Zor Sorgulama
Zor Sorgulama Nedir?
Zor sorgu, tam kredi raporunuzu içerenve kredi puanınızdan puanları düşürenbir tür kredi bilgisi talebidir. Bu tür sorgulamalar, kredi verenler ve alacaklılar tarafından size kredi mi yoksa kredi mi vereceğinize karar verirken kullanılır ve genellikle kredi puanınızda kısa süreli bir düşüşe neden olur. “Sert çekiş”, zor bir sorgulamanın başka bir adıdır.
Temel Çıkarımlar
- Borç verenin krediyi uzatması için sıkı bir soruşturma yapılması gerekir.
- Zor sorgulamalar, kredi puanınızda kısa süreli bir düşüşe neden olur.
- Alacaklılar, kredi kararlarını verirken borç-gelir oranlarına ve konut gideri oranlarına da bakarlar.
Zor Bir Sorguyu Anlamak
Zor bir sorgu, bir kredi bürosundan tam kredi geçmişinizi ve kredi puanınızı ister. Talepte bulunan borç veren veya alacaklı, ihtiyaçlarına en uygun büro ve kredi raporu stilini seçme seçeneğine sahiptir. Borç verenlerin çoğu kredi puanlaması sağlayabilen diğer büroları kullanabilir.
Kredi raporunuzda her türlü sert kredi sorgusu raporlanacak ve kredi notunda küçük bir düşüşe neden olacaktır. Kredi notunuz üzerinde iki yıl boyunca zorlu sorgulamalar devam ediyor. Kısa bir süre içinde birçok zor sorunuz varsa, kredi puanınızda daha dramatik bir düşüş göreceksiniz ve kredi verenler için daha yüksek bir risk olarak kabul edileceksiniz.
Zor sorgulamaların aksine, yumuşak kredi sorguları kredi puanınızı etkilemez, çünkü tam kredi raporunuzu bir alacaklıya sağlamazlar.
Yumuşak Sorgulama
Talep edilebilecek başka bir kredi sorgulama türü vardır: yumuşak bir sorgulama. Biraz farklı prosedürler izler ve zorlu bir sorgulamadan daha az bilgi içerir.Ön sorgulamalar kredi raporunuzda raporlanmaz ve kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Yumuşak sorgulama örnekleri, kendinizden talep ettiğiniz ücretsiz kredi raporlarını,borç verenlerden ön yeterlilik onaylarını, kredi pazarlama hizmetlerinden kredi bilgileri taleplerini ve ev sahipleri ve işverenler tarafından yapılan çoğu geçmiş kontrolünü içerir.23
Özel Hususlar
Bazı alacaklılar, kredi puanlarına diğerlerinden daha fazla önem verirler, uygun oranlar da kredi yükleniminin bir bileşeni olarak işlev görür. Genel olarak, kredi raporunuz bir sigorta onayı için gereken bilgilerin yalnızca yarısıdır. Alacaklılar, çoğu kredi için birincil yeterlilik oranı olan borç / gelir oranınızı da analiz edeceklerdir.
Alacaklılar, hem kredi raporlarına hem de uygun oranlara dayalı olarak kredi onayları oluşturan özelleştirilmiş teknoloji ve yüklenim süreçlerine sahiptir. Bireysel krediler ve kredi kartları genellikle belirli bir minimum kredi puanına sahip değildir, ancak ipotek kreditörleri genellikle minimumları belirler.5
Uygun oranlara gelince, çoğu alacaklı ” 28/36 kuralı ” olarak bilinen kuralı izler.Örneğin, standart krediler için, bir alacaklı genellikle% 36 veya daha az bir borç / gelir oranına ihtiyaç duyar – haneniz aylık brüt gelirinizin% 36’sını veya daha azını borç geri ödemesi için harcar. konut giderioranınızı da analizedecektir.7