Sermaye Tamponu
Sermaye Tamponu Nedir?
Sermaye tamponu, diğer asgari sermaye gereksinimlerine ek olarak finansal kuruluşların elinde tutması gereken zorunlu sermayedir. Yeterli sermaye tamponlarının yaratılmasını hedefleyen düzenlemeler, Basel Bankacılık Denetleme Komitesi tarafından oluşturulan Basel III düzenleyici reformlarında ortaya konduğu gibi, döngüsel karşıtı tamponların yaratılmasını teşvik ederek
Sermaye tamponlarının, merkez bankası tarafından belirlenen rezerv gerekliliklerinden farklı olduğunu ve bunları aşabileceğini unutmayın.
Temel Çıkarımlar
- Bir sermaye tamponu, düzenleyiciler tarafından uygulamaya konulan finansal kurumlar tarafından tutulan zorunlu yedeklerdir.
- 2007-2008 mali krizinin ardından uygulanan Basel III düzenleyici reformları kapsamında sermaye tamponları zorunlu hale getirildi.
- Sermaye tamponları, daha dirençli bir küresel bankacılık sistemi sağlamaya yardımcı olur.
Sermaye Tamponu Nasıl Çalışır?
Aralık 2010’da Basel Bankacılık Denetleme Komitesi, özellikle likidite sorunlarını ele alırken, daha dirençli bir küresel bankacılık sistemi oluşturmak amacıyla resmi düzenleyici standartları yayınladı. Basel III reformları tespit Sermaye tamponlar dahil dengeleyici sermaye tamponlarını Basel Komitesi üyesi yargı tarafından belirlenir ve belirli bir yüzdesine göre değişir, risk ağırlıklı varlıkların ve sermaye koruma tamponları dışındaki dönemlerde inşa edilir, mali stres.
Bankalar, ekonomik büyüme dönemlerinde kredilendirme faaliyetlerini genişletir ve ekonominin yavaşladığı dönemlerde daraltılmış krediler verir. Yeterli sermayesi olmayan bankalar sorun yaşadığında, ya daha fazla sermaye toplayabilir ya da borç vermeyi kesebilirler. Borç vermeyi kısarlarsa, işletmeler finansmanı elde etmeyi daha pahalı bulabilir veya bulamayabilir.
Sermaye Tamponlarının Tarihçesi
faizli ipotek kredileri verilmesi gibi banka kredilendirme uygulamaları riskliyken, banka sermayesi her zaman kayıpları karşılamaya yetmiyordu. Bazı finans kurumları, küresel ekonomi için sistematik olarak önemli oldukları için başarısız olamayacak kadar büyük olarak bilinmeye başladı.
Hızlı Gerçek
Bankalara yeterli sermaye tamponu oluşturmaları için zaman tanımak amacıyla, Basel Komitesi üye yetki alanları planlanan artışları 12 ay önceden ilan ediyor; koşullar sermaye tamponunun azalmasına izin verirse, bunlar hemen gerçekleşir.
Bu kilit kurumların başarısızlığı felaket olarak değerlendirilecektir. Bu durum, Lehman Brothers’ın iflası sırasında gösterildi ve açıklamadan sonraki Pazartesi günü Dow Jones endüstriyel ortalamasında (DJIA) 350 puanlık bir düşüşle sonuçlandı. Düzenleyiciler, ekonomik gerileme dönemlerinde bankaların sorun yaşama olasılığını azaltmak için, bankalardan stres dönemlerinin dışında sermaye tamponları oluşturmalarını talep etmeye başladı.
Özel Hususlar
Konjonktür karşıtı sermaye tamponu (CCyB) çerçevesi, yabancı kuruluşların, uluslararası sınırların ötesinde borç verme gerçekleştiğinde yerel kurumların CCyB oranına uyması gerektiğini belirtir. Bu, yerli kurumların yabancı maruziyetleri ile ilgili olarak tanıma veya mütekabiliyet olarak anılan bir sürece izin verir.