Efektif Yıllık Faiz Oranı

Published · Updated

Efektif Yıllık Faiz Oranı Nedir?

Efektif yıllık faiz oranı, zaman içinde bileşik faizin etkileri hesaba katıldığında, bir tasarruf hesabının veya faiz ödeyen herhangi bir yatırımın gerçek getirisidir. Ayrıca, bir krediye, kredi kartına veya diğer herhangi bir borca ​​ilişkin faizin borçlu olduğu gerçek yüzde oranını da ortaya çıkarır.

Aynı zamanda efektif faiz oranı, efektif oran veya yıllık eşdeğer oran olarak da adlandırılır.

Yıllık Efektif Faiz Oranı Formülü

Efektif Yıllık Faiz Oranı Size Ne Anlatıyor?

Bir banka mevduat sertifikası, bir tasarruf hesabı veya bir kredi teklifi, hem nominal faiz oranı hem de efektif yıllık faiz oranı ile ilan edilebilir. Nominal faiz oranı, bileşik faizin etkilerini ve hatta bu finansal ürünlerle birlikte gelen ücretleri yansıtmaz. Efektif yıllık faiz oranı reel getiridir.

Temel Çıkarımlar

  • Bir tasarruf hesabı veya bir kredi, hem nominal faiz oranı hem de efektif yıllık faiz oranı ile ilan edilebilir.
  • Efektif yıllık faiz oranı, birikim ve tahsil edilen ücretlerin etkilerini hesaba katan birikimlerin gerçek getirisi veya bir kredinin gerçek maliyetidir.
  • Bileşik dönemler ne kadar sık ​​olursa, getiri o kadar büyük olur.

Bu nedenle efektif yıllık faiz oranı, anlaşılması gereken önemli bir finansal kavramdır. Çeşitli teklifleri ancak her birinin efektif yıllık faiz oranlarını biliyorsanız doğru bir şekilde karşılaştırabilirsiniz.

Efektif Yıllık Faiz Oranı Örneği

Örneğin, şu iki teklifi düşünün: Yatırım A, aylık bileşik faizle% 10 faiz öder. Yatırım B, altı ayda bir % 10,1 bileşik ödenir. Daha iyi teklif hangisi?

Her iki durumda da, ilan edilen faiz oranı nominal faiz oranıdır. Efektif yıllık faiz oranı, finansal ürünün belirli bir dönemde yaşayacağı bileşik dönem sayısı için nominal faiz oranı ayarlanarak hesaplanır. Bu durumda bu süre bir yıldır. Formül ve hesaplamalar aşağıdaki gibidir:

  • Efektif yıllık faiz oranı = (1 + (nominal oran / bileşik dönem sayısı)) ^ (bileşik dönem sayısı) – 1
  • A yatırımı için bu şöyle olur:% 10,47 = (1 + (% 10/12)) ^ 12 – 1
  • Ve B yatırımı için şu olur:% 10,36 = (1 + (% 10,1 / 2)) ^ 2-1

Yatırım B’nin belirtilen nominal faiz oranı daha yüksektir, ancak efektif yıllık faiz oranı, yatırım A için efektif orandan daha düşüktür. Bunun nedeni Yatırım B’nin yıl boyunca daha az bileşik olmasıdır.

Bir yatırımcı bu yatırımlardan birine örneğin 5.000.000 $ koyarsa, yanlış karar yılda 5.800 $ ‘dan fazlaya mal olur.

Daha Sık Bileşim Daha Yüksek Getirilere Eşittir

Bileşik dönemlerin sayısı arttıkça, efektif yıllık faiz oranı da artar. Üç aylık bileşik faiz, altı ayda bir bileşik faizden daha yüksek getiri, üç ayda birden daha fazla aylık bileşik ve aylıktan daha fazla günlük bileşik faiz sağlar. Aşağıda,% 10 nominal faiz oranıyla bu farklı bileşik dönemlerin sonuçlarının bir dökümü bulunmaktadır:

  • Altı aylık =% 10.250
  • Üç Aylık =% 10,381
  • Aylık =% 10.471
  • Günlük =% 10,516

Bileşik Oluşturmanın Sınırları

Bileşik fenomen için bir tavan var. Bileşik oluşturma sonsuz sayıda gerçekleşse bile – sadece her saniye veya mikro saniyede değil, sürekli olarak – bileşik oluşturma sınırına ulaşılır.

Sürekli bileşik etkin yıllık faiz oranı% 10 ile% 10,517’dir. Sürekli oran, “e” sayısının (yaklaşık olarak 2.71828’e eşit) faiz oranının kuvvetine yükseltilmesi ve bir çıkarılmasıyla hesaplanır. Bu örnekte, 2,171828 ^ (0,1) – 1 olacaktır.

Sıkça Sorulan Sorular

Efektif Yıllık Faiz Oranı nedir?

Efektif Yıllık Faiz Oranı, bir yatırım veya kredi ile ilişkili gerçek faiz oranını tanımlayan önemli bir kavramdır. Efektif Yıllık Faiz Oranının en önemli özelliği, daha sık bileşik faiz dönemlerinin daha yüksek bir efektif faiz oranına yol açacağı gerçeğini hesaba katmasıdır. Örneğin, her biri% 10 faiz oranına sahip iki krediniz olduğunu varsayalım; bu kredilerde biri yılda bir, diğeri yılda iki kez birleşiyor. Her ikisinin de beyan edilen faiz oranı% 10 olsa da, yılda iki kez birleşen kredinin Efektif Yıllık Faiz Oranı daha yüksek olacaktır.

Efektif Yıllık Faiz Oranını nasıl hesaplıyorsunuz?

Efektif Yıllık Faiz Oranı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:

Effectbenve Birnnsenal bennterest Rate=(1+benn)n-1where:ben=Nominal interest raten=Numb, er om periOdler\ başlangıç ​​{hizalı} & Etkili \ Yıllık \ Faiz \ Oran = \ left (1+ \ frac {i} {n} \ sağ) ^ n-1 \\ & \ textbf {burada:} \\ & i = \ text {Nominal faiz oranı} \\ & n = \ text {Dönem sayısı} \\ \ end {hizalı}​Effective Annual Interest Rate=( 1+n

El ile yapılabilmesine rağmen, çoğu yatırımcı bir finansal hesap makinesi, elektronik tablo veya çevrimiçi program kullanacaktır. Ayrıca, yatırım web siteleri ve diğer finansal kaynaklar, bir kredi veya yatırımın Yıllık Efektif Faiz Oranını düzenli olarak yayınlar. Bu rakam genellikle, menkul kıymet ihraççıları tarafından hazırlanan prospektüste ve pazarlama belgelerinde de yer alır.

Efektif Yıllık Faiz Oranı neden önemlidir?

Efektif Yıllık Faiz Oranı önemlidir, çünkü bu olmadan borçlular, bir kredinin gerçek maliyetini hafife almak için yanıltılabilirler. Borçlunun faiz ödemelerinin tamamı için bütçe yapmaması halinde, bu da finansal sorunlara yol açabilir. Yatırımcılar için ise, Efektif Yıllık Faiz Oranının hesaplanması, bir şirket tahvili veya başka bir sabit getirili menkul kıymet gibi bir yatırımın beklenen gerçek getirisini tahmin etmek için önemlidir. Bunu yapmamak, bir yatırım fırsatının gerçek çekiciliğini küçümsemelerine neden olabilir.