Belirtilen Yıllık Faiz Oranı

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Nedir?

Bazen SAR olarak da anılan belirtilen yıllık faiz oranı, yıllık yüzde olarak ifade edilen bir yatırımın geri dönüşüdür (ROI). Yıl boyunca meydana gelen herhangi bir bileşikleşmeyi hesaba katmayan basit bir faiz oranı hesaplamasıdır.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranını Anlamak

Belirtilen yıllık getiri, bir bankanın size bir kredi karşılığında verdiği basit yıllık getiridir. Aksine etkin yıllık faiz oranı veya EAR, bu faiz oranı dikkate bileşik faiz etkili olmaz.

Bankalar faiz aldığında, tüketicileri daha düşük bir faiz oranı ödediğine inandırmak için kredi için, efektif yıllık faiz oranı% 34,48 olacaktır. Bu tür senaryolarda, bankalar tipik olarak efektif faiz oranı yerine belirtilen faiz oranının reklamını yapacaklardır.

Bir bankanın bir mevduat hesabına ödediği faiz için, efektif yıllık oran daha çekici göründüğü için ilan edilir. Örneğin, aylık% 10 bileşik faiz oranına sahip bir mevduat için, efektif yıllık faiz oranı% 10,47 olacaktır. Bankalar, belirtilen% 10 faiz oranı yerine yıllık efektif faiz oranı olan% 10.47’yi ilan edecekler.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı – Efektif Yıllık Faiz Oranı

Efektif yıllık faiz oranı, günlük, aylık veya üç aylık bazda gerçekleşebilen yıl içi faiz oranlarını hesaplar. Bileşik ne kadar sık ​​gerçekleşirse, efektif faiz oranı ve belirtilen faiz oranı arasındaki fark o kadar yüksek olacaktır. Faiz içermeyen krediler için, belirtilen oran ve efektif oran aynıdır.

Yatırımcılar ürünleri karşılaştırabilir ve hangi tür faizin en uygun getiriyi sağlayacağını hesaplayabilir. Tipik olarak, efektif yıllık faiz oranı, bileşik faizin gücünden dolayı belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksek olacaktır.

Efektif yıllık oran, bir yatırımın gerçek getirisini veya bir kredinin gerçek faiz oranını değerlendirmek için önemli bir araçtır  ve genellikle insanlar veya kuruluşlar için en iyi finansal stratejileri bulmak için kullanılır.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Örneği

Yıllık faiz oranı% 10 olan 10.000 $ ‘lık bir yıllık mevduat sertifikası (CD), vade sonunda 1.000 $ kazanacaktır.

Para, aylık% 10 bileşik ödenen faiz getiren bir tasarruf hesabına yatırılmışsa, hesap her ay% 0,833 oranında faiz kazanacaktır (% 10, 12 aya bölünerek; 10/12 = 0,833). Yıl boyunca, bu hesap% 10.47 efektif yıllık faiz oranıyla 1.047.13 $ faiz kazanacak ve bu, CD’nin belirtilen% 10’luk yıllık faiz oranının getirilerinden çok daha yüksektir.

Efektif Yıllık Oranın Hesaplanması

Bileşik faiz, finansın temel ilkelerinden biridir. Konseptin 17. yüzyıl İtalya’sında ortaya çıktığı söyleniyor. Çoğunlukla “faiz faizi” olarak tanımlanan bileşik faiz, bir toplamı basit faizden daha hızlı bir oranda büyütür veya belirtilen yıllık bir oranla gider – çünkü bu, yalnızca yukarıda belirtildiği gibi anapara tutarı üzerinden hesaplanır.

Efektif yıllık orandaki bileşik faizi hesaplamak için kesin formül:

(Burada i = yüzde cinsinden nominal yıllık faiz oranı ve n = bileşik dönem sayısı.)

Excel’de SAR ve EAR hesaplama

Excel, bileşik faizi hesaplamak için yaygın bir araçtır. Yöntemlerden biri, her yılın yeni bakiyesini faiz oranıyla çarpmaktır. Örneğin, yıllık olarak bileşikleşen% 5 faiz oranlı bir tasarruf hesabına 1.000 $ yatırdığınızı ve bakiyeyi beş yıl içinde hesaplamak istediğinizi varsayalım.

Microsoft Excel’de, A1 hücresine “Yıl” ve B1 hücresine “Bakiye” girin. 0 ile 5 arasındaki yılları A2 ile A7 arasındaki hücrelere girin. 0 yılı bakiyesi 1.000 ABD dolarıdır, bu nedenle B2 hücresine “1000” girersiniz. Ardından, B3 hücresine “= B2 * 1.05” girin. Sonra B4 hücresine “= B3 * 1.05” yazın ve B7 hücresine ulaşıncaya kadar bunu yapmaya devam edin. B7 hücresinde hesaplama “= B6 * 1.05” şeklindedir.

Son olarak, B7 hücresinde hesaplanan 1.216,65 ABD doları değer, beş yıl sonra tasarruf hesabınızdaki bakiyedir. Bileşik faiz değerini bulmak için, 1.000 $ ‘ı 1.216.65 $’ dan çıkarın; bu size 216,65 $ ‘lık bir değer verir.