Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA)
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) Nedir?
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), tüketicilerin kredi bilgilerinin toplanmasını ve kredi raporlarına erişimini düzenleyen federal bir yasadır. Kredi raporlama kurumlarının dosyalarında bulunan kişisel bilgilerin adilliğini, doğruluğunu ve mahremiyetini ele almak için 1970 yılında kabul edildi.
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) Nasıl Çalışır?
Adil Kredi Raporlama Yasası, tüketiciler hakkında kredi bilgilerinin toplanmasını ve raporlanmasını düzenleyen birincil federal yasadır. Kuralları, tüketicinin kredi bilgilerinin nasıl elde edildiğini, ne kadar süreyle saklandığını ve tüketicilerin kendileri de dahil olmak üzere başkalarıyla nasıl paylaşıldığını kapsar.
Temel Çıkarımlar
- Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi bürolarının bireysel tüketiciler hakkında nasıl bilgi toplayıp paylaşabileceğini yönetir.
- İşletmeler, kredi verme veya bir tüketiciye sigorta satma kararı vermek gibi birçok amaç için kredi raporlarını kontrol eder.
- FCRA ayrıca tüketicilere, kendi kredi raporlarına ücretsiz erişim dahil olmak üzere belirli haklar verir.
Birleşik Devletler Kod Başlığı 15, Bölüm 1681’de bulunabilir.
Üç büyük kredi raporlama bürosu – Equifax, Experian ve TransUnion – ve diğer daha uzmanlaşmış şirketler, bireysel tüketicilerin finansal geçmişi hakkında bilgi toplar ve satar. Raporlarındaki bilgiler, tüketicilerin kredi puanlarını hesaplamak için de kullanılır ve bu, örneğin, borç almak için ödemek zorunda kalacakları faiz oranını etkileyebilir.
Toplanacak Verilerin Belirlenmesi
Adil Kredi Raporlama Yasası, büroların toplamasına izin verilen veri türlerini açıklar. Bu, kişinin fatura ödeme geçmişini, geçmiş kredileri ve cari borçları içerir. İflas başvurusunda bulunmuş veya nafaka borcu olup olmadıklarına bakılmaksızın istihdam bilgilerini, mevcut ve önceki adresleri ve herhangi bir tutuklama kaydını da içerebilir.
FCRA ayrıca kimin ve hangi koşullarda bir kredi raporunu görmesine izin verildiğini de sınırlar. Örneğin, kredi verenler, birisi ipotek, araba kredisi veya başka bir kredi türü için başvurduğunda rapor talep edebilir. Sigorta şirketleri, bir poliçe için başvurduklarında tüketicilerin kredi raporlarını da görüntüleyebilir. Hükümet, bir mahkeme kararına veya federal büyük jüri mahkemesine yanıt olarak veya kişi devlet tarafından verilen belirli türden lisanslar için başvuruyorsa bunu talep edebilir. Hepsinde olmamakla birlikte bazı durumlarda, kredi bürosu raporlarını yayınlamadan önce tüketicilerin bir işlem başlatması veya yazılı olarak anlaşması gerekir. Örneğin, işverenler bir iş başvurusunda bulunan kredi raporunu ancak başvuru sahibinin izniyle talep edebilir.
Adil Kredi Raporlama Yasası, bir tüketicinin kredi dosyasını kimin ve hangi amaçlarla görebileceğini kısıtlar.
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) Kapsamındaki Tüketici Hakları
Tüketiciler de kendi kredi raporlarını görme hakkına sahiptir. Yasaya göre, üç büyük bürodan her 12 ayda bir ücretsiz kredi raporu alma hakları vardır. Raporlarını, bu amaçla resmi, resmi bir web sitesi olan AnnualCreditReport.com adresinden talep edebilirler. FCRA kapsamında tüketicilerin ayrıca şu hakları vardır:
- İstihdam amacıyla gerektiğinde raporlarının doğruluğunu onaylayın.
- Dosyalarındaki bilgiler kredi başvurusunda veya diğer işlemlerde aleyhine kullanılmışsa bildirim alın.
- İtiraz edin – ve büronun doğru olmasını sağlayın – kredilerini onarmak için raporlarındaki eksik veya yanlış bilgiler.
- Güncel olmayan olumsuz bilgileri kaldırın (çoğu durumda yedi yıl sonra, iflas durumunda 10 yıl sonra).
Kredi bürosu taleplerine tatmin edici bir şekilde yanıt vermezse, tüketici Federal Tüketici Mali Koruma Bürosu’na şikayette bulunabilir.