Esnek Kredi Kontrolü
Esnek Kredi Kontrolü Nedir?
Yumuşak kredi kontrolü, kredi raporunuz için siz veya bir şirket tarafından başlatılanbir sorgulamadır. Kredi başvurusunda bulunmamış olsanız ve öncelikle bir ön onaylı finansman teklifi veya geçmiş kontrolüiçin tarama yapmak için kullanılsa bile ortaya çıkabilir.İyi haber şu ki, yumuşak bir sorgulama,alacaklıların size kredi vermeleri halinde geri ödeme olasılığını belirlemelerine yardımcı olmayı amaçlayan kredibilitenizin sayısal bir temsili olantüm önemli kredi puanınızı etkilemez.
Temel Çıkarımlar
- Yumuşak kredi kontrolü, bir şirket veya sizin tarafınızdan kredi raporunuza yapılan bir sorgulamadır.
- Kredi için başvurmamış olsanız bile yumuşak bir sorgulama yapılabilir.
- Öncelikle bir ön onay teklifi veya geçmiş kontrolünü taramak için kullanılır.
- Kredi puanınızı etkilemez.
Esnek Kredi Kontrolü Nasıl Çalışır?
Finans kuruluşları ve alacaklılar, borç ve kredi geçmişinizi etkili bir şekilde yönetip yönetmediğinizi bilmek isteyebilir. Alacaklıların bilmek isteyebileceği bilgilerden bazıları, her bir kredi veya kredi kartından ne kadar ödünç aldığınız gibi, geç ödemelerin sayısını veya kredi kullanımınızı içerir. Yumuşak bir sorgulama – aynı zamanda “yumuşak çekme” olarak da adlandırılır – bir alacaklıya, kredinizi ne kadar iyi yönettiğinizi anlamak için kredi raporunuzu ve kredi puanınızı gözden geçirme izni verir.
Kendi kredi raporunuzu kontrol ettiğinizde bile yumuşak bir kredi sorgusu oluşabilir. Aşağıda, yumuşak sorgulamaların en yaygın örneklerinden bazıları verilmiştir:
- Potansiyel bir işverene kredinizi kontrol etme izni verirsiniz.
- Zaten iş yaptığınız finans kuruluşları kredinizi kontrol edin.
- Size ön onay teklifleri göndermek isteyen kredi kartı şirketleri kredinizi kontrol edin.
- Bir kredi veya ipotek için ön onay başvurusunda bulunuyorsunuz.
Önemsiz sorgulamalar kredi puanınızı etkilemese de, kredi raporunuzda listelenir.
Esnek Sorgulama ve Zor Sorgulama
Kredi kontrolü sırasında farkında olmanız gereken başka bir sorgu daha vardır ve buna ” zor sorgulama ” veya “sert çekme”denir. Bu, bir kredi kartı başvurusu doldurarak kredi başvurusunda bulunduğunuzda gerçekleşir. Zor sorgulamalar ayrıca bir ipotek, otomobil kredisi veya sizin lehinize veya aleyhinize bir kredi kararı ile sonuçlanan herhangi bir sayıdaki diğer faaliyetler için başvurduğunuzda da ortaya çıkar.
Sert çekimler kredi puanınıza birkaç ay zarar verebilir ve kredi raporunuzda yaklaşık iki yıl kalabilir. Kredi bürolarının kredi puanınıza ilişkin zor soruları hesaba katmasının nedeni, ek kredi için başvuruyorsanız, mevcut borçlarınızı geri ödememe riskinizin daha yüksek olabileceğini varsaymalarıdır. Ancak, yumuşak sorgulamalar kredi puanınızı etkilemez çünkü bunlar resmi bir kredi başvurusu değildir, bu nedenle kredi büroları bunları kredi puanı hesaplamalarına dahil etmez.
Ön sorgulamalar, talep etmediğiniz veya yalnızca bilgi amaçlı olarak yapılmış sorgulamalardır, sert sorgulamalar ise kredi başvuru sürecinin sonucudur.
Özel Hususlar
Sert sorgulamaların kredi puanınız üzerindeki etkisi konusunda endişeleriniz varsa, ihtiyacınız olmayan herhangi bir kredi veya kredi için başvurmayın. Ayrıca, yeni bir banka hesabı açmak veya yeni bir cep telefonu sözleşmesi başlatmak istiyorsanız, başvurmadan önce bunun sert bir kredi çekmesine neden olup olmayacağını sorun. Yürütülen kredi sorgulama türü konusunda dikkatli olmak, kredi puanınız üzerinde daha iyi kontrol sağlamanıza yardımcı olacaktır.
Kredi raporunuzda tanımadığınız bir sert çekiş görürseniz, bunu başlatan finans kurumuyla iletişime geçin, çünkü bu, başka birinin adınızı kullanarak hileli bir şekilde kredi başvurusunda bulunduğunun bir işareti olabilir. Kredi raporlama bürosu ile düzeltebileceğiniz basit bir hata da olabilir. Kredi raporunuzdaki hataları tespit etmek için ek yardım için, en iyi kredi izleme hizmetlerinden birini kullanmayı düşünün.
Esnek Kredi Kontrolünün Faydaları
Kredi puanınızın çeşitli kredi bürolarında nasıl rapor edildiğini daha iyi anlamak için yumuşak sorgulamaları kullanabilirsiniz. Bunu yapmanın en iyi yollarından biri, kredi kartı şirketiniz aracılığıyla sunulan ücretsiz kredi raporlarından ve puanlardan yararlanmaktır. Neredeyse her kredi kartı şirketi, kart sahiplerine ücretsiz bir kredi puanı değerlendirmesi sunar ve her değerlendirme, kullanılan raporlama kuruluşuna göre farklılık gösterir. Bu sorgulamalar yumuşak çekimler olarak kabul edilir ve size her ay kredi puanınız ve kredi profiliniz hakkında bilgi sağlayabilir.23
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi bürolarının veya kurumlarının mali bilgilerinizi nasıl toplayıp paylaşacağını düzenler. Yasaya göre, kredi bürolarından her 12 ayda bir kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkına sahipsiniz. Raporunuzun bir kopyasını hükümet tarafından yetkilendirilmiş web sitesi AnnualCreditReport.com’dan da alabilirsiniz.
Önemsiz sorgulamalar kredi raporunuzda listelendiği için, hangi şirketlerin size kredi vermeyi düşündükleri konusunda faydalı bilgiler sağlayabilir. Bu sorgulamalar, “yumuşak sorgulamalar” veya “kredi notunuzu etkilemeyen sorgulamalar” gibi bir alt başlık altında bulunacaktır. Kredi raporunuzun bu bölümü, talepte bulunan kişinin adı ve sorgulama tarihi dahil olmak üzere tüm yumuşak sorguların ayrıntılarını gösterecektir.