Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Nedir?
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik ( 401 (k) s gibi ) alanlarındaki uzmanlığın resmi olarak tanınmasıdır.
Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. tarafından sahip olunan ve ödüllendirilen bu atama, CFP Kurulunun ilk sınavlarını başarıyla tamamlayan ve ardından becerilerini ve sertifikasyonlarını sürdürmek için devam eden yıllık eğitim programlarına devam eden kişilere verilir.
Temel Çıkarımlar
- Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP), Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.’den resmi bir atama almış bir kişidir.
- CFP’ler, emeklilik, yatırım, eğitim, sigorta ve vergiler gibi çeşitli alanlarda bireylere mali durumlarını yönetmede yardımcı olur.
- CFP olmak, finansal danışmanlar açısından en zor ve katı süreçlerden biridir. Yılların deneyimi, standartlaştırılmış sınavların başarıyla tamamlanması, bir etik gösterimi ve resmi bir eğitim gerektirir.
- Bir CFP’nin en önemli yönü, güvene dayalı bir görevlerinin olmasıdır, yani müşterilerinin çıkarlarını göz önünde bulundurarak kararlar vermeleri gerekir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcıyı (CFP) Anlamak
CFP’ler bireylerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmak için oradadır. Bu, yatırım planlaması, emeklilik planlaması, sigorta, eğitim vb. Gibi çeşitli ihtiyaçları içerebilir. Bir CFP’nin en önemli yönü, varlıklarınızın güveni olmaktır, yani sizin çıkarlarınızı göz önünde bulundurarak kararlar vereceklerdir.
CFP’ler, özellikle yatırım danışmanlarıyla karşılaştırıldığında her şeyi kapsar. CFP’ler genellikle, net değeriniz hakkında bir fikir bulmak için herhangi bir nakit, varlık, yatırım veya mülk dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzu değerlendirerek süreci başlatır. Ayrıca ipotek veya öğrenci borcu gibi yükümlülüklerinize de bakarlar.
Bu noktadan itibaren sizinle birlikte çalışırlar ve ihtiyaçlarınız için bir finansal plan hazırlarlar. Örneğin, emekliliğe yaklaştığınızı varsayalım, emeklilik yıllarınız boyunca sizi görebilecek bir finansal plan oluşturacaklar. Ya da belki üniversiteye başlayacak bir çocuğunuz var; bu maliyeti yönetmek için bir finansal plan oluşturmaya yardımcı olabilirler.
CFP, bir tür finansal danışmandır, ancak derinlemesine bir finansal planlama bilgisini gösteren sertifikalı bir atama ile birlikte gelir. CFP’yi yüksek bir finans danışmanı olarak düşünebilirsiniz. Aslında, bir CFP olma gereksinimleri, sektördeki en zor ve katı şartlardan bazılarıdır.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Nasıl Olunur?
CFP unvanını kazanmak, dört alandaki gereksinimleri karşılamayı içerir: örgün eğitim, CFP sınavında performans, ilgili iş deneyimi ve kanıtlanmış mesleki etik.
Eğitim gereksinimleri iki ana bileşenden oluşur. Aday, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından tanınan akredite bir üniversite veya kolejden lisans veya daha yüksek bir dereceye sahip olduğunu doğrulamalıdır. İkinci olarak, CFP Kurulu tarafından belirtildiği gibi, finansal planlamadaki belirli derslerin bir listesini tamamlamaları gerekir.
Bu ikinci gerekliliğin çoğu, adayın yetkili bir finansal analist (CFA) veya sertifikalı bir serbest muhasebeci (CPA) unvanı gibi bazı kabul edilmiş finansal atamalara sahip olması veya bir işletme yönetimi ustası gibi iş alanında daha yüksek bir dereceye sahip olması durumunda genellikle feragat edilir. (MBA).
Mesleki deneyime gelince, adayların sektörde en az üç yıl (veya 6.000 saat) tam zamanlı mesleki deneyime sahip olduklarını veya çıraklık pozisyonunda iki yıl (4.000 saat) olduğunu kanıtlamaları gerekir;
Son olarak, adaylar ve CFP sahipleri, CFP Kurulunun mesleki davranış standartlarına uymalıdır. Ayrıca, suç faaliyetleri, devlet kurumları tarafından yapılan soruşturmalar, iflaslar, müşteri şikayetleri veya işverenler tarafından yapılan fesihler gibi çeşitli alanlardaki rolleriyle ilgili bilgileri düzenli olarak ifşa etmeleri gerekir. CFP Kurulu, sertifikayı vermeden önce tüm adaylar üzerinde kapsamlı bir geçmiş kontrolü gerçekleştirir.
Yukarıdaki adımların başarıyla tamamlanması bile CFP atamasının alınacağını garanti etmez. CFP Kurulu, atamanın bir bireye verilip verilmeyeceği konusunda nihai takdir yetkisine sahiptir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Sınavı
risk yönetimini, sigortayı, yatırımları, vergi planlamasını, emeklilik planlamasını ve emlak planlamasını içerir.
Çeşitli konu alanları ağırlıklandırılmıştır ve en son ağırlıklandırma CFP Board web sitesinde mevcuttur. Diğer sorular, adayın müşteri-planlayıcı ilişkileri kurma ve ilgili bilgileri toplama konusundaki uzmanlığını ve müşterilerine sunduğu önerileri analiz etme, geliştirme, iletişim kurma, uygulama ve izleme becerilerini test eder.
CFP sınavının yönetimi, maliyetleri ve puanlaması hakkında bazı ek bilgileri burada bulabilirsiniz.
- Zamanlama: Adaylar tek bir günde üç saatlik iki seans için otururlar; 40 dakikalık bir mola süresi seansları ayırır. Sınavlar genellikle Mart, Temmuz ve Kasım aylarında bir haftalık üç farklı zaman aralığında sunulur.
- Maliyet: ABD’deki bir test sitesinde uygulanan bir sınav için 825 ABD doları, erken başvurular için indirim ve geç olanlar için ek ücret.
- Geçme Puanı: Bu, ölçüt referanslıdır, yani performans, aynı sınavı yazan diğer kişilerin puanlarına göre değil, belirli bir gerekli yetkinlik düzeyine göre ölçülür. Bu, geçmiş sınavların daha düşük veya daha yüksek zorlukta olduğu durumlarda ortaya çıkabilecek avantajları veya dezavantajları önler.
- Testi tekrar yapmak: Başarısız olursanız, teste hayatınız boyunca dört defaya kadar tekrar girebilirsiniz.