Eksiklik Kararı
Eksiklik Kararı Nedir?
Eksiklik kararı, bir mahkemenin haciz ileri parayla borçlu yerleştirilir.
Temel Çıkarımlar
- Eksiklik kararı, teminatlı malların satışı, borçlu olunan borcun tamamını aştığında, daha fazla fon için borçluya haciz koyan bir mahkeme kararıdır.
- Durumunuza bağlı olarak, haciz eksikliği sırasında karar verilmesi yasak olabilir.
- Bankaların bir mülk için eksik ödeme yapmasını ve borçludan temerrüde düşen bakiyeyi talep etmesini önlemek için önlemler vardır.
- Eksiklik kararlarına genellikle haciz yerine senet olarak bilinen bir işlemde izin verilir.
Eksiklik Kararı Nasıl Çalışır?
Eksiklik kararının yasal ilkesi, bir otomobil kredisi gibi, mülkün vadesi gelen kredi tutarından daha düşük bir fiyata sattığı herhangi bir teminatlı kredi için geçerli olabilir. Ancak çoğu durumda, bu terim ipotek haczi ile ilişkilidir,
Konut ipotekleri, borçluların peşinat ödemesini zorunlu kılarak ve kredileri mülkün takdir edilen değerine dayandırarak bir eksiklik olasılığını önlemek üzere tasarlanmıştır. Teoride, bu güvenlik önlemleri, borç verenin bir krediyi telafi etmek için mülkü satabilmesini sağlar. Ancak, 2008’deki piyasa çöküşünden sonra meydana gelen gibi bir gayrimenkul krizinde, konut değerleri ödenmemiş kredi miktarının altına düşebilir.
Eksiklik Kararı Örneği
% 4 faiz oranıyla ve 30.000 $ peşinat dahil 300.000 $ ‘a satın alınan bir evi düşünün. Borçlu, iki yıl sonra 270.000 $ ‘lık krediyi temerrüde düşürür ve 256.000 $’ lık bir anapara bakiyesi bırakır. Banka, evi 245.000 $ ‘a satıyor, ardından ödenmemiş 11.000 $ için borçlu aleyhine bir eksiklik kararı istiyor. Bu, borçlunun daha fazla borçlanmamak için ödemesi gereken tutardır.
Eksikliği yargı iddialara karşı Devlet yasaları gibi genellikle ikinci ipotek için geçerli değildir ev özkaynak kredileri.
Eksiklik Kararlarının Sınırlılıkları
Birçok eyalet, hacizden sonra eksiklik kararlarını yasaklar. Bunlara izin verildiği durumlarda, borç verenler genel olarak karşılaştırılabilir listeler ve değerlendirmeler yoluyla satış fiyatının adil olduğunu göstermelidir. Bu koruma önlemi, bir bankanın düşük maliyetli bir teklifi kabul etmesini ve borçludan bakiye talep etmesini engeller.
İzin verildiğinde bile, bir eksiklik kararı otomatik değildir. Mahkeme, bunu yalnızca borç veren bir öneri verirse veya kabul edilmesini isterse değerlendirir. Borç veren önergeyi vermezse, mahkeme haciz edilen mülkten kazanılan parayı yeterli bulur.
Ayrıca, eksiklik kararı alan bir borçlu, borç verenden veya diğer alacaklılardan muafiyet isteyebilir, kararın bozulması için talepte bulunabilir veya gerekirse iflas ilan edebilir. Her durumda, bir borçlu bir kredinin tam geri ödemesinden “kancadan kurtulmuşsa”, affedilen borç IRS tarafından gelir olarak kabul edilir ve vergiye tabidir.
Özel Hususlar
Çoğu eyalet, bir bankanın bir borçlunun bir evi kredi tutarından daha düşük bir fiyata satmasına izin vermesi olan sözde kısa satışlarda eksiklik kararlarına izin verir. Düşük fiyatlı bir satış, emlak fiyatları düştüğünde gerçekleşebilir ve bir banka, hacizden geçmek yerine hızlı bir satış yoluyla kaybını azaltmaya çalışır. Bu eylem, bireysel koşullarına bağlı olarak borçlular için iyi olabilir.
Aynı şekilde, eksiklik yargılar genellikle olarak bilinen bir işlemde izin verilir yerine haciz senet banka almaya anlaştıkları zaman başlık yerine çıkmalarıyla bir mülke.