Roth IRA’nızı Acil Durum Fonu Olarak Kullanma

IRS erken acil para çekme işlemlerini “niteliksiz” olarak adlandırırken, bu da bir kuralı çiğniyormuşsunuz gibi görünmesine neden olurken, “nitelikli” dağıtımlar, Roth’unuzda en az beş yıldır olan ve 59½ yaşından sonra geri çekildiğiniz dağıtımlardır.

Bir Roth’taki bir tasarruf hesabı, nerede banka yaptığınıza bağlı olarak, en az normal bir tasarruf hesabı kadar, hatta daha fazla faiz kazanabilir. Zaten bir Roth IRA’nız varsa, ancak komisyonculuğunuz hala faiz kazanırken paranızı tutmak için düşük riskli bir yere sahip değilse, bunu yapan bir kurumda ikinci bir Roth IRA açın.

Yeterince büyük bir acil durum fonunuz olduğunda, bu katkıları daha yüksek kazançlı yatırımlara taşımaya başlayın. Tüm Roth katkılarınızı sonsuza kadar nakit olarak istemezsiniz. Bu süreç, ek tasarrufları ne kadar hızlı biriktirebileceğinize bağlı olarak, birkaç ay veya birkaç yıl sürebilir.

Devredilen Roth Fonlarının Çekilmesi

Roth IRA’nız,eski bir işverenden 401 (k) gibi başka bir emeklilik hesabındandönüştürdüğünüz veya devrettiğiniz katkılar içeriyorsa, herhangi bir para çekme konusunda dikkatli olmanız gerekir çünkü devir katkılarını geri çekmeyle ilgili özel kurallar vardır. En az beş yıldır Roth’unuzda bulunmadıkları sürece, onları geri çekerseniz% 10 ceza alırsınız ve her bir dönüştürme veya devir işleminin ayrı bir beş yıllık bekleme süresi vardır.

Rollover katkılarını cezasız olarak geri çekmek yanıltıcı olabilir. Kendinizi bu durumda bulursanız bir vergi uzmanına danışmak iyi bir fikirdir.Örneğin, 2020 yılında koronavirüs teşvik yasası kapsamında geçici olarak 100.000 $ ‘lık cezasız para çekilmesine izin verildi.

İyi haber şu ki, hem düzenli katkılarınız hem de devreden katkılarınız varsa, IRS ilk olarak para çekme işlemlerini bir rollover katkısının geri çekilmesi olarak sınıflandırmadan önce düzenli katkıların geri çekilmesi olarak sınıflandırır.

Roth Fonları Nasıl Çekilir

Fon mevcudiyeti, Roth’unuzu tuttuğunuz kuruma ve parayı koyduğunuz hesabın türüne göre değişebilir. Acilen paraya ihtiyacınız olduğunda, çek veya banka havalesi almanın günler süreceğini duymak istemezsiniz. Roth IRA’nıza katkıda bulunmadan önce, dağıtımların ne kadar sürdüğünü öğrenin.

Para genellikle üç iş gününden daha kısa sürede alınabilir. Para piyasası veya yatırım fonundan para çekiyorsanız ve para çekme talebinizi 16.00 EST’den önce yaptıysanız, parayı bir sonraki iş gününe kadar alabilirsiniz.

Para hisse senetlerine yatırılırsa, genellikle üç iş günü beklemeniz gerekir, ancak Roth IRA’nızın bulunduğu kurumda bir çek hesabınız varsa, daha hızlı alabilirsiniz.

Bir havale genellikle 30 $ 25 $ dan çalışan bir ücret ödemek gerekecek olsa da, erişim fonları hızlı bir yol olabilir. Teksas, Beaumont’tan akredite varlık yönetimi uzmanı Marcus Dickerson, “Çoğu aracı kurum, nakit üretmek için hisse senetlerinin veya tahvillerin satılması gerekmediğini varsayarak, bir iş gününde doğrudan Roth IRA’dan çek veya tasarruf hesabına para aktarabilir” diyor.

Roth IRA fonlarının kullanılabilirliğindeki bu potansiyel gecikmeler, son derece acil ihtiyaçlar için bir çek veya tasarruf hesabında bazı acil nakitleri Roth IRA’nızın dışında tutmanın başka bir nedenidir.

Doğru Vergi Formlarını Doldurun

Vergiye tabi gelirinizi etkilemediği için Roth IRA katkılarını vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekmez. Bununla birlikte, acil bir durumda kullanmak için Roth IRA’nızdan katkıları geri çekmeniz gerekiyorsa, ilgili evrak işleri vardır. İzinli Form 8606 Bölüm III’e bildirmeniz gerekir.

Vergi hazırlama yazılımı kullanıyorsanız, yıl içinde bir emeklilik hesabından herhangi bir para çekme işlemi yapıp yapmadığınızı soracak ve evrak işlerinde size rehberlik edecektir. Profesyonel bir vergi hazırlayıcısı kullanıyorsanız, 8606 Formunun iadenize dahil edildiğinden emin olun.

Roth’unuza sadece para koyarsanız ve hiçbir şey çıkarmazsanız, vergi zamanında yapacak fazladan bir şeyiniz kalmaz. Ayrıca, Roth katkınızı yıl için gelir vergisi son başvuru tarihinden önce yaparsanız ve bu parayı son başvuru tarihinden önce geri çekmeniz gerekirse, IRS bu katkıları hiç yapmamışsınız gibi değerlendirir. Vergi zamanında bildirmeniz gerekmeyecek.

Çekilmiş Fonları Geri Verebilir misiniz?

Katkıları geri çekmek zorunda kalırsanız, hızlı davranırsanız, kendinize geri ödeyebilir ve o yıl için Roth katkınızı koruyabilirsiniz. Sertifikalı finans planlamacısı Scott W. O, “Acil durum kısa vadeli bir nakit akışı sorununa dönüşürse ve kısa sürede çözülürse, parayı bu hesaba iade etmek için 60 gün içinde Roth IRA’ya yatırabilirsiniz,” diyor sertifikalı finans planlamacısı Scott W. O Texas Austin’deki WorthPointe Varlık Yönetimi servet yönetimi müdürü Brien.

Bunu yapın ve en çok kaybedeceğiniz şey biraz ilgi olacaktır. Muhtemelen çekildiğini bildirmek zorunda bile kalmayacaksın. Ancak, gerekirse, son teslim tarihini biraz uzatabilirsiniz.