Kara para aklama

Published · Updated

Kara Para Aklama Nedir?

Kara para aklama, uyuşturucu kaçakçılığı veya terörizmin finansmanı gibi bir suç faaliyetinin yarattığı büyük miktarlarda paranın meşru bir kaynaktan gelmiş gibi görünmesini sağlayan yasadışı bir süreçtir. Suç faaliyetlerinden elde edilen para kirli kabul edilir ve süreç, temiz görünmesi için onu “akar”.

Kara para aklama, hem beyaz yakalı hem de sokak düzeyindeki suçlular tarafından kullanılan ciddi bir mali suçtur. Çoğu finans şirketi,bu faaliyeti tespit etmek ve önlemek için kara para aklamayı önleme (AML) politikalarına sahiptir.

Temel Çıkarımlar

  • Kara para aklama, “kirli” paranın haksız yerine meşru görünmesini sağlayan yasadışı bir süreçtir.
  • Suçlular, yasadışı yoldan elde edilen fonların temiz görünmesini sağlamak için çok çeşitli kara para aklama teknikleri kullanır.
  • Çevrimiçi bankacılık ve kripto para birimleri, suçluların tespit edilmeden para aktarmasını ve çekmesini kolaylaştırdı.
  • Kara paranın aklanmasının önlenmesi uluslararası bir çaba haline geldi ve şimdi hedefleri arasında terörist finansmanı da içeriyor.

Kara Para Aklama Nasıl Çalışır?

Kara para aklama, yasadışı yoldan elde edilen parayı etkin bir şekilde kullanmak isteyen suç örgütleri için çok önemlidir. Büyük miktarlarda yasadışı nakit ile uğraşmak verimsiz ve tehlikelidir. Suçlular, parayı meşru finans kurumlarına yatırmanın bir yoluna ihtiyaç duyuyorlar, ancak bunu ancak meşru kaynaklardan geliyormuş gibi görünüyorsa yapabilirler.

Bankaların büyük nakit işlemlerini ve kara para aklama belirtisi olabilecek diğer şüpheli etkinlikleri bildirmeleri gerekir.

Para aklama süreci tipik olarak üç adımı içerir: yerleştirme, katmanlama ve entegrasyon.

  • Yerleştirme “kirli parayı” meşru finansal sisteme koyar.
  • Katmanlama, bir dizi işlem ve defter tutma hilesi yoluyla paranın kaynağını gizler.
  • Son adım olan entegrasyonda, şimdi aklanan para, suçluların aklındaki amaç ne olursa olsun kullanılmak üzere yasal hesaptan çekilir.

Basitten çok karmaşığa kadar para aklamanın birçok yolu vardır. En yaygın tekniklerden biri, bir suç örgütünün sahip olduğu meşru, nakit temelli bir işi kullanmaktır. Örneğin, kuruluşun bir restoranı varsa, restoranın içinden ve restoranın banka hesabına yasa dışı nakit akıtmak için günlük nakit makbuzlarını şişirebilir. Bundan sonra, fonlar gerektiği gibi çekilebilir. Bu tür işletmelere genellikle “cepheler” adı verilir.

Kara Para Aklama Çeşitleri

Suçlu, kara para aklamanın smurfing (“yapılandırma” olarak da bilinir) adı verilen yaygın bir biçiminde, büyük nakit paralarını birden çok küçük mevduata böler ve tespit edilmekten kaçınmak için genellikle bunları birçok farklı hesaba dağıtır. Kara para aklama, para aklama uygulamalarının daha az katı olduğu yerlerde, büyük miktarlarda nakitleri sınırların ötesine gizleyen ve bunları yabancı hesaplara yatıran döviz bozdurma, banka havalesi ve “katır” – nakit kaçakçılarının kullanımıyla da gerçekleştirilebilir.

Diğer kara para aklama yöntemleri arasında, başka yargı alanlarına kolaylıkla taşınabilen mücevher ve altın gibi emtialara yatırım yapmak, gizlice gayrimenkul, kumar, sahtecilik gibi değerli varlıklara yatırım yapmak ve bunları satmak; ve paravan şirketleri kullanmak (aktif olmayan şirketler veya esasen yalnızca kağıt üzerinde var olan şirketler).

Elektronik Kara Para Aklama

İnternet eski suça yeni bir soluk getirdi. Çevrimiçi bankacılık kurumlarının, anonim çevrimiçi ödeme hizmetlerinin ve cep telefonlarıyla eşler arası (P2P) transferlerin yükselişi, yasa dışı para transferinin tespit edilmesini daha da zorlaştırdı. Dahası, proxy sunucuların ve anonimleştiren yazılımların kullanımı kara para aklamanın üçüncü bileşenini, entegrasyonu tespit etmeyi neredeyse imkansız kılar – para aktarılabilir veya geri çekilebilir, bir IP adresinden çok az iz bırakılarak veya hiç iz bırakmaz.

Para aynı zamanda çevrimiçi müzayedeler ve satışlar, kumar web siteleri ve sanal oyun siteleri aracılığıyla aklanabilir. Burada haksız kazanılan paranın oyun para birimine, ardından tekrar gerçek, kullanılabilir ve izlenemeyen “temiz” paraya dönüştürüldüğü yerlerdir.

Kara para aklamanın en yeni sınırı, Bitcoin gibi kripto para birimlerini içerir . Tamamen anonim olmamakla birlikte, daha geleneksel para birimi biçimlerine kıyasla göreceli anonim olmaları nedeniyle şantaj programlarında, uyuşturucu ticaretinde ve diğer suç faaliyetlerinde giderek daha fazla kullanılmaktadırlar.

Kara para aklamayı önleme yasaları (AML), bu tür siber suçları yakalamakta yavaş davrandı, çünkü yasaların çoğu hala kirli parayı geleneksel bankacılık kurumlarından geçerken tespit etmeye dayanıyor.

Kara Para Aklamayı Önleme

Dünyanın dört bir yanındaki hükümetler, finansal kurumların şüpheli etkinlikleri tespit etmek ve rapor etmek için sistemleri uygulamaya koymasını gerektiren düzenlemelerle, son yıllarda kara para aklamayla mücadele çabalarını artırdı.İlgili para miktarı önemli. Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi’ne göre, küresel kara para aklama işlemleri yılda yaklaşık 800 milyar ila 2 trilyon dolar veya küresel GSYİH’nın yaklaşık% 2 ila% 5’ini oluşturuyor.

1989’da Yedi Grup (G-7), uluslararası ölçekte kara para aklamayla mücadele amacıyla Mali Eylem Görev Gücü (FATF) adlı uluslararası bir komite kurdu.2000’lerin başında, kapsamı terörizmin finansmanı ile mücadeleye genişletildi.

Amerika Birleşik Devletleri1970 yılında, finans kuruluşlarının 10.000 $ ‘ın üzerindeki nakit işlemler veya şüpheli gördükleri diğer işlemler gibi belirli işlemleri şüpheli bir faaliyet raporu (SAR) ile Hazine Bakanlığı’na bildirmesini zorunlu kılan Bankacılık Gizliliği Yasasını kabul etti. Bankaların Hazine Departmanına sağladığı bilgiler Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) tarafından kullanılır ve bu ağ yerli suç soruşturma görevlileri, uluslararası kuruluşlar veya yabancı mali istihbarat birimleriyle paylaşabilir.

Bu yasalar suç faaliyetlerinin izlenmesine yardımcı olurken, Kara Para Aklama Kontrol Yasası’nın yürürlüğe girmesiyle birlikte, Amerika Birleşik Devletleri’nde kara para aklamanın kendisi 1986 yılına kadar yasa dışı hale getirilmedi.11 Eylül terör saldırılarından kısa bir süre sonra, ABD Vatanseverlik Yasası, organize suç ve uyuşturucu kaçakçılığının önlenmesi için tasarlanmış araştırma araçlarının terör soruşturmalarında kullanılmasına izin vererek kara para aklama çabalarını genişletti.

Sertifikalı Kara Para Aklamayı Önleme Uzmanları Derneği (ACAMS), Sertifikalı Kara Para Aklamayı Önleme Uzmanı (CAMS) olarak bilinen profesyonel bir unvan sunar. CAMS sertifikası kazanan kişiler, aracı kurum uyum yöneticileri, Banka Gizlilik Yasası görevlileri, finansal istihbarat birimi yöneticileri, gözetim analistleri ve mali suçlar soruşturma analistleri olarak çalışabilir.