilir.. Bu firmalar, müşterilere etkin hizmet sağlamaya yöneliktir ve genellikle brokerlerine sabit bir maaş öder (bazı küçük ikramiyeler veya diğer teşviklerle de olsa).

Tam hizmet veren firmalarda başarılı olamayan birçok broker, işi gerçekten öğrenme ve piyasalar hakkında fikir edinme şansına sahip oldukları indirimli firmalarda son bulur. Bazı brokerler sonunda yeterince gayri resmi bir müşteri oluşturabilir ve sonunda tam hizmet veren veya bağımsız bir broker-bayiye geri dönüp orada geçimini sağlayabilirler.

IRA devirleri veya çalışan hisse senedi seçenekleri gibi belirli alanlarda uzmanlaşmış birçok tam hizmet brokerinden çok daha geniş bir deneyim temeli kazanacaktır. Schwab veya Fidelity gibi bir firmada çalışan bir temsilcinin, temel teknik ve temel analiz, pozisyon yenileme, hisse senedi opsiyonları, marj muhasebesi, türevler, tahvil merdivenleri, yatırım fonları dahil olmak üzere geniş bir araştırma ve hizmet yelpazesi sunması beklenir. kapalı uçlu fonlar, borsa yatırım fonları, ortaklıklar, hayırsever hediyeler, 1035 borsa ve diğer birçok yatırım, emeklilik ve emlak planlaması alanları.

Temsilcilerin genellikle kasiyer oluşturma, yeni hesap açma, hisse senedi sertifikalarını işleme ve diğer evrak işleri gibi idari görevleri yerine getirmesi gerekir. Ancak, tam hizmet meslektaşları olarak satış baskısına maruz kalmazlar ve genellikle herhangi bir türden üretim kotaları çok düşüktür veya hiç yoktur.

Banka Komisyoncular: Bir önceki komisyoncu olmak bankası Merrill Lynch veya Fidelity çalışan tamamen farklı bir önermedir. Çoğu indirim firması gibi, birçok banka da daha önce deneyime sahip lisanslı aracılar arar, ancak bankacılık sistemi, aracılık dünyasından o kadar farklıdır ki, yeni gelenlerin konumlarını alması genellikle biraz zaman alır.

Bankalarda çalışan brokerler teknik anlamda tam hizmet brokerleridir, ancak bankanın müşteri tabanına erişimleri karşılığında komisyonlarına genellikle daha düşük ödeme yapılır. Banka komisyonculuğu pozisyonları bir zamanlar yalnızca başka yerlerde başarısız olan komisyoncular için çıkmaz işler olarak görülüyordu, ancak bu algı, aracılık endüstrisinin bu bölümünün büyümesiyle büyük ölçüde ortadan kalktı.

Çoğu banka ve kredi birliği artık FDIC dışı sigortalı ürün ve hizmetler sunabilen kurum içi yatırım danışmanları istihdam etmektedir. Artan sayıda banka, temsilcilerinin bankanın dışından bir müşteri geliştirmesini de beklemektedir, ancak banka çalışanlarını müşterilere yönlendirdikleri için ödüllendiren bir sistem ve yeni işler getirecek bir çeşit araştırma platformu geliştirmek için çalışmışlardır.

Deneyimli komisyoncular, banka personeline görünür olmaları ve onlara sunmaları gerektiğini anlarlar ve onları ne yaptıkları konusunda eğitmek için çalışırlar, aynı zamanda bankacılık görevleriyle meşgul olduklarında da yollarından çekilebilirler. Birçoğu toptancıları ve diğer ürün satıcılarını personele öğle yemeği getirmeye davet edecek ve ardından ürünlerinin banka müşterilerine nasıl fayda sağlayabileceğini açıklayacak.

Alt çizgi

Bu alanda bir kariyerin ilk aşamalarına eşlik eden olumsuz yönlerle (uzun saatler, yüksek stres) baş etmeye istekli olanlar için bugün finans endüstrisinde her zamankinden daha fazla fırsat var. Modern borsacı, bir iş kurmak için birkaç ana alana sahiptir, ancak uygulamadan önce gerekli lisansları almalıdır. Tüm bu süreç zaman alıcı ve maliyetli bir macera olabilir, ancak çoğu mali ödülleri ilk mücadeleye değer buluyor.