İyi Niyet Tahmini (GFE)
İyi Niyet Tahmini (GFE) Nedir?
İyi niyetli bir tahmin (GFE), bir ters mortgage kredisi teklifinin tahmini maliyetlerini ve şartlarını özetleyen, borçluların farklı kredi verenler arasında alışveriş yapmasına ve ihtiyaçlarına en uygun anlaşmayı seçmesine olanak tanıyan bir belgedir.
Altında Emlak İskan Muhakemeleri Kanununda (RESPA), kredi düzenli üç gün içinde GFEs ile tüketicilere sunmak istendi ipotek uygulaması. Ardından, Ekim 2015’te, GFE’ler yalnızca ters ipotek isteyen kişiler için geçerli hale getirildi ve diğer ev kredisi türleri için kredi tahmin formları kullanıma sunuldu.
Temel Çıkarımlar
- İyi niyetli bir tahmin (GFE), potansiyel bir ipotekle ilişkili beklenen ücretler, maliyetler ve şartların adil bir değerlendirmesini detaylandırır.
- GFE’ler artık yalnızca ters ipotekler için geçerli olup, benzer kredi tahmin formları diğer ev kredileri için de uygulamaya konulmaktadır.
- Borçlulara, başvurularından sonraki üç iş içinde GFE’ler sağlanmalıdır.
- Bir kredi veya borç veren seçmeden önce etrafta alışveriş yapmak ve birden fazla tahmin elde etmek mümkündür.
- Formda belirtilen maliyetler yalnızca tahminidir ve her zaman doğru olmayabilir.
İyi Niyet Tahmini (GFE) Nasıl Çalışır?
Bir GFE, çeşitli kredi verenlerden ve komisyonculardan gelen teklifleri karşılaştırmayı mümkün kılar. Belge alındıktan sonra, borçlular arızaları ve sözleşme şartlarını inceleyebilir ve ardından söz konusu finans kuruluşundan ipotek kredisi ile devam etmek isteyip istemediklerini belirtebilirler.
Form, tüketicilerin başvurdukları ipotek koşullarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için açık bir dille yazılmıştır ve borçlular, bir kredi veya borç veren seçmeden önce etrafta alışveriş yapabilir ve birden fazla tahmin elde edebilir.
Ekim 2015’ten bu yana, GFE’ler artık yalnızca ters ipotek için geçerlidir: 62 yaş ve üstü yaşlıların, ev özkaynaklarını toplu tutarlara, sabit ödemelere veya kredi limitlerine (LOC’ler) dönüştürmelerine olanak tanıyan krediler.
Banka veya finans kurumu, müracaatlarını aldıktan sonraki üç iş günü içinde bir GFE ile ters ipotek isteyen ev sahibini sağlamalıdır. Bu form, vergiler, tapu ücretleri, kapanış maliyetleri ve idari ücretler gibi krediyle ilişkili tüm maliyetlerin yanı sıra geri ödeme ile ilgili politikalar da dahil olmak üzere kredinin diğer hüküm ve koşullarının bir dökümünü içerir.
Tüketiciler, ücretlerini ekleyebilecek veya banka havalesi gibi idari öğeler için aşırı ücret talep edebilecek vicdansız borç verenlere karşı dikkatli olmalıdır.
Resmi standartlaştırılmış tahmin formları, yaklaşık vergi ve sigorta maliyetleri ve faiz oranı ve ödemelerin gelecekte nasıl değişebileceği hakkında bilgi sağlar. Borçlulardan bir GFE almadan önce bir kredi raporu ücreti alınabilir, ancak belgeyi edinmek için herhangi bir ek ücret talep edilemez.
İyi Niyet Tahmininin (GFE) Sınırlamaları
Formda belirtilen maliyetler yalnızca tahminidir ve yalnızca borçluların krediyi almak için ne kadar harcama yapmaları beklenebileceği ve kredinin vadesi gelmeden önce ve sonra onlardan ne beklendiği konusunda kabaca bir fikir verir. Her şey sonuçlandırıldığında gerçek maliyetler nihayetinde daha yüksek veya daha düşük olabilir.
GFE ile fiili kapanış maliyetleri arasındaki tutarsızlıkların meşru nedenleri vardır. Borç veren, üçüncü şahıslar tarafından sağlanan hizmetlerin kapatılmasının tüm maliyetlerini bilmeyebilir ve bu, bir eve sahip olmanın gizli maliyetleri olarak düşünülebilir.
İyi Niyet Tahminleri (GFE) ile Kredi Tahmin Formları
Yukarıda belirtildiği gibi, GFE’ler artık yalnızca ters ipotek için geçerlidir. Ekim 2015’ten sonra başka ipotek türleri arayan herkes için kredi tahmin formlarıyla değiştirildi.
GFE’ler gibi kredi tahminleri bir endüstri standardıdır. İpotek başvuru sahiplerine başvurularından itibaren üç iş günü içinde sağlanmalı ve maliyetlerin, şartların ve koşulların bir dökümünü sağlamalıdır. Ve tıpkı GFE gibi, belge borçluların borç verenler arasındaki maliyetleri karşılaştırmasına olanak tanır.
Özel Hususlar
Bir gayrimenkul tarafından teminat altına alınmayan üretilmiş bir konut kredisi veya belirli ev sahibi yardım programları aracılığıyla bir kredi için başvuran borçlulara GFE’ler veya kredi tahminleri sağlanmamaktadır. Bunun yerine, ödünç verme konusunda hakikat açıklamaları alırlar.