İşletme Sermayesi Kredisi – Tanım
İşletme Sermayesi Kredisi Nedir?
Bir işletme sermayesi kredisi, bir şirketin günlük operasyonlarını finanse etmek için alınan bir kredi türüdür. Bu krediler, uzun vadeli varlıkları veya yatırımları satın almak için kullanılmaz ve bunun yerine bir şirketin kısa vadeli operasyonel ihtiyaçlarını karşılayan işletme sermayesini sağlamak için kullanılır.
Bu ihtiyaçlar, bordro, kira ve borç ödemeleri gibi maliyetleri içerebilir. Bu şekilde, işletme sermayesi kredileri, bir şirketin günlük işlemlerini finanse etmek için kullandığı kurumsal borç kredileridir.
Temel Çıkarımlar
- İşletme sermayesi kredisi, bir şirketin günlük faaliyetlerini finanse etmek için alınan bir kredidir.
- İşletme sermayesi kredileri, uzun vadeli varlıkları veya yatırımları satın almak için kullanılmaz; bir şirketin kısa vadeli operasyonel ihtiyaçlarını karşılamak için işletme sermayesi sağlamak için kullanılırlar.
- Yüksek sezonluk veya döngüsel satışları olan şirketler, azalan ticari faaliyet dönemlerine yardımcı olmak için işletme sermayesi kredilerine güvenebilir.
- İşletme sermayesi kredileri genellikle bir işletme sahibinin kişisel kredisine bağlıdır, bu nedenle kaçırılan ödemeler veya temerrütler kredi puanlarına zarar verebilir.
İşletme Sermayesi Kredilerini Anlamak
Bazen bir şirket, günlük işletme giderlerini karşılayacak kadar nakit veya varlık likiditesine sahip değildir ve bu nedenle bu amaçla bir kredi alacaktır. Yüksek sezonluk veya döngüsel satışları olan şirketler, azalan ticari faaliyet dönemlerine yardımcı olmak için işletme sermayesi kredilerine güvenebilir.
Birçok şirketin yıl boyunca istikrarlı veya öngörülebilir geliri yoktur. Örneğin imalat şirketleri, perakendecilerin ihtiyaçlarına karşılık gelen döngüsel satışlara sahip olabilir. Çoğu perakendeci, dördüncü çeyrekte, yani tatil sezonunda, yılın diğer zamanlarından daha fazla ürün satmaktadır.
Perakendecilere uygun miktarda mal tedarik etmek için, üreticiler tipik olarak üretim faaliyetlerinin çoğunu yaz aylarında gerçekleştirerek envanterlerini dördüncü çeyrek dönemine hazırlar. Daha sonra, yıl sonu geldiğinde, perakendeciler envanterleri üzerinden satış yapmaya odaklandıkları için üretim alımlarını azaltır ve bu da daha sonra üretim satışlarını azaltır.
Bu tür bir mevsimselliğe sahip üreticiler, dördüncü çeyreğin sessiz döneminde maaşları ve diğer işletme giderlerini ödemek için genellikle bir işletme sermayesi kredisine ihtiyaç duyarlar. Kredi genellikle şirket yoğun sezonuna girdiğinde ve artık finansmana ihtiyaç duymadığında geri ödenir.
İşletme sermayesi kredisinde kaçırılan ödemeler, kredi kişisel kredisine bağlıysa işletme sahibinin kredi puanına zarar verebilir.
Finansman türleri, vadeli krediyi, fatura finansmanını, bir borç verenin ticari müşterilerine ödenmemiş faturalara dayalı olarak sunduğu kısa vadeli bir borçlanma biçimini içerir. Ödül kazanmanıza izin veren ticari kredi kartları da işletme sermayesine erişim sağlayabilir.
İşletme Sermayesi Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Bir işletme sermayesi kredisinin anlık faydası, elde etmenin kolay olması ve işletme sahiplerinin işletme sermayesi harcamalarındaki her türlü boşluğu verimli bir şekilde kapatmasına olanak vermesidir. Diğer göze çarpan faydası, bunun bir borç finansmanı şekli olması ve bir öz sermaye işlemi gerektirmemesi, yani bir işletme sahibinin, finansman ihtiyacı çok ağır olsa bile, şirketi üzerinde tam kontrol sahibi olması anlamına gelir.
Bazı işletme sermayesi kredileri teminatsızdır. Durum böyleyse, bir şirketin krediyi güvence altına almak için herhangi bir teminat vermesi gerekmez. Ancak, sadece yüksek kredi notuna sahip şirketler veya işletme sahipleri teminatsız kredi almaya hak kazanırlar. Kredisi çok az olan veya hiç olmayan işletmeler krediyi menkul kıymetleştirmek zorundadır.
Bir teminatlı varlık teminat ihtiyacı işletme sermayesi kredisi kredi sürecine bir dezavantaj olabilir. Bununla birlikte, bu tür işletme sermayesi kredisinin başka potansiyel dezavantajları da vardır. Borç veren kuruma riski telafi etmek için faiz oranları yüksektir. Ayrıca, işletme sermayesi kredileri genellikle bir işletme sahibinin kişisel kredisine bağlıdır ve kaçırılan ödemeler veya temerrütler kredi puanlarına zarar verebilir.