Değerleme Sahtekarlığı
Değerleme Sahtekarlığı Nedir?
Değerleme sahtekarlığı, bir konutun değerinin kasıtlı olarak, gerçeğe uygun piyasa değerinin (FMV) çok üzerinde, şişirilmiş bir miktarda değerlendirildiği bir ipotek sahtekarlığı biçimidir. Değerleme sahtekarlığı, bir değerleme uzmanının sahtekarlığa girmesi ve mülkün değerini dürüst olmayan bir şekilde abartması durumunda ortaya çıkabilir. Ev sahibi, satıcı veya alıcı, dijital düzenleme veya belirli görevlilere rüşvet verme gibi yöntemleri kullanarak “dürüst” bir değerlendirmeyi fiziksel olarak değiştirdiğinde de ortaya çıkabilir.
Temel Çıkarımlar
- Değerleme sahtekarlığı, bir evin takdir edilen değerinin kasıtlı enflasyonudur.
- Bir değerlendirme, bir evin gerçeğe uygun piyasa değerini (FMV) belirlemek için yapılan bir değerlendirme anlamına gelir.
- Değerleme sahtekarlığı genellikle satıcıya daha iyi bir piyasa fiyatı elde etmek veya bir alıcının finansman veya tercih edilen yeniden finansman elde etmesine yardımcı olmak için kullanılır.
Değerleme Sahtekarlığı Nasıl Çalışır?
Değerleme sahtekarlığı, en yaygın ipotek dolandırıcılığı türlerinden biridir ve bir değerleme uzmanının veya bir alıcı veya satıcının bir mülkün değerini yapay olarak FMV’sinden önemli ölçüde sapacak şekilde şişirmesi (veya azaltması) durumunda ortaya çıkar. Değerleme sahtekarlığı yoluyla elde edilen abartılı değer genellikle şu amaçlarla kullanılır:
- Bir satıcının, piyasanın aksi takdirde garanti edebileceğinden daha iyi bir fiyat elde etmesine yardımcı olun;
- Bir alıcının finansman elde etmesine yardımcı olun, çünkü ipotek miktarı evin takdir edilen değerinden çok daha az olabilir; ve
- Bir ev sahibinin tercih edilen bir yeniden finansman veya ev özkaynak kredisi almasına yardımcı olun.
Bir gayrimenkul işlemi gerçekleşmeden önce, özellikle ipotek kredisi içerenler, mülkün değeri profesyonel bir mülk değerleme uzmanı tarafından değerlendirilecektir. Değerleme uzmanı, bir mülkün piyasada makul bir şekilde satması gereken bir FMV’yi (veya bir değer aralığını) belirlemek için mülkün içinde dikkatli bir şekilde yürür, iç ve dış alanları inceler.
Değerleme, üzerinde anlaşılan satış fiyatına kıyasla çok yüksek veya çok düşükse, bir banka veya borç veren krediden vazgeçebilir.
Mülk değeri değerlendirmeleri, mal sahibinin ödemesi gereken emlak vergisi miktarını tahmin etmek için vergi amacıyla da kullanılır.
Özel Hususlar
Kendilerini bu yanlışlıktan korumak için, bankalar bir ipotek veya kredi yeniden finansmanı teminat altına alırken genellikle tercih ettikleri değerleme uzmanlarından birini kullanmayı seçeceklerdir.
Aşırı şişirilmiş bir değerleme durumunda, borç veren, satıcının konut fiyatının abartıldığını düşünmesi durumunda mülkün fiyatını düşürmesini isteyebilir veya krediyi yapmayı reddedebilir. Bir alıcı yine de şişirilmiş ekspertiz fiyatını ödeyebilir. Ancak, borç veren bu fiyatı kredi amaçları için kullanmayacaktır, yani alıcının borç verenin ekspertizindeki ve talep ettiği fiyat arasındaki farkı ödemesi gerekecektir.
Ev sahipleri ve muhtemel ev sahipleri de aynı derecede dikkatli olmalı ve bir başkasının değerlendirmesine dayanarak karar verecekleri zaman bağımsız bir ikinci görüş elde etmelerini sağlamalıdır.