Ticaret Bankası
Tüccar Bankası Nedir?
Ticari banka terimi, büyük şirketler ve yüksek net değerli bireyler (HWNI’ler) için taahhüt, kredi hizmetleri, ticari bankaların aksine, ticari bankalar genel halka finansal hizmetler sağlamaz. Dünyanın en büyük ticari bankalarından bazıları JP Morgan Chase, Goldman Sachs ve Citigroup’dur.
Ticari Bankaları Anlamak
Ticari bankalar, çok uluslu şirketler için uluslararası finans ile ilgilenen finans kurumları ve şirketlerdir. Bu bankalar diğer finansal kurum türlerinden farklıdır. Bu nedenle, genel halkla ilgilenmezler. Çek hesapları, fatura ödemeleri veya temel yatırımlar gibi günlük finansal hizmetleri sağlamazlar ve müşterileri için para yatırmaz veya para çekmezler.
Genel halkla iş yapmasalar da, en büyük ticari bankaların bazılarının perakende ve ticari bankacılık işlemleri de vardır.
Bunun yerine, ticari bankalar geleneksel olarak gayrimenkul, ticaret finansmanı ve yabancı yatırım dahil olmak üzere uluslararası finansmanı ve yüklenimi gerçekleştirir. Akreditiflerin (LOC’ler) verilmesine ve para transferine dahil olabilirler. Ayrıca ticaret ve ticaret teknolojisi konusunda da danışabilirler. Ticari bankalar daha yaratıcı finansman biçimleri kullanır. Genellikle, ilk halka arz (IPO) yoluyla halktan fon sağlamak için yeterince büyük olmayabilecek şirketlerle çalışırlar. Ticari bankalar, şirketlerin daha az düzenleyici açıklama gerektiren ve sofistike yatırımcılara satılan özel plasman yoluyla menkul kıymet ihraç etmelerine yardımcı olur.
Ticari bankalar ayrıca diğer uluslararası işlemlerin düzenlenmesine dahil olabilir. Diyelim ki Amerika Birleşik Devletleri merkezli ABC Şirketi, XYZ Şirketini Almanya’da satın almak istiyor, süreci kolaylaştırmak için bir tüccar banka kiralayacaktır. Bu banka, ABC Şirketine işlemin nasıl yapılandırılacağı konusunda tavsiyede bulunacaktı. Finansman ve yüklenim sürecinde ABC’ye de yardımcı olabilir.
Ticari banka terimi, Birleşik Krallık’taki yatırım bankalarını tanımlamak için kullanılır, ancak Amerika Birleşik Devletleri’nde daha dar bir odağa sahiptir. Ticari bankalar, ABD’deki yatırım bankaları gibi hareket edebilir, ancak çok uluslu şirketlere ve birden fazla ülkede iş yapan yüksek net değerli kişilere yönelik hizmetlere odaklanma eğilimindedir.
Temel Çıkarımlar
- Ticari bankalar, büyük şirketler ve yüksek net değerli bireyler için yüklenim, kredi hizmetleri, finansal danışmanlık ve kaynak yaratma hizmetleri yürütür.
- Genel halk için çek hesapları gibi hizmetler sağlamazlar.
- Dünyanın en büyük bankalarından bazıları arasında JP Morgan Chase, Goldman Sachs ve Citigroup bulunmaktadır.
Özel Hususlar
Çok uluslu bir şirket birçok farklı ülkede faaliyet gösteriyorsa, bir tüccar banka tüm bu ülkelerdeki ticari operasyonları finanse edebilir ve para aktarılırken döviz değişimlerini yönetebilir ve bir akreditif kullanarak satın alma işlemi için fon sağlayabilir. Yukarıdaki örneği kullanarak, Almanya’daki satıcılar, satın alma için ödeme olarak ABC Şirketi tarafından işe alınan tüccar banka tarafından düzenlenen bir LOC alırlar. Satıcı ayrıca, ABC Şirketinin Almanya’da iş yapmak için gereken yasal ve düzenleyici konularda çalışmasına yardımcı olabilir.
Ticari Bankalar ve Yatırım Bankaları
birleşme ve devralmalar (M&A) hakkında danışmanlık hizmetleri sağlar ve müşterilere yatırım araştırması sağlar.
Üye işyeri bankaları ücrete dayalı iken, yatırım bankaları iki katlı bir gelir yapısına sahiptir. Müşterilerine sağladıkları danışmanlık hizmetlerine göre ücret toplayabilirler, ancak aynı zamanda fona dayalı olabilirler, yani faiz ve diğer kiralamalardan gelir elde edebilirler.
Bir şirketin menkul kıymetleri nasıl sattığına bakılmaksızın, yatırımcıları bilgilendirmek için bazı asgari açıklama gereklilikleri vardır. Hem halka arzlar hem de özel yerleştirmeler, mali tablolar hakkında bir görüş sağlayan, harici bir sertifikalı serbest muhasebeci (CPA) firması tarafından bir şirket denetimini gerektirir. Denetlenmiş mali tablolar, açıklamalarla birlikte birkaç yıllık mali verileri içermelidir. Potansiyel yatırımcılar, menkul kıymet satın almanın riskleri ve potansiyel getirileri hakkında bu bilgileri kullanabilirler.