Finansman Kurumu
Finansman Kuruluşu Nedir?
Finansman kuruluşu, aracı veya finanse edilen bir işletmeye para, mülk veya başka bir varlık sağlayan bir finansman düzenlemesindeki taraftır. Bir finansman kurumu hizmetleri için bir ücret alır ve tüm aracılar arasında bir finansman işlemleri zinciri yoluyla finanse edilen kuruluşla bağlantılıdır.
Temel Çıkarımlar
- Finansman işletmesi, bir aracı veya finanse edilen işletmeye para, mülk veya başka bir varlık sağlayan bir finansal işlemde taraftır.
- Bir finansman kurumu, tüm aracılar arasında bir finansman işlemleri zinciri yoluyla finanse edilen varlıkla bağlantılıdır.
- Finans kuruluşları, borç vermek için aldıkları ücretler ve faizler yoluyla kar elde ederler.
- Düzenleyiciler, finansal sağlıklarını sahte olarak gösteren veya gizleyen eylemleri göz önünde bulundurarak, finansman kuruluşlarının mali açıdan sağlam olmasını sağlamaya çalışırlar.
- Özel şahıslar da finansman kuruluşları olabilir; buna bir örnek, yatırımcıların halka açık şirketlerden hisse satın almasıdır.
Bir Finansman Kuruluşu Nasıl Çalışır?
Finansman kuruluşları ve finanse edilen kuruluşlar, bir finansman düzenlemesinde iki ana tarafı temsil eder. Bir finansman kuruluşu, finanse edilen kuruluş tarafından kullanılan parayı sağlar. Diğer kuruluşlar aracı veya aracı olarak hizmet verebilir.
En yaygın finansman kuruluşları, merkezi, perakende, ticari, İnternet ve yatırım bankaları (IB’ler) gibi finansal kurumlardır (FI’lar). Kredi birlikleri, tasarruf ve kredi dernekleri, ipotek şirketleri, aracı kurumlar ve sigortacılar da finansman kuruluşları olarak hareket edebilir.
Sigortada, finansman kuruluşları, bir hayat sigortası sözleşmesinde doğrudan mülkiyet sahibi olan sigortacıları, borç vericileri ve alıcıları içerir. Bir finansman kuruluşunun bir hayat sigortası işlemindeki birincil rolü, fon sağlamaktır. Hayat sigortası poliçelerinin sunulması, satın alınması, yatırım yapılması, finanse edilmesi, satılması ve sigortalanmasıyla ilgili faaliyetleri içeren geçerli uzlaşma işinde yer alırlar.
Finans kuruluşları tek kredi sağlayıcıları değildir. Özel şahıslar da finansman kuruluşları olabilir. Örneğin, bireysel yatırımcılar, şirkete fon sağladıkları için halka açık şirketlerden hisse satın aldıklarında bir finansman kurumu haline gelirler.
Bir Finansman İşletmesi Nasıl Kâr Sağlar?
Finansman kuruluşları için temel endişelerden biri kâr elde etmektir. Finansman kuruluşları, ücret talep etmeden herhangi bir sermaye kredisi sağlamaz. Bu, işlemlerinin her birinden para kazanmalarını sağlar. Finansman kuruluşlarının borç verme sermayesi için talep ettikleri faiz ve ücretler, ana gelir kaynaklarından biridir.
Finans kuruluşları, pek çok görevleri arasında, yalnızca geri ödeyebilecek olanlara sermaye sağladıklarından emin olmak için ellerinden gelenin en iyisini yapmalıdır. Bir işletme veya bir birey bir krediyi geri ödeyemediğinde, krediyi temerrüde düşürmüş olur. Temerrüt riskini azaltmak için, finansman kuruluşu genellikle muhtemel finanse edilen kuruluşun gelirini diğer borç ve giderleriyle karşılaştıracaktır . Bir finansman kurumu, mali yükümlülüklerini geri ödemenin iyi bir kaydını doğrulamak için sıklıkla başvuru sahibinin kredi puanına da bakacaktır .
Bir şirkete borç vermeden önce, bir finans kuruluşu, şirketin mevcut performansını ve gelecekteki beklentilerini belirlemek için şirketin mali tablolarını gözden geçirecektir.
Tüm doğru kutular işaretlenirse ve bir başvuruya yeşil ışık verilirse, finansman kuruluşunun gerekli finansmanı sağlaması gerekecektir. Bir seçenek, varlıkları teminat olarak kullanarak bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan parayı ödünç almaktır. Örneğin, bir işletme, envanterini bir bankadan kredi almak için bu yeni teminatı kullanan bir finansman kuruluşuna satabilir.
Finansman kuruluşu daha sonra banka fonlarını işletmeye gönderir ve işletme envanteri yeniden satın alır ve finansman kuruluşuna bir ücret sağlar. İşletmenin envanterinin yasal unvanı finansman kuruluşuna devredilirken, envanter hala esasen işletmeye aittir.
Finansman Kuruluşlarının Düzenlenmesi
mali sağlığını olarak hileli.
İç Gelir Servisi (IRS) aracıların amacı bir finansman anlaşması olarak işlemlerini gizlemeye olmadığını belirlemek için bu tür düzenlemeler gözden geçirmektedir. IRS, finansman düzenlemesinin amacının stopaj vergisini düşürmek olduğunu belirlerse, aracı kuruluşların kanal olarak hareket ettiğine karar verebilir.
Finansman Kuruluşlarının Avantaj ve Dezavantajları
Finansman kuruluşları ekonomiyi harekete geçirir. Krediler para arzını artırır, şirketlerin faaliyetlerini genişletmelerine yardımcı olur ve pazarda rekabeti teşvik eder.
İşletmeler ve bireyler, hedeflerine ulaşmak ve koşullarını iyileştirmek için finansmana bağlıdır. Finansman kuruluşları bu ihtiyaçların karşılanmasından büyük ölçüde sorumludur.
Ancak, bu sistemde bazı uyarılar vardır. Yanlış koşullarda veya elverişsiz koşullarda para almanın büyük sonuçları olabilir. Finansman kuruluşlarıyla işlemlere giren şirketler ve bireyler, kendilerini gelecek yıllarda mali sağlıklarını önemli ölçüde bozan geri ödeme koşullarına kilitlenmiş bulabilirler . Finansmanla yaptıkları yatırım başarısız olursa veya mali durumları önemli ölçüde değişirse, iflasa bile zorlanabilirler.