Özel Bankacılık

Published · Updated

Özel Bankacılık Nedir?

Özel bankacılık, bir perakende bankanın veya başka bir finans kuruluşunun yüksek net değerli bireysel (HNWI) müşterilerine sunulan kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve ürünlerden oluşur. Çok çeşitli varlık yönetimi hizmetleri içerir ve hepsi tek bir çatı altında sağlanır. Hizmetler, yatırım ve portföy yönetimi, vergi hizmetleri, sigorta ve emanet ve emlak planlamasını içerir.

Özel bankacılık özel bir müşteri kitlesini hedeflerken, her büyüklükteki tüketici bankaları ve aracı kurumlar bunu sunar. Bu teklif genellikle “özel bankacılık” veya “varlık yönetimi” bölümleri olarak adlandırılan özel departmanlar aracılığıyla sağlanır.

Temel Çıkarımlar

  • Özel bankacılık, bir finans kurumunun yüksek net değerli bireysel (HNWI) müşterileri için geliştirilmiş bir tekliftir.
  • Özel bankacılık, kişiselleştirilmiş finans ve yatırım hizmetlerinden ve özel bir kişisel bankacının ürünlerinden oluşur.
  • Özel bankacılık müşterileri genellikle finansal ürünlerde indirimler veya tercihli fiyatlandırma alırlar.
  • Bununla birlikte, özel bir banka tarafından sunulan ürün yelpazesi ve yatırım uzmanlığı, diğer sağlayıcılara kıyasla sınırlı olabilir.

Özel Bankacılık Nasıl Çalışır?

Özel bankacılık, çek ve tasarruf hesapları gibi yaygın finansal hizmetleri içerir, ancak daha kişiselleştirilmiş bir yaklaşımla: Her müşteriye, tüm konuları ele almak için bir “ilişki yöneticisi” veya “özel bankacı” atanır. Özel bankacı, büyük bir ipotek düzenlemek gibi ilgili görevlerden fatura ödeme gibi sıradan işlere kadar her şeyi halleder. Bununla birlikte, özel bankacılık, bir müşterinin tüm mali durumunu ele almak için CD’lerin ve emanet kasalarının ötesine geçer. Özel hizmetler arasında yatırım stratejisi ve finansal planlama danışmanlığı, portföy yönetimi, özelleştirilmiş finansman seçenekleri, emeklilik planlaması ve servetin gelecek nesillere aktarılması yer alır.

Bir birey 50.000 $ veya daha az yatırım yapılabilir varlıkla bazı özel bankacılık işlemleri yapabilirken, çoğu finansal kurum altı rakamlık varlıklar için bir kıyaslama belirlemektedir ve bazı özel kuruluşlar en az 1 milyon $ yatırım yapan müşterileri kabul etmektedir.

Özel Bankacılığın Avantajları

Özel bankacılık, müşterilere çeşitli avantajlar, ayrıcalıklar ve kişiselleştirilmiş hizmetler sunar; bu, otomatikleştirilmiş, dijitalleştirilmiş bir bankacılık dünyasında giderek daha fazla ödül kazanan bir meta haline gelir. Ancak, hem özel banka müşterileri hem de bankaların kendileri için avantajları vardır.

Gizlilik

Gizlilik, özel bankacılığın birincil faydasıdır. Sağlanan müşteri işlemleri ve hizmetler genellikle anonim kalır. Özel bankalar genellikle HNWI’lara, rakiplerin benzer bir çözümle önemli bir müşteriyi cezbetmesini önlemek için gizli tutulan özel özel çözümler sunar.

Tercihli Fiyatlandırma

Özel bankacılık müşterileri genellikle ürün ve hizmetlerde indirimli veya tercihli fiyatlandırma alırlar. Örneğin, ipotekler, özel krediler veya kredi limitleri (LOC) için özel şartlar veya birincil faiz oranları alabilirler. Tasarrufları veya para piyasası hesapları, daha yüksek faiz oranları oluşturabilir ve ücretsiz olabilir ve kredili mevduat masrafları olmayabilir. Ayrıca, ithalat-ihracat girişimlerinde bulunan veya yurtdışında iş yapan müşteriler, işlemlerinde daha uygun döviz kurları alabilirler.

Alternatif yatırımlar

Bir müşterinin yatırımlarını yönetiyorlarsa, özel bankalar genellikle müşteriye ortalama perakende yatırımcı için mevcut olmayan kapsamlı kaynaklar ve fırsatlar sağlar. Örneğin, bir HNWI’ye özel bir koruma fonuna veya özel sermaye ortaklığına veya başka bir alternatif yatırıma erişim verilebilir.

Bir durak dükkan

Özelleştirilmiş ürünlere ek olarak, konsolide hizmetlerin rahatlığı da vardır – her şey tek bir finansal çatı altında. Özel bankacılık müşterileri, müşterinin mümkün olan en iyi ürün tekliflerini ve hizmeti almasını sağlamak için bankadaki diğer tüm departmanlarla bir irtibat görevi gören özel bankacılarından gelişmiş hizmetler aldı.

Bankalar İçin Varlıklar ve Ücretler

Banka veya aracı kurum, müşterilerin fonlarının yönetim altındaki genel varlıklarına (AUM) eklenmesinden yararlanır. İndirimli oranlarda bile, özel bankanın portföy yönetimi için yönetim ücretleri ve taahhüt edilen kredilerin faizi önemli olabilir.

ABD’de faiz oranlarının düşük kaldığı bir ortamda bankalar, kârlarını artırmak için daha yüksek kredi oranları talep edemediler. Sonuç olarak, ücret geliri, bankaların gelir akışlarını çeşitlendirmelerine yardımcı olmak için giderek daha önemli bir finansal ölçüt haline geldi. Bankalar, krediler ve mevduatlar gibi geleneksel bankacılık ürünlerinin ötesine geçerek, özel bankacılık gibi daha hizmet odaklı ve ücrete dayalı tekliflere doğru genişleme konusunda adımlar attı.

Artıları

  • Mali işler için tek noktadan alışveriş
  • Konsiyerj hizmetleri ve kendini işine adamış çalışanlar
  • Uygun fiyatlar, indirimli ücretler
  • Ayrıcalıklar ve ayrıcalıklar

Eksileri

  • Daha az kurumsal uzmanlık
  • Tescilli ürünlerle sınırlı seçenekler
  • Yüksek personel devri
  • Çalışanlar için olası çıkar çatışması

Özel Bankacılığın Dezavantajları

Özel bankacılığın birçok avantajı olmasına rağmen, bu münhasırlığın sakıncaları vardır.

Banka Çalışan Devir Hızı

Bankalardaki çalışan devir oranları, seçkin özel bankacılık bölümlerinde bile yüksek olma eğilimindedir. Çıkar çatışmaları ve sadakat konusunda bazı endişeler de olabilir: Özel bankacı, bağımsız bir para yöneticisinin aksine, müşteri tarafından değil, finans kurumu tarafından karşılanır.

Sınırlı Ürün Teklifleri

Yatırımlar açısından, bir müşteri bankanın tescilli ürünleriyle sınırlı olabilir. Ayrıca, banka tarafından sunulan çeşitli hukuk, vergi ve yatırım hizmetleri şüphesiz yetkin olsa da, çeşitli yatırım türlerinde uzmanlaşmış diğer profesyoneller tarafından sunulanlar kadar yaratıcı veya uzman olmayabilir. Örneğin, küçük bölgesel bankalar, daha büyük kurumları geride bırakan mükemmel bir hizmet sağlayabilir. Ancak, daha küçük, bölgesel bir bankadaki yatırım seçenekleri, JPMorgan Chase & Company ( JPM ) gibi büyük bir oyuncudan çok daha az olabilir.

Bankalar için Yasal Kısıtlamalar

Özel bankacılık ne kadar karlı olursa olsun, kurum için de zorluklar oluşturabilir. Özel bankalar, 2008 küresel mali krizinden bu yana kısıtlayıcı bir düzenleyici ortamla uğraşmışlardır. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketicinin Korunması Yasası, ABD’de ve tüm dünyada kabul edilen diğer yasalarla birlikte, daha yüksek düzeyde bir şeffaflıkla sonuçlanmıştır. ve hesap verebilirlik. Müşterilerin mali durumları hakkında uygun şekilde bilgilendirilmelerini sağlamaya yardımcı olan özel bankacılık uzmanları için daha katı lisans gereksinimleri vardır.

Özel Bankacılığın Gerçek Dünyadan Örneği

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ve Credit Suisse, önemli özel bankacılık operasyonlarına sahip finans kurumlarına örnektir.Özel bankacılık hizmeti sunan bir diğer banka, TD Wealth® Özel Müşteri Grubu ileTD Bank (TD ) ‘dir.

Varlığı en az 750.000 ABD doları olan müşterilere sunulan bu şirket, müşterilerine birçok hizmet sunmaktadır. Hizmetler arasında para yönetimi, işletme sahipleri için stratejiler, gayrimenkul finansmanı ve özel kredi çözümleri bulunur. Özel bankacılık ekibi ayrıca vergileri düşürmeye yardımcı olan emeklilik, miras ve miras planlaması sunar.

TD web sitesi, ürün tekliflerinin ötesinde, her özel müşterinin aşağıdaki alıntıda belirtildiği gibi olağanüstü, özelleştirilmiş hizmet sunacak bir yerel ilişki yöneticisi alacağını vaat ediyor.

Bireysel ve / veya aile hedeflerinize uygun özelleştirilmiş bir finansal strateji oluşturuyoruz.