Ticari Kredi Kartı
Ticari Kredi Kartı Nedir?
İşletme kredi kartı, bir bireyin kişisel kullanımı yerine bir işletme tarafından kullanılması amaçlanan bir kredi kartıdır. Ticari kredi kartları her büyüklükteki işletme tarafından kullanılabilir ve gelecekteki borçlanma koşullarını iyileştirmek için bir kredi profili oluşturmalarına yardımcı olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Ticari kredi kartları, bireyler tarafından kullanılan kişisel kredi kartlarının aksine işletmeler tarafından kullanılmak üzere tasarlanmıştır.
- Özellikle küçük işletme sahipleri için, bir işletme kredi kartına sahip olmak, muhasebe ve vergi açısından ticari ve kişisel harcamalarını ayrı tutmanın iyi bir yolu olabilir.
- Ticari kredi kartları genellikle özel avantajlarla birlikte gelir, ancak bireyler için kredi kartlarında gerekli olan bazı tüketici korumalarından yoksundurlar.
Ticari Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Ticari kredi kartları, çok çeşitli kredi kurumları tarafından sunulmaktadır. Başvuru süreci, standart bir kredi kartı başvurusuna benzer. Ticari borçlular, işveren kimlik numarası (EIN) olsun ya da olmasın başvurabilir, bu da küçük işletmelerin bir kart almasını kolaylaştırır.
Genel olarak, işletme kredi kartlarına başvurmak, dönmeyen işletme kredilerine göre daha kolaydır, çünkü süreç genellikle anında bir kredi kararıyla otomatikleştirilir.
Ticari kredi kartları tipik olarak geleneksel kredilerden biraz daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, kredi kartı borcunun genellikle teminatsız olmasıdır, bu da borç verenler için daha yüksek risk anlamına gelir. (Bazı kredi verenler, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan işletmeler için yararlı olabilecek güvenli kredi kartları da sunar.)
İşletme sahipleri, oluşturdukları bir İşveren Kimlik Numarası ile başvurabilir veya kişisel Sosyal Güvenlik numaralarını kullanabilirler. Borç verenler, yüklenim analizlerini kredi başvurusunda bulunan tüm bilgilere dayandıracaktır. İşletmelerin kredi raporları vardır ve bireylerin yaptığı gibi bir kredi geçmişi oluştururlar, bu nedenle bir işveren kimlik numarası kullanan herhangi bir faaliyet işletmenin kredi raporuna yansıtılacaktır.
Ticari Kredi Kartlarının Artıları
Ticari kredi kartlarının, tüketici muadillerine kıyasla bazı benzersiz avantajları vardır. Örneğin:
Giderleri Yönetmek
Ticari kredi kartları, işletme giderlerini yönetmenin ve listelemenin iyi bir yolu olabilir. Ticari kredi kartları, kredi kartlarıyla ilgili olağan kolaylıkları sunmanın yanı sıra, özellikle küçük işletme sahiplerinin işle ilgili harcamalarını kişisel harcamalardan ayrı tutmalarına yardımcı olur. Bu ayrım, muhasebe ve vergi amaçları için faydalı olabilir. Kartlar ayrıca, çalışanların alışveriş yapmaları ve işletmelerin çalışanlarının ticari satın almalarını izlemeleri için kolay bir yol sağlar.
Özel Avantajlar
Ticari kredi kartlarının genellikle ticari müşterileri cezbetmek için tasarlanmış bazı benzersiz avantajları vardır. Bu avantajlar, bireysel müşterilere sunulanlardan farklı olabilir. Örneğin, bazı ticari kredi kartları, ofis malzemeleri mağazaları gibi işletmelerin sık sık uğrayacağı mağazalardaki alışverişlerde nakit para iadesi sağlar. Ticari kredi kartları, yüksek iş harcamaları beklentisiyle bireysel kredi kartlarından daha büyük kayıt bonusları sunma eğilimindedir. Birçoğu, kısa bir süre için başlangıç oranı olarak% 0 faiz sunacak.
Birçok işletmenin önemli seyahat masrafları olduğu için seyahat avantajları başka bir yaygın avantajdır. İş amaçlı bir kredi kartı, sahibine havalimanlarında bir havayolunun VIP salonunu kullanma veya iş seyahatleri sırasında otel konaklamalarında indirim alma hakkı verebilir.
Ek olarak, ticari kredi kartları bazen daha esnek ödeme koşulları sunar ve özellikle nakit akışı düzensiz olabilen işletmelere hitap etmek için tasarlanmıştır.
Ticari Kredi Kartlarının Eksileri
Ancak ticari kredi kartlarının dikkate alınması gereken bazı ciddi dezavantajları da vardır:
Kişisel Garantiler
Çoğu zaman işletmeler, kredi puanlaması veya kredi değerliliğinin diğer analizleri için gereken minimum gereksinimlere sahip değildir, bu nedenle borç veren, bir işletme sahibinden veya başka bir bireyden kişisel bir garanti isteyebilir. Kişisel garanti, kart için başvuran kişiyi düzenli ödemelerden ve ücretlerden sorumlu tutan bir sözleşme hükmüdür.
Birçok işletme kredi kartı sözleşmesi, işletmenin kredi değerliliğine bakılmaksızın kişisel bir garanti hükmü içerir, bu nedenle borçluların sözleşmede belirtilen tüm şartları okuması ve tam olarak anlaması önemlidir. Borç veren geri ödeme için kişisel garanti hükümlerini yürürlüğe koyarsa, karttaki herhangi bir gecikme, bireyin kredi raporuna bildirilebilir ve kredi puanına zarar verebilir.
Daha Az Tüketici Koruması
Kongre, tüketici kredi kartları üzerindeki korumayı, özellikle de 2009 Kredi Kartı Sorumluluk, Sorumluluk ve İfşa Yasasında (KART Yasası) genişlettiğinde, genellikle kartvizitleri yeni kurallardan muaf tutmuştur. Sonuç olarak, birçok kişinin normal kredi kartlarıyla doğal olarak gördüğü tüketici korumaları – mevcut bakiyelerde faiz oranı artışlarını yasaklamak gibi – kartvizitleri için geçerli olmayabilir.
Bazı kart veren kuruluşlar, bu korumaların bir kısmını kendi iş kredi kartlarına gönüllü olarak uzatmışlardır, ancak başvuru sahipleri, kart sözleşmesinde belirtilmediği sürece bunu varsaymamalıdır.