Döner Kredi
Döner Kredi Nedir?
Döner kredi, bir hesap sahibinin cari bakiyenin bir kısmını normal taksitlerle geri öderken, belirli bir dolar limitine kadar tekrar tekrar borç para almasına izin veren bir sözleşmedir. Faiz ve ücretler hariç her ödeme, hesap sahibinin kullanabileceği miktarı yeniler.
Kredi kartları ve banka kredileri, döner kredi prensibine göre çalışır.
Temel Çıkarımlar
- Döner kredi, müşterilere kredi limiti olarak bilinen önceden belirlenmiş bir miktara kadar paraya erişme esnekliği sağlar.
- Müşteri döner krediye açık bir bakiye ödediğinde, bu para faiz ücretleri ve tüm ücretler düşülerek yeniden kullanıma hazır hale gelir.
- Müşteri, borçlu olunan cari bakiye üzerinden aylık olarak faiz öder.
- Döner kredi limitleri mülk ile teminat altına alınabilir, bu durumda banka müşterinin temerrüde düşmesi durumunda mülkü ele geçirme hakkına sahiptir.
Döner Krediyi Anlamak
Döner kredi genellikle son kullanma tarihi olmaksızın onaylanır. Banka, hesap iyi durumda olduğu sürece anlaşmanın devam etmesine izin verecektir. Zamanla banka, en güvenilir müşterilerini daha fazla harcamaya teşvik etmek için kredi limitini artırabilir.
Kolaylık ve esneklik nedeniyle, geleneksel taksitli kredilere kıyasla döner krediye tipik olarak daha yüksek bir faiz oranı uygulanır. Döner kredi, ayarlanabilen değişken faiz oranlarıyla gelebilir.
Döner kredinin maliyetleri büyük ölçüde değişir:
- Mart 2021 itibarıyla mükemmel kredi notuna sahip müşteriler tarafından% 4’ün altında bir faiz oranıylabir konut rehni kredisi eldeedilebilir. Bu kredi türü, esasen ikinci bir ipotek olup, hesap sahibinin evi teminat olarak hizmet eder.
- Ölçeğin diğer ucunda, kredi kartları mükemmel kredi notuna sahip müşteriler için yaklaşık% 15’lik bir ortalama faiz oranıyla gelir ve genç tüketiciler için “başlangıç kartları” için% 18’e yakındır. Ve bu, hesaba eklenen herhangi bir ücreti etkilemez.
İşletme ve Döner Kredi
Küçük ve büyük birçok işletme, maliyetlerinde ve satışlarında mevsimsel dalgalanmalar yoluyla nakde erişimlerini sabit tutmak için döner krediye güveniyor. Tüketicilerde olduğu gibi, oranlar, işletmenin kredi geçmişine ve kredi limitinin teminatla güvence altına alınıp alınmadığına bağlı olarak büyük ölçüde değişir.
Ve tüketiciler gibi işletmeler de borçlanma maliyetlerini her ay bakiyelerini sıfıra ödeyerek minimum seviyede tutabiliyorlar.
Kredi Limiti
Kredi limiti, bir finans kuruluşunun fon arayan bir müşteriye vermek istediği maksimum para miktarıdır. Kredi limiti, genellikle bir banka olan finans kurumu müşteriyle bir anlaşmaya vardığında sabitlenir.
Finansal kurumlar bazen döner bir kredi limiti oluşturduktan sonra bir taahhüt ücreti talep ederler. Buna ek olarak, kurumsal borçlular için açık bakiyelerde faiz giderleri ve tüketici hesapları için devretme ücretleri vardır.
Finans kurumları, bir kredi limiti belirlemeden önce borçlunun ödeme kabiliyetiyle ilgili çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur. Bir birey için faktörler arasında bilançoyu, gelir tablosunu ve nakit akış tablosunu inceler.
Bir şirket, şirketin sahip olduğu varlıklar tarafından teminat altına alınmış döner kredi limitine sahip olabilir. Bu durumda, müşteriye verilen toplam kredi, teminat altına alınan varlığın belirli bir yüzdesi ile sınırlanabilir. Örneğin, bir şirketin envanter bakiyesinin% 80’ine ayarlanmış bir kredi limiti olabilir. Şirket Eğer varsayılan yükümlülüğünü üzerine borcunu ödemek için, finans kurumu olabilir icraya güvenli varlıklara ilişkin ve borcunu ödemek için satmak.
Döner kredinin yaygın örnekleri arasında kredi kartları, ev kredisi limitleri ve kişisel kredi limitleri bulunur.
Döner Kredi ve Taksitli Kredi
Döner kredi, belirli bir süre boyunca faiz dahil sabit sayıda ödeme gerektiren taksitli bir krediden farklıdır. Döner kredi, yalnızca minimum ödeme artı herhangi bir ücret ve faiz ücreti gerektirir ve minimum ödeme cari bakiyeye bağlıdır.
Döner kredi, kredi riskinin iyi bir göstergesidir ve bir bireyin kredi puanını önemli ölçüde etkileme potansiyeline sahiptir. Taksitli krediler ise, tüm ödemelerin zamanında yapıldığı varsayılarak, bir bireyin kredi raporunda daha olumlu görülebilir.
Döner kredi, bir işletmenin veya bireyin bir kredi için önceden onaylandığı anlamına gelir. Döner kredinin her kullanım örneği için yeni bir kredi başvurusu ve kredi yeniden değerlendirmesinin tamamlanmasına gerek yoktur.
Döner kredi, daha kısa vadeli ve daha küçük krediler için tasarlanmıştır. Daha büyük krediler için, finans kurumları önceden belirlenmiş tutarlarda taksit ödemeleri dahil olmak üzere daha fazla yapıya ihtiyaç duyar.
Döner bir kredi anlaşması, genellikle, en azı ciddi bir ekonomik gerileme olmayabilecek çeşitli nedenlerle borç verenin bir kredi hattını kapatmasına veya önemli ölçüde azaltmasına izin veren bir madde içerir. Anlaşmaya göre borç verenin bu konuda hangi haklara sahip olduğunu anlamak önemlidir.
Dönen Kredi Hatları ve Kredi Kartları
Kredi kartları en bilinen döner kredi türüdür. Bununla birlikte, dönen bir kredi limiti ile bir tüketici veya işletme kredi kartı arasında çok sayıda fark vardır. Birincisi, kredi limitlerine tipik olarak borç veren tarafından verilen çekler aracılığıyla erişildiği için, bir kredi kartı durumunda olduğu gibi, bir kredi limiti kullanımına dahil olan fiziksel bir kart yoktur.
İkinci olarak, bir kredi limiti satın alma işleminin yapılmasını gerektirmez. Herhangi bir nedenle, o parayı kullanarak fiili bir işlem yapılmasına gerek kalmadan paranın müşterinin banka hesabına aktarılmasına izin verir. Bu, bir kredi kartındaki nakit avansa benzer, ancak genellikle bir nakit avansın tetikleyebileceği yüksek ücretler ve daha yüksek faiz ücretleri ile birlikte gelmez.