Kendi Kendini Amorti Eden Kredi Tanımı
Kendi Kendini Amorti Eden Kredi Nedir?
Kendi kendini amorti eden bir kredi, hem anapara hem de faizden oluşan periyodik ödemelerin önceden belirlenmiş bir programa göre yapıldığı ve kredinin kararlaştırılan bir vadenin sonunda ödenmesini sağlayan bir kredidir. Bu tür ödemeler, tamamen amortize edici ödemeler olarak bilinir. Bu tür ipotek, aksi belirtilmedikçe ipotek kredilerinin varsayılan yapısıdır. Kendi kendini amorti eden kredi, amortisman kredisi olarak da bilinir.
Kendi Kendine Amortisman Sağlayan Kredi Nasıl Çalışır?
Kendi kendini amorti eden bir kredi, genel olarak ipotek kredilerinin tipik bir örneğidir. Bu ipotek kredileri ile yapılan ödemeler hem ödünç alınan tutarın faizine hem de kredinin bakiyesine veya anaparasına yatırılır. Faiz ve bakiyeye ödenen miktar ve oran, aynı ipotek içinde bile büyük ölçüde değişir. Bu farklılıklar, faiz oranlarını ve ödemeleri dalgalandırabilen çeşitli kredi türlerinin faiz oranları ve yapılarından kaynaklanmaktadır.
Kredinin sabit oranlı bir kredi olduğu varsayıldığında, aylık ödeme tutarları sabit kalacaktır ve faize ve anaparaya tahsis edilen fonlar bilinmektedir. Borçlular, periyodik kredi ödemelerini ve kredi vadesinin sonunda ödenene kadar her ödemeyi oluşturan anapara ve faiz tutarını gösteren bir amortisman çizelgesine bakabilirler.
Aynı bir için geçerli değildir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM). Bir ARM yine de kendi kendini amorti edebilir, ancak faiz oranı değişebileceğinden, her bir ödemenin kesin tutarı ve dökümü önceden tahmin edilemez.
Kendi kendini amorti eden krediler, borç verenin ve borçlunun riski yönetmesine yardımcı olacak ve her iki taraf için tutarlılık ve istikrar yaratacak şekilde yapılandırılmıştır.
Kendi Kendini Amortisman Eden Krediler ve Diğer Krediler
Çoğu geleneksel ipotek kendi kendini amorti eden kredilerdir. Ancak, yalnızca faizli ipotekler ve ödeme seçeneği ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM’ler) tamamen kendi kendini amorti etmeyen ipotek örnekleridir. Sadece faizli ipotek kredisinde, belirli sayıda yıl için ödemeler yalnızca faizden oluşur ve ardından ipotek kalan vade için kendi kendini amorti eder hale gelir.
Bir ödeme opsiyonlu ARM kullanılarak, başlangıçta yalnızca faizli veya negatif amortisman ödemeleri yapılabilir. Ancak, bir noktada ipotek kendi kendini amorti etmeye başlamalıdır. Ödeme opsiyonlu ARM’ler, ipoteğin planlanan vade sonunda ödenmesini sağlamak için minimum ödeme seçeneğini periyodik olarak kendi kendini amorti eden bir ödemeye sıfırlayan tetikleyicilere sahiptir.
Bir mermi kredisi – borçlu sadece faiz ya da faiz ve anapara ödemeleri yapsa da – yine de, kredinin son ödemesi olarak ” balon ödemesi ” olarak adlandırılan, kalan anaparanın önemli bir toplu ödemesinin olduğu bir kredidir.. Borç verenler, kredi verenler için kendi kendini amorti eden kredilerden çok daha riskli oldukları için, borç verenin ve borçlunun riski yönetmesine ve her iki taraf için tutarlılık ve istikrar yaratmasına yardımcı olacak şekilde yapılandırılmış olduğundan daha yüksek bir faiz oranı uygularlar.