Konut Gider Oranı
Konut Gider Oranı Nedir?
Konut gideri oranı, konut giderlerini vergi öncesi gelirle karşılaştıran bir orandır. Borç verenler bunu genellikle borçluları krediler için nitelikli hale getirmek için kullanır. Bir konut harcama oranı, bir ön-uç oranı olarak da adlandırılabilir.
Temel Çıkarımlar
- Konut harcama oranı, bir ipotek kredisi için bir borçlunun kredi profilini değerlendirmek için kullanılır.
- Bu oran, bir borçlunun bir konut üzerindeki bir ipotek borcunu geri ödeme kabiliyetini analiz eder.
- Gelir oranları, mükemmel krediye sahip borçluların bir ipotek için onay almasını engelleyebilir.
- Bununla birlikte, eş gibi ortak borçluya sahip olmak, konut gideri oranını düşürebilir.
Konut Gider Oranı Nasıl Çalışır?
Konut gideri oranı, bir borçlunun bir kredi için kredi profilini değerlendirirken kullanılan bir ölçüdür. Potansiyel bir borçlunun bir evdeki ipotek borcunu geri ödeme kabiliyeti analiz edilirken, genellikle bir ipotek kredisinde dikkate alınır.
Bu oran, genellikle bir borçluya genişletilecek maksimum kredi seviyesini belirlerken borç-gelir ile bağlantılı olarak kullanılır. Gelir oranları, yüklenim sürecinin önemli bir bileşenidir ve bir borçlunun iyi bir kredi puanı olsa bile kredi onayı almasını engelleyebilir.
Bir ipotek veya başka tür bir kredi almayı düşünüyorsanız, konut gideri oranınızı hesaplamak, ne kadar borç alabileceğinizi anlamak için yararlı bir araç olabilir.
Konut Gider Oranı – Borç-Gelir Oranı
Konut gideri oranı, bir borçlunun toplam borcunun gelirine oranının kısmi bir bileşeni olduğundan ve bir ipotek kredisi için yüklenim sürecinde ilk olarak kabul edilebileceğinden, ön-uç oranı olarak da adlandırılır. Konut gideri oranı, hem konut gideri oranı hem de borç-gelir oranı için önemli bir faktör olan borçlunun vergi öncesi gelirinin açıklanmasını gerektirir.
Konut harcaması oranını hesaplarken, bir sigortacı, potansiyel ipotek anapara ve faiz ödemeleri, emlak vergileri, tehlike sigortası, ipotek sigortası ve dernek ücretleri dahil olmak üzere bir borçlunun tüm konut gideri yükümlülüklerini toplayacaktır.
Konut giderlerinin toplamı daha sonra borçlunun vergi öncesi gelirine bölünerek konut gideri oranına ulaşılır. Konut gider oranı, aylık ödemeler veya yıllık ödemeler kullanılarak hesaplanabilir. Mortgage kredisi onayları için konut gideri oranı eşiği tipik olarak% 28’dir.
Borç-Gelir
Borç-gelir de kredi onayının bir başka kritik bileşenidir. Bir ipotek kredisi için düşünüldüğünüzde, bir kredi veren kuruluş, her ay alacaklılara ödediğiniz ortalama para miktarını alacaktır. Daha sonra toplam, borç-gelir oranını belirlemek için borçlunun aylık gelirine bölünür. Borçlular, kredi onayı için genellikle% 36 veya daha düşük bir borç / gelir oranına sahip olmalıdır.
Mortgage sigortacıları, bir ipotek ödemesinin borçlunun kredi profiline ekleyeceği potansiyel stresi dikkate alacaklardır. Bu nedenle, bir borçlunun kullanabileceği maksimum ipotek kredisi miktarını belirlerken, bir yüklenim analizi, aylık ipotek ödemelerinin varsayımsal senaryolarını ve hem konut gideri oranı hem de borç-gelir oranı seviyeleri üzerindeki potansiyel etkileri içerir.
Özel Hususlar
Standart% 28’den daha yüksek bir konut harcama oranı, düşük bir kredi-değer oranı ve / veya mükemmel bir kredi geçmişi gibi telafi edici faktörlere dayalı olarak borç verenler için kabul edilebilir. Ayrıca, bir müşterek borçlu ile birlikte başvurmak, başlangıçta düşük ödemeli belirli ipotek ürünlerini seçerken olduğu gibi, konut gider oranını düşürebilir.
Potansiyel bir ev kredisi satın almayı düşünen borçlular, aylık bütçelerini planlarken% 28 ve% 36 seviyelerini kullanmak isteyebilirler. Aylık konut giderlerini bir borçlunun gelirinin% 28’inde tutmak, bir borçlunun bir ipotek için aylık olarak ne kadar ödeyebileceğine dair bir tahmin oluşturmaya yardımcı olabilir. Genel olarak, toplam borcun gelire oranının% 36’nın çok altında tutulması, bir borçlunun bir ipotek kredisi için başvururken her türlü krediyi ve özellikle de ipotek kredisini elde etmesini kolaylaştırabilir.