Serpinti Riski

Serpinti Riski Nedir?

Serpinti riski, bir ipotek kredisi veren için, bireysel bir borçlunun bir kredinin resmi teklifi ile o kredinin kapatılması arasındaki süre boyunca krediden geri çekilme riskidir. Bir ipotek, bir borç verenin veya bankanın bir ev satın almak için bir borçluya verdiği bir kredidir. Bir borçlu, kapanış adı verilen belgeleri imzalamadan önce krediden geri çekilirse, buna ipotek düşüşü denir.

Serpinti Riskini Anlamak

Mortgage çöküşü, ipotek kreditörlerinin kullandığı ve kendi boru hattındaki kapanmamış kredilerin yüzdesini gösteren bir ölçümdür. Kredilerin oluşturulmasına yardımcı olan bankalar ve ipotek komisyoncuları, kredi hattındaki potansiyel ipotek düşüşünü tahmin etmeye çalışır. Bir ipotek hattı, henüz bir borç veren tarafından onaylanmamış, ancak kredi başvurusu yapan ile banka arasında bir faiz oranı kilidi uygulanmış olabilecek tüm ipotek başvurularını temsil eder.

Tipik olarak, borç verenler, borçluların kapanış tarihinden en geç 10 gün önce bir faiz oranını kilitlemesini ister, ancak her borç veren bir şekilde değişebilir.

Bir borçlunun ipoteğin kapanış tarihinden önce geri çekilmesi riskine serpinti riski denir. Tipik olarak, kredi verenler, kredinin kapanmasına kadar 60 güne kadar geçerli olan bir kredi teklifini uzatabilir. Bunu yaparken, banka, kredi işlemini tamamlamadan önceki dönemde borçlunun ipotek sözleşmesinden çekilme riski altındadır.

Kredi sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olan bir ipotek yaratıcısı dahilse, krediyi, kredi kapanana kadar boru hattında tutacaktır. Bundan sonra kredi ya bankanın kredi portföyüne gidecekti, ancak daha büyük olasılıkla kredi ikincil piyasada satılacaktı.

Çoğu zaman, bir ipotek kredisi, ipoteğe dayalı bir menkul kıymet (MBS ) oluşturmak için diğer kredilerle birlikte paketlenir. Bireyler bir MBS’ye yatırım yapabilir ve kısmen MBS’yi oluşturan kredilerin faiz oranlarına bağlı olarak ödenen faiz alabilir. Bir borçlu krediden geri çekilirse, borç veren kredinin faiz oranından ve herhangi bir kredi ücretinden kar etme fırsatını kaybeder. İpotek yaratıcısı ve borç veren, ipotek kredisini ikincil piyasada satmış olsalardı kazanacakları ücretleri de kaybedebilirler.

Fiyat Riski

Boru hattı riskinin bir başka bileşeni de fiyat riski olarak bilinir. Bu, kapanıştan önceki dönemde geçerli faiz oranlarının düşmesi ve borçlunun daha uygun bir faiz oranına sahip alternatif bir kredi alma olasılığından kaynaklanmaktadır. Böyle bir değişiklik, ipotek oluşturanın ikincil piyasada kredi için alabileceği fiyatı tehdit edebilir.

Serpinti Riskinden Korunma

Serpinti riski, kredi başvurusunun, mali belgelerin ve kapanış için hazırlanması gereken tüm yasal evrakların taahhüt altına alınması veya işlenmesi için geçen süre nedeniyle, kredi verme sürecinin kaçınılmaz bir yönüdür. Bu süreçte, borçlunun ipotek kredisinden çekilme olasılığı vardır. Sonuç olarak, kredi için yardımcı olabilir kendilerine sunulan birkaç seçenek var korunmak ipotek serpinti karşı ve kayıplara karşı kendilerini korumak.