Mortgage Dolandırıcılığı

Barınma için dolandırıcılık

Bu tür dolandırıcılık, tipik olarak, bir evin sahipliğini elde etmek veya sürdürmek için motive olmuş bir borçlunun yaptığı yasa dışı eylemlerle temsil edilir. Örneğin, borçlu, bir kredi başvurusundaki gelir ve varlık bilgilerini yanlış sunabilir veya bir değerleme uzmanını bir mülkün takdir edilen değerini manipüle etmeye ikna edebilir.

Mortgage Dolandırıcılığının Giderilmesi

Mortgage dolandırıcılığı, kredi belgelerinin tahrif edilmesini veya başka bir şekilde mortgage kredisi sürecinden yasadışı bir şekilde kar elde etmeye çalışan mali bir suçtur. FBI, dolandırıcılığı, daha sonra bir borç veren tarafından güvenilen bir ipotek kredisine ilişkin önemli bir yanlış beyan, yanlış beyan veya ihmal olarak kabul eder. Bir bankanın kararını etkileyen bir yalan – örneğin, bir krediyi onaylama, azaltılmış bir ödeme miktarını kabul etme veya belirli geri ödeme koşullarını kabul etme gibi – ipotek sahtekarlığıdır. FBI ve mortgage dolandırıcılığını soruşturmakla görevli diğer icra kurumları, özellikle 2008’deki konut piyasası çöküşünün ardından, tanımı sıkıntılı ev sahiplerini hedef alan dolandırıcılığı içerecek şekilde genişletti.

Bir kredi başvurusunda yalan söylemenin yanı sıra, diğer ipotek dolandırıcılığı türleri şunları içerir:

• Saman alıcıları, dolandırıcılık suçluları tarafından ipotek almak için kullanılan kredi başvuru sahipleri olup, gerçek alıcıyı veya işlemin gerçek niteliğini gizlemek için kullanılır.
• Hava kredisi, var olmayan bir mülkte bir pipet veya var olmayan bir alıcıya verilen kredidir.
• Çifte satış, bir ipotek senedinin birden fazla yatırımcıya satışıdır.
• Yasadışı mülk çevirme, mülk satın alındığında ve sahtekarlıkla şişirilmiş bir değerleme kullanılarak yapay olarak şişirilmiş bir fiyattan hızla yeniden satıldığında meydana gelir.
• Ponzi, yatırım kulübü veya biriktirme planları, mülklerin yapay olarak şişirilmiş fiyatlardan satışını içerir ve imkansız bir şekilde yüksek getiri ve düşük risk vaat eden naif gayrimenkul yatırımcılarına yatırım fırsatı olarak sunulur.
• Bir inşaatçı kurtarma paketi, bir satıcının alıcıya büyük mali teşvikler ödediği ve satış fiyatını artırarak, teşviki gizleyerek ve hileli bir şekilde şişirilmiş bir değerlendirme kullanarak şişirilmiş bir kredi miktarını kolaylaştırdığı zamandır.
• Al-ve-kefalet, ev sahibinin ipoteğe devam ettiği, ancak evin değerinin borçlu olunan miktarın ( su altında ) altına düştüğü, dolayısıyla başka bir evde satın alma-para ipoteği için başvurduğu zamandır. Yeni mülk güvence altına alındıktan sonra, satın alma ve kefalet alacaklısı, ilk evin hacizine girmesine izin verecektir.
• Haciz kurtarma planı, borçlunun hacizden kaçınmasına yardım etme sözü veren haciz “uzmanlarını” içerir. Borçlular genellikle hiç almadıkları hizmetler için ödeme yapar ve sonuçta evlerini kaybeder.
• Açığa satış dolandırıcılığında, fail, şarta bağlı işlemleri gizleyerek veya mülkün gerçek değeri de dahil olmak üzere önemli bilgileri tahrif ederek kar elde eder, böylece hizmet sağlayıcı bilinçli bir açığa satış kararı veremez.
• Serbest bir kısa satış planı, mülkün borçluluğunu hileli bir şekilde azaltmak ve borçlunun evinde kalmasına izin vermek amacıyla ev sahibinin suç ortağı (saman alıcı) tarafından yapılan hayali bir satın alma teklifini içerir.
• Kısa bir satış çevirme planında, fail, kısa satış borcunu kısa bir ödemeyi onaylaması için manipüle eder ve önemli ölçüde daha yüksek bir satış fiyatıyla önceden ayarlanmış bir son alıcıya derhal bir koşullu satışı gizler.
• Bir de ters ipotek dolandırıcılık, fail ters ipotek alma içine üst düzey bir vatandaş işleyen ve sonra kurbanın hasılatı cebe.
• In benzeşme dolandırıcılık, faillerin ortak bağ ile bir arada tutulan gruplar halinde mevcut güven ve dostluğun istismar. Etnik, dini, profesyonel veya yaşla ilgili gruplar genellikle hedef alınır.
• Ters dolandırıcılıkta, bir borçlu bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak bir ev satın alır ve ipoteğe hak kazanmak için kira gelirlerini gelir olarak listeler. Ardından, evi kiralamak yerine, borçlu mülkü birincil konut olarak işgal eder.