Fatura Finansmanı
Fatura Finansmanı nedir?
Fatura finansmanı, işletmelerin müşterilerden alacakları tutarlar karşılığında borç para almalarının bir yoludur. Fatura finansmanı, işletmelerin nakit akışını iyileştirmesine, çalışanlara ve tedarikçilere ödeme yapmalarına ve müşterilerinin bakiyelerini tam olarak ödeyene kadar beklemeleri gerekenden daha erken operasyonlara ve büyümeye yeniden yatırım yapmalarına yardımcı olur. İşletmeler, borçlanma ücreti olarak fatura tutarının bir yüzdesini borç verene öderler. Fatura finansmanı, ödemesi uzun süren müşterilerle ilgili sorunları ve diğer işletme kredisi alma güçlüklerini çözebilir.
Fatura finansmanı, ” alacak hesapları finansmanı ” veya kısaca “alacak finansmanı” olarak da bilinir.
Fatura Finansmanını Anlamak
İşletmeler, toptancılar veya perakendeciler gibi büyük müşterilere mal veya hizmet sattıklarında, bunu genellikle krediyle yaparlar. Bu, müşterinin satın aldığı mallar için hemen ödeme yapmak zorunda olmadığı anlamına gelir. Satın alan şirkete, toplam tutarı ve faturanın son ödeme tarihini içeren bir fatura verilir. Bununla birlikte, müşterilere kredi teklif etmek, bir işletmenin başka şekilde faaliyetlerine yatırım yapmak veya faaliyetlerini büyütmek için kullanabileceği fonları bağlar. Yavaş ödemeli alacak hesaplarını finanse etmek veya kısa vadeli likiditeyi karşılamak için işletmeler faturalarını finanse etmeyi tercih edebilir.
Fatura finansmanı, bir borç veren tarafından ticari müşterilerine ödenmemiş faturalara dayalı olarak verilen kısa vadeli bir borçlanma şeklidir. Fatura faktoringi yoluyla bir şirket, işletme sermayesini iyileştirmek için alacak hesaplarını satar ve bu da işletmeye şirket harcamalarını ödemek için kullanılabilecek anında fon sağlar.
Temel Çıkarımlar
- Fatura finansmanı, bir işletmenin ödenmemiş faturalarını finansman için teminat olarak kullanmasına izin verir.
- Bir şirket, operasyonel ihtiyaçlar için nakit akışını iyileştirmek veya genişleme ve yatırım planlarını hızlandırmak için fatura finansmanı kullanabilir.
- Fatura finansmanı, işletmenin müşterisinin faturasının finanse edildiğinin farkında olmayacağı veya borç veren tarafından açıkça yönetilebileceği şekilde yapılandırılabilir.
Borç Verenin Perspektifinden Fatura Finansmanı
Fatura finansmanı borç verenlere fayda sağlar, çünkü teminatsız olabilecek ve işletme ödünç aldığını geri ödemediğinde çok az kaynak bırakabilecek bir kredi limiti uzatmanın aksine, faturalar fatura finansmanı için teminat görevi görür. Borç veren ayrıca fatura tutarının% 100’ünü borçlanma işine yatırmayarak riskini sınırlar. Fatura finansmanı, müşteri faturayı asla ödeyemeyeceği için tüm riski ortadan kaldırmaz. Bu, hem bankayı hem de bankayla fatura finansmanı yapan işletmeyi içeren zor ve pahalı bir tahsilat süreciyle sonuçlanacaktır.
Fatura Finansmanı Nasıl Yapılandırılır
Fatura finansmanı, en yaygın olarak faktoring veya iskonto yoluyla olmak üzere çeşitli şekillerde yapılandırılabilir. Fatura faktoringi ile şirket, ödenmemiş faturalarını, nihayetinde faturaların değerinin% 70 ila% 85’ini şirkete ödeyebilecek bir borç verene satar. Borç verenin faturalar için tam ödeme aldığını varsayarsak, fatura tutarlarının kalan% 15 ila% 30’unu işletmeye havale edecek ve işletme hizmet için faiz ve / veya ücret ödeyecektir. Borç veren, müşterilerden ödemeleri tahsil ettiğinden, müşteriler bu düzenlemenin farkında olacaktır ve bu durum işletmeye kötü bir şekilde yansıyabilir.
Alternatif olarak, bir işletme, fatura faktoringine benzer bir fatura indirimini kullanabilir, ancak işletmenin borç verenin değil, müşterilerden ödemeleri tahsil etmesi, böylece müşterilerin düzenlemeden haberdar olmamasıdır. Fatura indirimi ile borç veren, işi fatura tutarının% 95’ine kadar ilerletecektir. Müşteriler faturalarını ödediğinde, işletme borç verene bir ücret veya faiz eksi olarak geri ödeme yapar.