Tam Amortisman Ödemesi
Tamamen Amortize Edici Ödeme Nedir?
Tam amortisman ödemesi, bir borcun periyodik olarak geri ödenmesi anlamına gelir. Borçlu, kredinin amortisman planına göre ödeme yaparsa, borç belirlenen vade sonunda tamamen ödenir. Kredi sabit oranlı bir kredi ise, her tam amortisman ödemesi eşit bir dolar tutarıdır. Kredi ayarlanabilir oranlı bir kredi ise, kredinin faiz oranı değiştikçe tamamen amortisman ödemesi değişir.
Temel Çıkarımlar
- Tam amortisman ödemesi, kredinin belirlenen vade sonunda ödenmesini sağlayan bir programa göre yapılan periyodik bir kredi ödemesidir.
- Tamamen amortisman ödemelerinin yapıldığı krediler, kendi kendini amorti eden krediler olarak bilinir.
- Geleneksel sabit oranlı, uzun vadeli ipotekler tipik olarak tamamen amortisman ödemeleri alır.
- Bazı ayarlanabilir oranlı ipoteklerde tipik olan sadece faiz ödemeleri, ödemelerin tamamen amorti edilmesinin tam tersidir.
Tamamen İtfa Edici Bir Ödemeyi Anlamak
Tamamen amortisman ödemelerinin yapıldığı krediler, kendi kendini amorti eden krediler olarak bilinir. İpotekler tipik olarak kendi kendini amorti eden kredilerdir ve genellikle tamamen amortismana tabi ödemeler taşırlar.
Tamamen amorti eden bir ödemeyi göstermek için, bir adamın% 4,5 faiz oranıyla 30 yıllık sabit faizli bir ipotek aldığını ve aylık ödemelerinin 1.266,71 $ olduğunu hayal edin. Kredi hayatının başlangıcında, bu ödemelerin çoğu faize ve sadece küçük bir kısmı kredi anaparasına ayrılmıştır; kredinin vadesinin sonuna doğru, her bir ödemenin çoğunluğu anaparayı kapsar ve sadece küçük bir kısmı faize tahsis edilir. Bu ödemeler tamamen amortismana tabi tutulduğundan, borçlu bunları her ay yaparsa, krediyi vade sonunda öder.
Tam Amortisman Ödemeleri ve Yalnızca Faiz Ödemeleri
Yalnızca faiz ödemeli bir ödeme, tamamen amortismana tabi bir ödemenin tersidir. Borçlumuz sadece her bir ödemenin faizini karşılıyorsa, krediyi vadesinin sonuna kadar geri ödeme programında değildir. Bir kredi, borçlunun tamamen amortisman ödemesinden daha az ilk ödemeler yapmasına izin veriyorsa, o zaman kredinin ömrünün sonraki dönemlerinde tam amortisman ödemeleri önemli ölçüde daha yüksektir. Bu, birçok ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) için tipiktir .
Örnek olarak, birinin 30 yıl vadeli ve% 4,5 faiz oranıyla 250.000 dolarlık bir ipotek aldığını hayal edin. Bununla birlikte, sabit olmak yerine, faiz oranı ayarlanabilir ve borç veren, kredinin ilk beş yılı için yalnızca% 4,5 oranını garanti eder. Bu noktadan sonra otomatik olarak ayarlanır.
Borçlu tamamen amortisman ödemeleri yapıyor olsaydı, ilk örnekte belirtildiği gibi 1.266.71 $ ödeyecekti ve kredinin faiz oranı ayarlandığında bu miktar artacak veya azalacaktı. Bununla birlikte, kredi yapılandırılmışsa, borçlu yalnızca ilk beş yıl için faiz ödemesi yapıyorsa, aylık ödemeleri bu süre boyunca yalnızca 937.50 $ ‘dır. Ancak tam anlamıyla amorti etmiyorlar. Sonuç olarak, tanıtım faiz oranı sona erdikten sonra, ödemeleri 1.949.04 dolara kadar artabilir. Borçlu, kredinin ömrünün başlarında tamamen amortismana tabi olmayan ödemeleri alarak, esasen kredi vadesinin ilerleyen dönemlerinde daha büyük tam amortisman ödemeleri yapmayı taahhüt eder.
Diğer Kredi Ödemeleri
Bazı durumlarda, borçlular kredileri için tamamen amortisman ödemeleri veya diğer ödeme türlerini yapmayı seçebilirler. Özellikle, bir borçlu bir ödeme seçeneği ARM satın alırsa, dört farklı aylık ödeme seçeneği alır: 30 yıllık tam amortisman ödemesi, 15 yıllık tam amortisman ödemesi, yalnızca faiz ödemeli ödeme ve minimum ödeme. En azından asgari tutarı ödemek zorundadır. Ancak, kredinin 15 veya 30 yıl içinde ödenmesi yolunda ilerlemek istiyorsa, karşılık gelen tam amortisman ödemesini yapmalıdır.