Kara Para Aklamayı Önleme (AML)
Kara Para Aklamayı Önleme (AML) Nedir?
Kara para aklamayı önleme (AML), suçluların yasa dışı olarak elde edilen fonları meşru gelir olarak gizlemelerini önlemeyi amaçlayan yasaları, düzenlemeleri ve prosedürleri ifade eder.
Temel Çıkarımlar
- Kara Para Aklamayı Önleme (AML), haksız elde edilen parayı saklamalarını zorlaştırarak suçluları caydırmayı amaçlamaktadır.
- Suçlular, suçlarını ve bunlardan elde edilen parayı gizlemek için kara para aklamayı kullanır.
- AML düzenlemeleri, finans kuruluşlarının müşterilerin işlemlerini izlemesini ve şüpheli finansal faaliyetler hakkında rapor vermesini gerektirir.
Kara Para Aklamayı Önleme (AML)
Kara para aklama ile mücadele girişimleri, dünyanın dört bir yanındaki bir grup ülke ve kuruluşun Mali Eylem Görev Gücü’nü (FATF) kurmasıyla, 1989’da küresel üne kavuştu. Misyonu, kara para aklamayı önlemek için uluslararası standartlar oluşturmak ve bunların uygulanmasını teşvik etmektir. Ekim 2001’de, 11 Eylül terörist saldırılarının ardından, FATF görevini terörün finansmanıyla mücadeleyi de içerecek şekilde genişletti.
Kara para aklamayla mücadelede bir diğer önemli organizasyon Uluslararası Para Fonu’dur (IMF). FATF gibi, IMF de 189 üye ülkesine terörün finansmanını engellemek için uluslararası standartlara uymaları için baskı yaptı.
AML yasaları ve düzenlemeleri, piyasa manipülasyonu, yasadışı mal ticareti, kamu fonlarının yolsuzluğu ve vergi kaçakçılığı gibi suç faaliyetlerinin yanı sıra bu suçları ve bunlardan elde edilen parayı gizlemek için kullanılan yöntemleri hedefler.
Suçlular genellikle uyuşturucu kaçakçılığı gibi yasa dışı eylemlerle elde ettikleri parayı “aklarlar”, böylece fonlar kendilerine kolayca izlenemez. Yaygın bir teknik, parayı suç örgütünün veya onun konfederasyonlarının sahip olduğu meşru nakit temelli bir iş aracılığıyla yürütmektir. Sözde meşru iş, suçluların daha sonra çekebileceği parayı yatırır.
Kara para aklayıcılar ayrıca, yabancı ülkelere para yatırmak, şüphe uyandırmamak için daha küçük artışlarla nakit yatırmak veya diğer nakit enstrümanları satın almak için yasadışı nakit kullanmak için gizlice nakit kullanabilir. Aklayıcılar bazen, büyük komisyonlar karşılığında kuralları görmezden gelmeye istekli dürüst olmayan aracıları kullanarak para yatırırlar.
Mevcut bir kural, depozitoların en az beş işlem günü boyunca bir hesapta kalmasını gerektiren AML tutma süresidir. Bu bekletme süresi, kara para aklamanın önlenmesine ve risk yönetimine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Kara para aklamayı önleme yasaları sınırlı bir dizi işlemi ve cezai davranışı kapsasa da, bunların sonuçları geniş kapsamlıdır. Örneğin, AML düzenlemeleri, kredi veren veya müşteri mevduatı kabul eden bankaların ve diğer finans kuruluşlarının, kara para aklamaya yardımcı olmadıklarından emin olmak için kurallara uymalarını gerektirir.
Kara para aklamayı önleme politikalarını denetlemek ve bankaların ve diğer finans kurumlarının uyumlu olmasını sağlamak için genellikle AML uyum görevlileri atanır.
Şüpheli aktivite
Bir kara para aklama planının parçası olmadıklarından emin olmak için müşteri mevduatlarını ve diğer işlemleri izlemek finans kurumlarına kalmıştır. Kurumlar, büyük meblağların kaynağını doğrulamalı, şüpheli faaliyetleri izlemeli ve 10.000 $ ‘ı aşan nakit işlemleri rapor etmelidir. AML kanunlarına uymanın yanı sıra, finans kurumları müşterilerin bunlardan haberdar olmasını sağlamalıdır.2
Kolluk kuvvetleri tarafından yapılan kara para aklama soruşturmaları genellikle mali kayıtların tutarsızlıklar veya şüpheli faaliyetler açısından incelenmesini içerir. Günümüzün düzenleyici ortamında, hemen hemen her önemli finansal işlemle ilgili kapsamlı kayıtlar tutulmaktadır. Bu nedenle, polis suçu faillerine kadar izlemeye çalıştığında, birkaç yöntem, bağlantılı finansal işlemlerin kayıtlarını incelemekten daha etkilidir.
Hırsızlık, zimmete para geçirme veya hırsızlık vakalarında, kolluk kuvvetleri genellikle bir kara para aklama soruşturması sırasında ortaya çıkarılan parayı veya mülkü suçun mağdurlarına iade edebilir. Örneğin, bir ajans zimmete para geçirmeyi örtbas etmek için aklanan bir suçlunun parasını keşfederse, ajans genellikle parayı zimmete geçirilenlere kadar takip edebilir.
AML ve KYC
Yakından ilişkili olsa da, AML ile müşterinizi tanıma (KYC) kurallarıarasında bir fark vardır. Bankacılıkta, KYC kuralları, kurumların müşterilerinin kimliklerini doğrulamak için atmaları gereken adımlardır. AML daha geniş bir düzeyde faaliyet gösterir: kurumların kara para aklamayı, terörizmin finansmanını ve diğer mali suçları önlemek ve bunlarla mücadele etmek için aldığı önlemlerdir. Bankalar, güvenli finans kurumlarını korumak için AML ve KYC uyumluluğunu kullanır.
Sıkça Sorulan Sorular
Paranın “Aklanmasının” Bazı Yolları Nelerdir?
Suçlular genellikle uyuşturucu kaçakçılığı gibi yasa dışı eylemlerle elde ettikleri parayı “aklarlar”, böylece fonlar kendilerine kolayca izlenemez. Yaygın bir teknik, parayı suç örgütünün veya onun konfederasyonlarının sahip olduğu meşru nakit temelli bir iş aracılığıyla yürütmektir. Sözde meşru iş, suçluların daha sonra çekebileceği parayı yatırır. Kara para aklayıcılar ayrıca, yabancı ülkelere para yatırmak, şüphe uyandırmamak için daha küçük artışlarla nakit yatırmak veya diğer nakit enstrümanları satın almak için yasadışı nakit kullanmak için gizlice nakit kullanabilir. Bazen büyük komisyonlar karşılığında kuralları görmezden gelmeye istekli dürüst olmayan komisyoncuları kullanarak para yatırırlar.
Kara Para Aklama Durdurulabilir mi?
Kara para aklama tamamen durdurulamaz, ancak sürekli ihtiyatla azaltılabilir. Finans kurumları, bir kara para aklama planının parçası olmadıklarından emin olmak için müşteri mevduatlarını ve diğer işlemleri izleyebilir. Kurumlar, büyük meblağların kaynağını doğrulamalı, şüpheli faaliyetleri izlemeli ve 10.000 doları aşan nakit işlemleri bildirmelidir. Mali kurumlar, AML yasalarına uymanın yanı sıra, müşterilerin bunlardan haberdar olmasını sağlamalıdır. Mevcut bir kural, depozitoların en az beş işlem günü boyunca bir hesapta kalmasını gerektiren AML tutma süresidir. Bu bekletme süresi, kara para aklamanın önlenmesine ve risk yönetimine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
AML ve KYC Arasındaki Fark Nedir?
Yakından ilişkili olsa da, ‘kara para aklamayı önleme’ (AML) ve ‘müşterinizi tanı’ (KYC) kuralları arasında bir fark vardır. Bankacılıkta, KYC kuralları, kurumların müşterilerinin kimliklerini doğrulamak için atmaları gereken adımlardır. AML daha geniş bir düzeyde çalışır. Kurumların kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer mali suçları önlemek ve bunlarla mücadele etmek için aldığı tedbirlerdir. Bankalar, güvenli finans kurumlarını korumak için AML ve KYC uyumluluğunu kullanır.