Mortgage Şirketi Nedir?
Bir ipotek şirketi, ticari mülkler için ipotek yaratma ve / veya finanse etme işiyle uğraşan bir firmadır. Bir ipotek şirketi genellikle sadece bir kredinin yaratıcısıdır; kendisini potansiyel borçlulara pazarlar ve ipoteğin kendisi için sermaye sağlayan birkaç müşteri finans kurumundan birinden fon arar.
Bu, kısmen, faizli varlıkları vardı ve konut piyasaları kuruduğunda nakit akışları hızla buharlaştı.
Mortgage kreditörleri genellikle potansiyel ev alıcılarına sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, FHA, VA, askeri, jumbos, refinans ve ev kredisi kredi limitleri (HELOC’ler) dahil olmak üzere bir ipotek portföyü sunar.
Eşit Kredi Fırsatı Yasası toplu yardım almak çünkü yaş, ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet, medeni durum dayalı kredi ayrımcılığı yasaklamaktadır veya. Borç verenlerin sizi başvurmaktan caydırması veya bu faktörler nedeniyle farklı şartlar veya koşullar empoze etmeleri de yasa dışıdır.
Son olarak, tüm standart kriterler karşılandığı-şeyleri eğer senin gibi emeklilere ipotek yalanlamalarını verenler borç verenleri yasaklar Kredi puanı, senin büyüklüğü peşinat, senin likit varlıklar, ve borç-gelir oranı. Trendin ne kadar süreceği belirsiz olsa da, olumlu ekonomik veriler yakın gelecekte ev alıcılarının düşük mortgage faiz oranlarından yararlanmaya devam edebileceğini gösteriyor.
Temel Çıkarımlar
- Bazı ipotek şirketleri, ipoteklerin oluşturulması, finansmanı ve hizmeti dahil olmak üzere anahtar teslimi ipotek hizmetleri sunmaktadır.
- Bazı ipotek kreditörleri, başlangıç ücreti olmaması veya yıldız kredisinden daha azına sahip olanlara kredi teklif etme gibi yaratıcı ve kullanıma hazır kredi teklifleri sunar.
- Bir ipotek şirketini diğerinden ayıran faktörler arasında fon bankalarıyla ilişkiler, sunulan ürünler ve dahili yüklenim standartları yer alır.
- Bazı müşteriler bir bankadan kredi teklifiyle yüz yüze görüşmeleri tercih etse de, Quicken’in Rocket Mortgage’ında olduğu gibi, bir ipotek başvurusunu tamamen çevrimiçi olarak tamamlamak mümkündür.
Üç Önemli Mortgage Şirketi
İşte ipotek sahnesindeki kilit ulusal oyunculardan üçü.
Wells Fargo & Company
San Francisco merkezli Wells Fargo (WFC), ipotek endüstrisinde uluslararası olarak tanınan bir isimdir, ancak 2018’de ABD Adalet Bakanlığı ile anlaşmak için 2 milyar doların üzerinde ceza ödemek zorunda kaldı. Wall Street Journal, bu cezanın “mali krize giden yolda toksik ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin satışı nedeniyle” olduğunu bildirdi.
Wells Fargo & Co., on yıldan uzun bir süre öncesine dayanan soruşturmanın ağırlığı altında mücadele etse de, ipotek endüstrisinde sağlam bir oyuncu olmaya devam ediyor.
Wells Fargo, sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, FHA, VA, askeri, jumbos, refinans ve ev kredisi kredisi (HELOC) gibi olağan ipotek ürünleri menüsünün yanı sıra yüksek düzeydeki alıcılar için özel özelliklere sahip uygun olmayan krediler sunmaktadır. -değer özellikleri.
Örneğin, WFC’nin jumbo kredileri, müşterilerin bir ipoteğin ilk yıllarında daha düşük ödemeler yapmasına olanak tanıyan esnek buydown seçeneklerine sahiptir. Diğer ürünler, müşterilerin ipoteklerini ev özkaynak kredileriyle birleştirmelerine olanak tanır. Çevrimiçi platformu, işleme yeteneklerini geliştirmek için yakın zamanda yükseltildi ve artık kredi başvurunuzu bilgisayarınızdan, akıllı telefonunuzdan veya tabletinizden çevrimiçi olarak uygulayabilir ve takip edebilirsiniz.
Şirketin web sitesinde, ipotek seçenekleriniz hakkında bilgi edinmenize yardımcı olacak önemli miktarda eğitim materyali bulunur, ayrıca oranları ve kredi seçeneklerini karşılaştırabilir ve ödemelerinizi hesaplayabilirsiniz. Başvurunun çoğu çevrimiçi olarak yapılsa da, süreç boyunca size yardımcı olacak bir ev ipotek danışmanı sunarlar.
Bank of America Corporation
Bank of America (BAC), yeni mortgage ürünlerini pazarlamanın yaratıcı yollarıyla tanınır. Örneğin, Mayıs 2019’da şirket, kredi kullandırma ücreti olmaksızın yeni ancak sınırlı bir ipotek sunma programını duyurdu. Ayrıca Bank of American, şirkete göre düşük ve orta gelirli borçlular için sabit oranlı bir kredi olan “Uygun Fiyatlı Kredi Çözümü ipoteğini” de sunuyor. Bu ipotek ile Bank of America, kira ve spor salonu ödeme geçmişi gibi diğer kriterlere göre sorumluluk gösteren başvuru sahiplerini değerlendirmek için geleneksel kredi puanlama yöntemlerinin ötesine bakıyor.
FHA% 3,5 kredileriyle karşılaştırıldığında, Bank of America’nın ürün versiyonu, borçluların özel ipotek sigortası için ödeme yapmasını gerektirmez. Bank of America, bir yıl önce 46,6 milyar dolarlık canlı ev kredisi yaparak, onu en büyük ipotek kreditörleri arasında ilk 10’a yerleştirdi.
Bay Cooper Group Inc.
Bay Cooper (eski adıyla Nationstar Mortgage Holdings, Inc.), Coppell, Teksas merkezli bir ipotek kredisi yaratıcısı ve hizmet sağlayıcısıdır. Şirkete göre, yaklaşık 8500 çalışanı vardır ve Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük banka dışı kredi kuruluşlarından biridir. 2019 yılı itibarıyla şirketin internet sitesine göre 3,8 milyon müşteriye sahip ve 21,8 milyar kredi kullandırdı.
Borç veren, borçlulara FHA, VA ve Fannie Mae, USDA ve jumbo krediler dahil olmak üzere çeşitli ipotek ürün seçenekleri sunar. Ayrıca, ipotek sahiplerine, puanlarını anaparalarına uygulamalarına olanak tanıyan bir ödül kredi kartı sunar.
TD Bankası
TD Bank,
Başvurunuzu başlatmak için imzalı bir satın alma ve satış sözleşmesine ihtiyacınız olacak ve gönderildikten sonra TD Bank, sonraki adımlarla 24 saat içinde size geri döneceğini ve kapanış maliyetlerinizin kredi tahminini üç iş günü içinde alacağını söylüyor. başvuru göndermeniz.
Çevrimiçi Mortgage Kreditörleri
Wells Fargo’da belirtildiği gibi, birçok banka çevrimiçi bir başvuru süreci sunmaktadır. Bununla birlikte, tamamen dijitale geçme konusunda rahatsanız, birkaç web tabanlı ipotek kredisi veren kuruluş vardır. Destekçiler, genel giderleri olmadığı için, genellikle daha iyi faiz oranları sağlayabileceklerini söylüyorlar.
Kredileri Hızlandırın
Quicken Loans, etkileyici bir markalaşma çabası sayesinde bir ev ismi haline gelen Detroit merkezli bir kredi kuruluşudur. Şirket, rekabetçi oranlara ve rakipleri tarafından sunulmayan birkaç benzersiz ipotek ürününe sahip olmasıyla tanınır. Mortgage endüstrisi için üç aylık sıralamaları bir araya getiren bir yayın olan National Mortgage News’e göre, ülke genelinde her eyalette ipotek sunuyor ve en büyük çevrimiçi perakende ipotek kreditörlerinden biridir.
Mortgage ürün teklifleri arasında sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, FHA, jumbo, VA, ters mortgage ve YOURgage yer alır; bu, çoğu şirket tarafından sağlanan tipik 15 ve 30 yıllık ipoteklerin ötesinde özelleştirebileceğiniz geri ödeme koşulları sunar. 8 ila 30 yıl arasında (bir yıllık artışlarla) herhangi bir kredi vadesi seçebilir ve sabit bir oran alabilirsiniz.
Bu, bir ipoteği yeniden finanse edenler için özellikle avantajlı olabilir: Örneğin, mevcut kredinizde 23 yılınız kaldı ve yeniden finanse etmek istiyorsanız, ancak vadenizi 30 yıla sıfırlamak veya 15 yıllık bir kredi almak istemiyorsanız ( daha yüksek aylık ödemeler getirecektir), 23 yıllık bir kredi alabilir, böylece mevcut vadenizi daha iyi oranlarda koruyabilirsiniz.
Quicken ayrıca, amiral gemisi çevrimiçi ürünü olan Rocket Mortgage’i de sunuyor. İlk başvuru ve kredi kontrolünden Better Business Bureau (BBB) ile A + notuna sahip.
Garantili Oran
Garantili Oran, Quicken Loans’ın Rocket Mortgage’ına benzer bir çevrimiçi ipotek başvuru süreci sunar. Hatta ilk başvurunuzu tamamlayabilir ve kredi puanlarınızı üç büyük büro ile ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz, hepsi akıllı telefonunuzda. Kredinizin neye uygun olduğuna bağlı olarak, mobil uygulama bir faiz oranı ve ücret yapısı seçmenize ve oranların artması durumunda bunu erken kilitlemenize olanak tanır.
Çoğu durumda, daha düşük bir faiz oranı almak için daha yüksek bir peşin başlangıç ücreti ödeme seçeneğiniz vardır veya daha düşük bir ücret ödeyebilir, bazen hiç ücret ödemeyebilir ve daha yüksek bir oran alabilirsiniz. (Genel kural, ipoteği ne kadar uzun süre tutmayı planlıyorsanız, daha düşük bir oran için o kadar çok peşin ödeme yapmanız gerektiğidir, çünkü zaman içinde size daha az faiz avantajı ödersiniz. Garantili Oran, 2019 itibariyle, A olarak derecelendirilmiştir -plus Better Business Bureau tarafından ve Bankrate.com ve Zillow.com gibi finans ve emlak web sitelerinde çoğunluk beş yıldızlı incelemeler aldı.
CreditDepot
LoanDepot, doğrudan bir ipotek kredisi verendir, yani şirketin kendisi, bir aracı olarak hizmet etmek yerine, krediyi üçüncü bir tarafa aktararak fonları kapanışta sağlar. Ödenmesi gereken daha az kişi var ve bu da genellikle daha iyi bir anlaşma anlamına geliyor. CreditDepot, rekabetçi oranlarının yanı sıra, web sitesinde saniyeler içinde bir oran teklifi alma olanağı sunar. Şirket, daha büyük bir komisyon çeki kazanmak için kredi tekliflerinin borçluları farklı bir kredi türüne yönlendirmeye çalışmasını yasaklayan bir yönlendirme politikası uyguluyor. Şirket, Temmuz 2019 itibarıyla Better Business Bureau tarafından A + olarak derecelendirilmiştir.
Bürokrasinin ve bürokrasinin mortgage sürecini çoğu tüketicinin gerekli olduğunu düşündüğünden daha uzun uzattığı bir çağda, hızlı kapanışlar CreditDepot için büyük bir satış noktasıdır. Dahası, şirketin “yönlendirme yok” politikası, hiçbir kredi memurunun daha yüksek bir komisyon kazanmak için sizi istediğiniz krediden farklı bir krediye yönlendirmeye çalışmayacağını vaat ediyor. Son yıllarda faturalarınızda bazı zorluklar ya da hatalar yaşamış olsanız bile, CreditDepot’tan bir ipoteğe ulaşılamayabilir: Şirket, kredi notu 580’e kadar düşen müşterilere onaylar sunmaktadır.
Alt çizgi
En büyük ipotek şirketlerini belirlemek kolaydır, ancak en iyi ipotek şirketleri kimlerdir? Bu, bir şekilde potansiyel bir ev sahibinin nasıl çalışmayı sevdiğine bağlıdır.
Birçok kişi ipotek sürecini telefonla veya internet üzerinden değil, şahsen yapmayı tercih ediyor. Bazıları için, bir borç verenle yüz yüze geldiklerinde soru sormak daha kolay olabilir – ayrıca daha kişiselleştirilmiş hizmet anlamına gelebilir.
Bu size benziyorsa, başlamak için iyi bir yer, zaten hesaplarınızın olduğu yerel bankanızdır. Oradaki insanlar sizi zaten tanıyor ve işinize değer veriyor. Her ikisi de süreci hızlandırmaya yardımcı olabilir ve kapanmadan önce yüksek ve kuru günler kalmayacağınızdan emin olabilirsiniz.